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南京市政協(xié)委員:8成小微企業(yè)無緣商業(yè)銀行信貸
政協(xié)委員:南京8成小微企業(yè)無緣商業(yè)銀行信貸
在當(dāng)下經(jīng)濟(jì)面臨下行壓力的情況下,需要實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是小微企業(yè)的活力激蕩與提振。近年來,盡管包括財(cái)政金融在內(nèi)的各方,對小微企業(yè)支持在加大,但貸款難題依然存在。如何讓財(cái)政金融投入更加精準(zhǔn),發(fā)揮好“四兩撥千斤”的杠桿作用?昨天,市政協(xié)召開十三屆6次常委會議,市政協(xié)委員紛紛建言獻(xiàn)策。
現(xiàn)狀調(diào)查
八成小微企業(yè)無緣商業(yè)銀行信貸
今年,市政協(xié)經(jīng)濟(jì)科技委員會花費(fèi)3個(gè)月時(shí)間,調(diào)研了40多家小微企業(yè),最終形成了關(guān)于我市小微企業(yè)發(fā)展情況的調(diào)研報(bào)告。
市政協(xié)經(jīng)濟(jì)科技委員會主任梁建才介紹,全市在稅務(wù)部門征管備案的小微企業(yè)總數(shù)為20.35萬戶,小微企業(yè)基本覆蓋了國標(biāo)行業(yè)所列舉的全部20個(gè)行業(yè)。2013年,全市小微企業(yè)共繳納地方稅收323.1億元,占比達(dá)到49.52%。“盡管我市財(cái)政金融對小微企業(yè)發(fā)展給予的支持不斷加大,但是小微企業(yè)普遍感覺到生存空間小,融資難、融資貴的問題沒有從根本上解決。尤其值得關(guān)注的是,從調(diào)研情況看,當(dāng)前80%左右的小微企業(yè)無緣商業(yè)銀行信貸。”
“小微企業(yè)融資難有目共睹。”市政協(xié)委員、南京審計(jì)學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)院稅務(wù)系主任李淑萍說,2013年4月,全國工商聯(lián)的調(diào)查結(jié)果是,95%的小微企業(yè)沒有與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生過任何借貸關(guān)系。有的地方調(diào)查顯示,超五成小微工業(yè)企業(yè)獲取資金首選“親朋互借”,企業(yè)有銀行借款的需求又能借到或大部分借到款的僅占16.1%。小微企業(yè)為了生存發(fā)展,不得不去借高利貸,進(jìn)一步加大了經(jīng)營成本和發(fā)展壓力。
財(cái)政金融支持小微企業(yè)力度在加大
另一方面政府財(cái)政金融對小微企業(yè)支持在不斷加大。近年來,南京在支持小微企業(yè)發(fā)展方面做了大量積極有效的工作,市財(cái)政2012年和2013年分別向中小微企業(yè)投入資金達(dá)到35985萬元和37317萬元。這些錢主要用于小微企業(yè)貸款貼息,貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼,通過天使基金等方式支持初創(chuàng)型小微企業(yè)發(fā)展,其中還有一塊是人才創(chuàng)新資金,包括補(bǔ)助好的創(chuàng)新項(xiàng)目等。
在此基礎(chǔ)上,南京金融服務(wù)小微企業(yè)取得了長足發(fā)展,截至2013年末,南京地區(qū)本外幣小微企業(yè)貸款余額為2479億元,同比增長27.82%,高出全部貸款增速16.66個(gè)百分點(diǎn)。
問題剖析
銀行怕“山芋”燙手
“小微企業(yè)在全部銀行信貸資產(chǎn)中的使用率不到30%。”市政協(xié)委員、南京陶玉梅服飾設(shè)計(jì)實(shí)業(yè)有限公司董事長陶玉梅介紹說。李淑萍認(rèn)為,出于對貸款風(fēng)險(xiǎn)的考慮,金融機(jī)構(gòu)更愿意將稀缺的金融資源向管理規(guī)范、財(cái)務(wù)健全、市場前景好的大型企業(yè)傾斜,客觀上擠壓了小微企業(yè)貸款空間。
南京金融發(fā)展促進(jìn)會會長白世春分析,實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是小微企業(yè)貸款需求的小、急、頻特點(diǎn)及其高成本、高風(fēng)險(xiǎn)、低收益特征,與銀行商業(yè)特性不對稱,銀行不敢接這一“燙手”山芋。而且小微企業(yè)普遍缺少實(shí)物抵押,存在財(cái)務(wù)管理不健全等情況,直接造成融資問題無法解決;規(guī)范的中介機(jī)構(gòu)也很難為小微企業(yè)在融資擔(dān)保、審計(jì)財(cái)會、資產(chǎn)評估等方面提供有效服務(wù);貸款擔(dān)保公司魚龍混雜,甚至出現(xiàn)“跑路”,使得銀行不敢與之合作。
小微企業(yè)信用體系建設(shè)滯后
面對企業(yè)旺盛的需求,政府財(cái)政金融支持在加大,但是依然不能滿足企業(yè)需求。
梁建才認(rèn)為目前主要有5方面問題。包括:小微企業(yè)信用體系建設(shè)滯后,小微企業(yè)發(fā)展存在先天不足,服務(wù)小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制還不完善,財(cái)稅金融的優(yōu)惠政策落實(shí)上存在難度,財(cái)稅、金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)不能滿足小微企業(yè)的需求。
據(jù)悉,目前南京小微企業(yè)信用體系建設(shè)現(xiàn)狀是,全市只有人民銀行和市信用辦有兩套信用系統(tǒng),人行牽頭建設(shè)的江蘇省小微企業(yè)信用輔助系統(tǒng),主要記載的是已獲得貸款的有關(guān)小微企業(yè)和財(cái)稅金融的信息,無法從其他部門收集到更多信息;而由市信用辦牽頭建立的企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫,歸集的信息,無法與財(cái)稅、金融等對接共享。從而使得小微企業(yè)信用體系的建設(shè)滯后于財(cái)稅、金融機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)服務(wù)的需求。
服務(wù)小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制也不容樂觀。目前小微企業(yè)主跑路案例增加明顯。部分以聯(lián)保聯(lián)貸形式融資企業(yè)的破產(chǎn),往往造成參與聯(lián)保聯(lián)貸的所有企業(yè)承擔(dān)融資風(fēng)險(xiǎn),部分民營擔(dān)保公司因代償激增而出現(xiàn)破產(chǎn)。而一些擔(dān)保公司在履行代償義務(wù)后,只能通過司法程序來清收資產(chǎn),卻在法院訴訟過程中面臨“四難”窘境:立案難、保全難、審理難、執(zhí)行難。
對癥開方
政府能否發(fā)揮類似“支付寶”作用
“為保證小微企業(yè)經(jīng)營的連續(xù)性和穩(wěn)定性,政府能否為小微企業(yè)提供貸款擔(dān)保?”李淑萍說,在國外,小微企業(yè)壽命至少8年,而在我國,小微企業(yè)平均壽命僅為3.7年。美國中小企業(yè)局(SBA)的主要任務(wù)是,以擔(dān)保方式引導(dǎo)銀行向中小企業(yè)提供貸款,對75萬美元以下的貸款提供總貸款額75%的擔(dān)保;對10萬美元的貸款提供80%的擔(dān)保,貸款償還期最長可達(dá)25年。只有獲得政府資金支持并保持產(chǎn)業(yè)政策穩(wěn)定持續(xù),小微企業(yè)才能真正放手創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)、轉(zhuǎn)型。
“政府應(yīng)加快完善小微企業(yè)金融服務(wù)支持體系。”市政協(xié)常委、南京巨鯊商貿(mào)有限公司董事長王衛(wèi)建議,在政府層面可以成立專門的機(jī)構(gòu)或第三方社會機(jī)構(gòu),通過對小微企業(yè)所從事行業(yè)的前景、技術(shù)含量、管理水平、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面進(jìn)行評估界定,對評估或界定為優(yōu)質(zhì)的、有發(fā)展?jié)摿?、符合產(chǎn)業(yè)政策的小微企業(yè),以政府的名義給予資質(zhì)認(rèn)定,建立一個(gè)小微企業(yè)扶持基金進(jìn)行擔(dān)保,架起小微企業(yè)和銀行間的橋梁,發(fā)揮類似“支付寶”的作用。這種對小微企業(yè)的授信擔(dān)?;鹨部梢杂烧疇款^引入民間資本的形式市場化運(yùn)作,但必須是微利的。
加快小微企業(yè)信用體系建設(shè)
“南京要想構(gòu)建小微企業(yè)良好發(fā)展環(huán)境,必須建立‘政府引導(dǎo)、市場主導(dǎo)’、財(cái)稅金融服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新模式,才能從根本上解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題。”梁建才說,針對全市小微企業(yè)融資面臨現(xiàn)狀,市政協(xié)集思廣益,為財(cái)政金融支持開出五大“良方”,即加快小微企業(yè)信用體系建設(shè)、加快小微企業(yè)服務(wù)平臺建設(shè)、加快完善小微企業(yè)服務(wù)擔(dān)保機(jī)制、加大對小微企業(yè)政策支持的力度、加快小微金融創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)區(qū)建設(shè)。
在五大“良方”中,加快小微企業(yè)信用體系建設(shè)是核心。梁建才說,南京可利用互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展契機(jī),推進(jìn)小微企業(yè)網(wǎng)絡(luò)金融誠信系統(tǒng)的建立和相關(guān)法律、法規(guī)的完善,盡快建立小微企業(yè)和個(gè)人在社交平臺、商務(wù)平臺、政務(wù)平臺等信息庫,實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)借貸企業(yè)征信共享,防范信用風(fēng)險(xiǎn),降低交易成本,為金融機(jī)構(gòu)出具小微企業(yè)和個(gè)人的信用“體檢報(bào)告”,提高融資可信度。
市政協(xié)還建議,在聯(lián)交所的基礎(chǔ)上建立南京小微企業(yè)發(fā)展基金平臺,將分散的存量資金盤整集聚起來。通過這個(gè)平臺,積極發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿作用,解決小微企業(yè)小額、短期、多次和快捷的融資需求。
部門回應(yīng)
市金融辦:建小微金融創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū),
推進(jìn)民營金融機(jī)構(gòu)設(shè)立
面對委員們的積極建議,市金融辦透露,將運(yùn)用好財(cái)政金融,實(shí)施建小微金融創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū),開展多項(xiàng)擔(dān)保試點(diǎn)等八大舉措,緩解我市小微企業(yè)融資難、融資貴。這八大舉措包括,建小微金融創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)、創(chuàng)新利用多層次資本市場、完善天使投資激勵機(jī)制、開展工程履約擔(dān)保等地方金融創(chuàng)新試點(diǎn)、籌建中介機(jī)構(gòu)行業(yè)協(xié)會、構(gòu)建多層次風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和融資增信體系、加強(qiáng)金融功能區(qū)建設(shè)、推進(jìn)民營金融機(jī)構(gòu)設(shè)立。
其中推進(jìn)小微金融創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)建設(shè),包括推動建立銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制,支持小微企業(yè)運(yùn)用多層次資本市場進(jìn)行上市股權(quán)融資和發(fā)行債券融資。依托南京聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所等機(jī)構(gòu),整合各級監(jiān)管部門及相關(guān)行政職能部門、各產(chǎn)業(yè)園區(qū)、地方金融組織等有效資源,探索搭建服務(wù)“三農(nóng)”、科技型企業(yè)以及小微企業(yè)的綜合服務(wù)信息平臺。
同時(shí)強(qiáng)化融資性擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制建設(shè),綜合運(yùn)用已經(jīng)設(shè)立的小微企業(yè)集合債券風(fēng)險(xiǎn)緩釋基金、科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金、天使投資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金以及小額貸款保證保險(xiǎn)等資金和機(jī)制,構(gòu)建政府財(cái)政資金引導(dǎo)的多層次風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和融資增信體系。
金融辦還透露,今年將全力推進(jìn)蘇寧銀行等一批民營金融機(jī)構(gòu)的組建,鼓勵民營資本進(jìn)入金融領(lǐng)域。
編輯:劉愛梅
關(guān)鍵詞:企業(yè) 金融 融資 南京