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30余家城商行掀股權(quán)“換血潮”

民資借機入股,債務(wù)風(fēng)險成最大隱患

2014年11月14日 10:08 | 作者:蔡穎 | 來源:經(jīng)濟參考報
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  資金流告急 老股東拋售變現(xiàn)

  《經(jīng)濟參考報》記者根據(jù)北京、上海、浙江、廣州等多地產(chǎn)權(quán)交易所,以及金馬甲網(wǎng)上產(chǎn)權(quán)交易及投融資服務(wù)平臺披露的信息統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),今年以來,超過30家城商行老股東掛牌低價出售所持股權(quán),轉(zhuǎn)讓規(guī)模超30億股。

  與以往不同的是,經(jīng)濟下行期,一些持有城商行股票的老股東把低價拋售作為最快的變現(xiàn)渠道,以緩解自身流動資金不足,其中不乏房地產(chǎn)企業(yè)。股權(quán)掛牌轉(zhuǎn)讓給民資入股城商行拓展了渠道,但地方銀行債務(wù)風(fēng)險隱患和盈利能力下滑也成為參股者的“心頭刺”。

  變局 30多家城商行股東“換血”

  今年以來,城商行股權(quán)轉(zhuǎn)讓頻繁,其中大手筆交易有:9月廣州金融控股集團有限公司在上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所掛牌轉(zhuǎn)讓廣州銀行11.6億股,約占該銀行總股本14.045%;中國信達資產(chǎn)管理公司向大唐西市文化產(chǎn)業(yè)投資轉(zhuǎn)讓西安銀行6.3億股股份,占該銀行總股本21%。

  從區(qū)域上看,河北地區(qū)、長三角地區(qū)、廣東地區(qū)以及廣西地區(qū)城商行股權(quán)掛牌轉(zhuǎn)讓相對最活躍。8月,河北省四家銀行股權(quán)接連遭拋售,其中,河北石家莊匯融農(nóng)村合作銀行1.194億股被掛牌轉(zhuǎn)讓,占總股本19.99%,盡管并未公布具體受讓公司名稱,但根據(jù)其轉(zhuǎn)讓比例和該銀行股東持股結(jié)構(gòu),市場推算,受讓方很可能為大股東之一中電投集團控股子公司中電投財務(wù)有限公司;河北銀行的前十大股東之一轉(zhuǎn)讓該行1億股,約占總股本2.65%;唐山市商業(yè)銀行大股東轉(zhuǎn)讓2.0376億股,約占總股本12.23%;秦皇島銀行第七大股東秦皇島秦冶投資置業(yè)有限公司將所持有的2600億股,合約5.16%股權(quán)全部出售。

  此外,北部地區(qū)還有內(nèi)蒙古銀行、齊商銀行。而長三角地區(qū)則有上海銀行、杭州銀行、江蘇銀行、浙商銀行、溫州銀行等股權(quán)掛牌轉(zhuǎn)讓,其中溫州銀行被民企小股東多次拋售,上海銀行股權(quán)分別被兩家股東陸續(xù)出售。廣西集中了三家“大單”,即廣西北部灣銀行4400萬股、柳州銀行近3億股、桂林銀行近1億股掛牌轉(zhuǎn)讓;中西部地區(qū)有長沙銀行、華融湘江銀行、成都銀行、重慶銀行、重慶農(nóng)村商業(yè)銀行、重慶三峽銀行、寧夏銀行等股權(quán)轉(zhuǎn)讓。

  解困 房企拋售城商行股權(quán)急變現(xiàn)

  此前,城商行股權(quán)遭拋售的最重要因素之一是上市遙遙無期,持有其股權(quán)的財務(wù)投資機構(gòu)權(quán)衡選擇放棄繼續(xù)持股,而今年的情況有所不同。一家持有城商行股權(quán)的企業(yè)內(nèi)部人士對《經(jīng)濟參考報》記者分析稱.:“目前,很多企業(yè)負債率高企,經(jīng)營情況也不理想,利潤指標(biāo)難以完成,但所持有的城商行股權(quán)屬于優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),轉(zhuǎn)讓城商行股權(quán)變現(xiàn)最便捷。并且,當(dāng)初投資的成本低,現(xiàn)在即便是按每股凈資產(chǎn)左右的價格轉(zhuǎn)讓,也能盈利并套現(xiàn)。”

  “今年城商行股權(quán)轉(zhuǎn)讓非?;钴S,在一定程度上與經(jīng)濟下行壓力有關(guān)。據(jù)觀察,有不少股東低價出售套現(xiàn)是為了彌補自身資金流不足。”東部地區(qū)某產(chǎn)權(quán)交易所一位人士分析稱。

  據(jù)《經(jīng)濟參考報》記者觀察,轉(zhuǎn)讓城商行股份的股東中不乏房地產(chǎn)企業(yè),比如廣西北部灣銀行的受讓方廣西開源置業(yè)有限公司,該房地產(chǎn)企業(yè)的轉(zhuǎn)讓理由是“公司上新項目需要融資”。按2.6元/股的轉(zhuǎn)讓價格,這家房企可套現(xiàn)11440萬元。此外,杭州銀行600萬股的受讓方則是浙江省國資委旗下唯一經(jīng)營房地產(chǎn)的上市公司嘉凱城集團。

  據(jù)悉,去年房地產(chǎn)企業(yè)掀起了一陣參股城商行浪潮,但城商行的投資收益無法令房地產(chǎn)商感到滿意,地方性銀行缺乏創(chuàng)新能力也無法與入股的房地產(chǎn)商現(xiàn)有業(yè)務(wù)形成協(xié)同效應(yīng)。

  “地方城商行每況愈下,這三年利潤一直下降,副省級城商行2000億元、3000億元資產(chǎn)規(guī)模,一年有10億元利潤規(guī)模就已經(jīng)很了不起了,幾乎所有城商行都面臨監(jiān)管有力、創(chuàng)新不夠、資產(chǎn)凈回報可憐的局面。”上海綠地集團董事長張玉良直言:“房地產(chǎn)企業(yè)轉(zhuǎn)向金融是正確的選擇,但應(yīng)該轉(zhuǎn)入有創(chuàng)新能力的金融領(lǐng)域,至于城商行,我準(zhǔn)備把兩家銀行的股權(quán)拋掉。”據(jù)悉,綠地集團此前相繼入股了遼寧盤錦銀行、錦州銀行、上海農(nóng)村商業(yè)銀行等。

  《經(jīng)濟參考報》記者了解到,部分城商行股權(quán)被掛牌,也存在政府因素。今年8月,四川省瀘州市財政局在西南聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所掛牌出售其持有的瀘州市商業(yè)銀行7872萬股股權(quán),約占該銀行7.24億總股本的10.8%。其背景是,四川省人民政府發(fā)文要求商業(yè)銀行國有股比例逐步控制在20%以內(nèi)。就瀘州市商業(yè)銀行而言,還需要向社會資本出售至少23%左右的股權(quán)。

  此外,今年5月,廣州市國資委曾牽頭為廣州銀行召集一批省內(nèi)民營企業(yè),召開廣州銀行股權(quán)轉(zhuǎn)讓推介會,會上國資委代表發(fā)言時提到,“本次廣州銀行股權(quán)轉(zhuǎn)讓推介會,僅僅是一個開端,今后廣州國資委會持續(xù)大力發(fā)展混合所有制經(jīng)濟,促進民營企業(yè)與國有企業(yè)合作共贏、快速發(fā)展”。隨后,廣州金融控股集團大手筆出售其持有的股份。

  堪憂 債務(wù)壓力與盈利前景存隱憂

  對于民企而言,各地產(chǎn)權(quán)交易所頻繁的掛牌信息為民資入股城商行暢通了渠道,不過這些民營企業(yè)的參股態(tài)度卻大相徑庭。

  9月西安銀行6.3億股權(quán)掛牌,隨后在短短的兩個月內(nèi)就被大唐西市文化產(chǎn)業(yè)投資有限公司接手,成為該銀行最大股東。近日,國美集團宣布斥資24.04億港元認(rèn)購徽商銀行H股約6.3億股,并獲得該銀行5.41%的股權(quán)。

  截然相反的是,有的城商行股權(quán)多次登陸產(chǎn)權(quán)交易所卻遲遲無人問津,諸如溫州銀行更是頻遭掛牌。業(yè)內(nèi)分析人士指出,城商行股權(quán)轉(zhuǎn)讓遇冷的其中一個原因是,轉(zhuǎn)讓的股權(quán)比例太小,且多是小股東在轉(zhuǎn)讓,以廈門銀行和寧夏銀行為例,這兩家銀行在上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所掛牌轉(zhuǎn)讓的股份數(shù)量分別僅占到總股本的0.013%和0.042%,很多民企雖有意參股銀行業(yè),但過于小而散的持股比例更談不上擁有話語權(quán)。

  實際上,今年以來,銀行業(yè)普遍面臨著資產(chǎn)壓力,而城商行更不例外。銀監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,今年上半年,城商行不良貸款新增132億元,且不良率較去年末上升了0.11個百分點;農(nóng)商行的不良貸款增加了146億元,不良率亦較去年末上升了0.05個百分點。

  業(yè)內(nèi)分析人士指出,城商行所面臨的不僅僅是資產(chǎn)質(zhì)量壓力,還有主營業(yè)務(wù)的下滑也包括了非主營業(yè)務(wù)的增速“突變”,盈利前景堪憂。

  日前,財政部下發(fā)的43號文又明確要通過PPP(政府與社會資本合作)模式逐步將政府債務(wù)轉(zhuǎn)為企業(yè)債務(wù)。由于在過去幾年中,多地城商行對地方融資平臺貸款的集中度較高,政府債務(wù)的轉(zhuǎn)化在一定程度上會造成地方銀行資產(chǎn)質(zhì)量波動。從地方債務(wù)的資金來源來看,審計署對地方債的審計表明,銀行貸款比例接近70%。

  然而,在低風(fēng)險和高利潤的驅(qū)使下,國內(nèi)商業(yè)銀行,尤其是地方商業(yè)銀行依然在通過各種渠道將資金投向政府融資平臺。審計署對部分銀行的審計報告顯示,跟蹤審計8家銀行貸款投放情況后發(fā)現(xiàn),有3749.88億元貸款通過同業(yè)合作、基金理財?shù)阮愋刨J業(yè)務(wù)投向國家限制的地方政府融資平臺公司及房地產(chǎn)企業(yè)。

  接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪的多位業(yè)內(nèi)專家指出,民資參股銀行的渠道正在曲線擴容,但市場依然有所選擇,實際上,很多地方銀行還沒有找到自身的發(fā)展方向,或者受制于利益集團而積累了大量的不良資產(chǎn)隱患。

 

 

編輯:羅韋

關(guān)鍵詞:銀行 商行 股權(quán)

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