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存款“丟失”誰負(fù)責(zé) 多地銀監(jiān)局已開展全面風(fēng)險排查
存款“丟失”分三種情況:
第一種是銀行外部人員作案詐騙;
第二種是銀行內(nèi)部員工與外部社會人員勾結(jié)詐騙;
第三種是銀行內(nèi)部員工利用職務(wù)之便,誘騙儲戶多次輸入密碼,竊取客戶信息,偽造客戶身份盜取存款。
最近浙江、江蘇、河南、福建等地陸續(xù)發(fā)生儲戶存款“丟失”案件,引起社會廣泛關(guān)注。儲戶紛紛擔(dān)憂,錢存在銀行都不安全了,還能放哪?看似嚴(yán)密的銀行內(nèi)部管理居然漏洞頻出,如何保障資產(chǎn)安全?
實(shí)際上,針對出現(xiàn)的問題,銀監(jiān)會已開始“鐵腕”整治。在近日召開的2015年度銀監(jiān)會系統(tǒng)法治工作(電視電話)會議暨監(jiān)管法規(guī)培訓(xùn)班上,銀監(jiān)會主席尚福林指出,要加強(qiáng)全行業(yè)守法,加大問責(zé)懲戒力度,提高監(jiān)管震懾力。當(dāng)前要專項(xiàng)查處內(nèi)外勾結(jié)詐騙客戶存款的案件,嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定處罰當(dāng)事人和相關(guān)責(zé)任人,深查嚴(yán)糾管理漏洞,為全行業(yè)重敲警鐘,確??蛻艉戏?quán)益和銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營。
本報獨(dú)家獲悉,銀監(jiān)會已對案件中負(fù)有責(zé)任的銀行依法采取監(jiān)管措施,進(jìn)行立案查處,并督促銀行嚴(yán)格追究相關(guān)人員責(zé)任,部分涉案分支銀行行長已遭免職,目前銀行已采取措施保障客戶資金使用不受影響。
存款究竟為何不翼而飛?據(jù)介紹,案件主要分為三類,第一種是銀行外部人員作案詐騙。比如在瀘州老窖公司“丟失”1.5億元銀行存款一案中,有數(shù)名詐騙人員偽造公司資料和印章,冒用公司名義到銀行完成掛失、開戶、轉(zhuǎn)賬等操作,盜取該公司在銀行的1.5億元存款。又如,通過偽卡盜刷、破解網(wǎng)銀密碼等技術(shù)手段盜取儲戶資金,或是借道第三方支付機(jī)構(gòu)盜取儲戶資金等。
在此類案件中,部分銀行暴露出審核簽名印章等操作環(huán)節(jié)不嚴(yán)謹(jǐn)、信息系統(tǒng)和技術(shù)防范手段有待提高的問題,使得犯罪分子有機(jī)可乘。業(yè)內(nèi)專家指出,防范此類風(fēng)險也需要客戶提高警惕,保護(hù)好個人信息安全,防止關(guān)鍵信息泄露。
第二種是銀行內(nèi)部員工與外部社會人員勾結(jié)詐騙。據(jù)介紹,這類情況一般與非法高息攬儲相關(guān),犯罪分子許諾除銀行利息外還可獲得其個人提供的高息,誘使儲戶將資金存入指定賬戶,同時與銀行員工勾結(jié),要求客戶簽字、輸密碼等,將儲戶資金轉(zhuǎn)走。如杭州聯(lián)合銀行42名儲戶億元存款被盜的情況。
第三種情況是銀行內(nèi)部員工利用職務(wù)之便,誘騙儲戶多次輸入密碼,竊取客戶信息,偽造客戶身份盜取存款。
后兩類案件屬于銀行內(nèi)部管理不嚴(yán),銀行會對儲戶資金損失承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。目前銀行已采取相關(guān)措施,保證受損儲戶和企業(yè)能正常使用資金,之后司法部門會根據(jù)各方所負(fù)的責(zé)任作出最終裁決。
相關(guān)人士指出,由此可見,正常的銀行存款是相對安全的,出現(xiàn)問題的存款有些是因?yàn)榭蛻粜畔⑿孤?,被犯罪分子加以利用;有些則是部分內(nèi)部人員利用管理漏洞,誘騙客戶轉(zhuǎn)移資金。針對第二種情況,尚福林指出將專項(xiàng)查處,深查嚴(yán)糾管理漏洞,確??蛻艉戏?quán)益和銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營。
存款不見,銀行責(zé)任難脫,特別是有銀行內(nèi)部員工涉入案件的。目前銀監(jiān)會已經(jīng)對相關(guān)機(jī)構(gòu)采取監(jiān)管措施,包括降低監(jiān)管評級、暫停機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入等,如浙江銀監(jiān)局暫停核準(zhǔn)杭州聯(lián)合銀行2014年度機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)類準(zhǔn)入事項(xiàng)。多地銀監(jiān)局已經(jīng)開展對銀行存款業(yè)務(wù)全面風(fēng)險排查工作,徹查風(fēng)險苗頭。如浙江銀監(jiān)局已部署轄內(nèi)銀行對2014年以來的大額存取款相關(guān)制度規(guī)范、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)人員開展全覆蓋式的風(fēng)險排查;廣東、上海銀監(jiān)局要求轄內(nèi)銀行從賬戶存取、變更、賬務(wù)核對等全流程開展風(fēng)險排查,嚴(yán)防管理漏洞。
只有織起疏而不漏的網(wǎng),才能保證百姓存款安全。據(jù)相關(guān)人士透露,今年銀監(jiān)會將要求各銀行加大對存款業(yè)務(wù)的管理力度,梳理完善柜面、現(xiàn)金等業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制,對可疑交易加大監(jiān)測,嚴(yán)格落實(shí)大額賬戶定期對賬制度,修改系統(tǒng)對重點(diǎn)客戶、大額資金異動實(shí)施監(jiān)測,嚴(yán)防存款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險隱患。業(yè)內(nèi)專家提醒,客戶也得多一份心眼,保護(hù)個人信息安全,將資金存入合法的儲蓄存款賬戶,不要存入非法機(jī)構(gòu)或是通過中介渠道存入銀行,辦理存款業(yè)務(wù)應(yīng)核對所存款項(xiàng)是否存入存折或銀行卡中,更不能相信高息誘惑,或是簽訂違法違規(guī)相關(guān)“協(xié)議”。
編輯:羅韋
關(guān)鍵詞:銀行 存款“丟失”誰負(fù)責(zé)
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