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央行5月11日降息 住房公積金存貸款利率也相應(yīng)調(diào)整
中國(guó)人民銀行決定,自2015年5月11日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至5.1%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.25%,同時(shí)結(jié)合推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革,將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.3倍調(diào)整為1.5倍;其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率、個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。
金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整表
央行答記者問(wèn)
1、 此次進(jìn)一步下調(diào)貸款及存款基準(zhǔn)利率的主要考慮是什么?
答:此次進(jìn)一步下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率,重點(diǎn)就是要繼續(xù)發(fā)揮好基準(zhǔn)利率的引導(dǎo)作用,進(jìn)一步推動(dòng)社會(huì)融資成本下行,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。按照國(guó)務(wù)院的統(tǒng)一部署,2014年11月和2015年3月,人民銀行先后兩次下調(diào)金融機(jī)構(gòu)貸款及存款基準(zhǔn)利率。隨著各項(xiàng)政策措施的逐步落實(shí),金融機(jī)構(gòu)貸款利率持續(xù)下降,市場(chǎng)利率明顯回落,社會(huì)融資成本整體有所降低。當(dāng)前,國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐加快,外部需求波動(dòng)較大,我國(guó)經(jīng)濟(jì)仍面臨較大的下行壓力。同時(shí),國(guó)內(nèi)物價(jià)水平總體處于低位,實(shí)際利率仍高于歷史平均水平,為繼續(xù)適當(dāng)使用利率工具提供了空間。鑒于此,人民銀行決定自2015年5月11日起,下調(diào)金融機(jī)構(gòu)貸款及存款基準(zhǔn)利率各0.25個(gè)百分點(diǎn),為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)營(yíng)造中性適度的貨幣金融環(huán)境。
2、 此次結(jié)合降息進(jìn)一步將存款利率浮動(dòng)區(qū)間擴(kuò)大至基準(zhǔn)利率1.5倍的背景和意義是什么?
答:目前,我國(guó)除存款外的利率管制已全面放開(kāi),存款利率浮動(dòng)區(qū)間上限不斷擴(kuò)大,金融機(jī)構(gòu)自主定價(jià)能力顯著提升,分層有序、差異化競(jìng)爭(zhēng)的存款利率定價(jià)格局基本形成,市場(chǎng)化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制逐步健全。同時(shí),存款保險(xiǎn)制度的順利推出,以及市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制的建立和完善,為加快推進(jìn)存款利率市場(chǎng)化奠定了良好的基礎(chǔ)。當(dāng)前,銀行體系流動(dòng)性總體充裕,市場(chǎng)利率趨于下行,實(shí)際上已為放開(kāi)存款利率上限提供了較好的外部環(huán)境和時(shí)間窗口。為穩(wěn)妥有序推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革,人民銀行決定結(jié)合下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率,將存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限擴(kuò)大至基準(zhǔn)利率的1.5倍。由于目前存款利率“一浮到頂”的機(jī)構(gòu)數(shù)量已明顯減少,預(yù)計(jì)金融機(jī)構(gòu)基本不會(huì)用足這一上限。
存款利率浮動(dòng)區(qū)間上限的進(jìn)一步擴(kuò)大,是我國(guó)存款利率市場(chǎng)化改革的又一重要舉措。這不僅拓寬了金融機(jī)構(gòu)的自主定價(jià)空間,有利于進(jìn)一步鍛煉金融機(jī)構(gòu)的自主定價(jià)能力,促進(jìn)其加快經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型并提高金融服務(wù)水平,為最終放開(kāi)存款利率上限打下更為堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ);也有利于資金價(jià)(1187.30, 5.10, 0.43%)格更真實(shí)地反映市場(chǎng)供求關(guān)系,推動(dòng)形成符合均衡水平和客戶意愿的儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu),進(jìn)一步優(yōu)化資源配置,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融健康發(fā)展。
3、 存款利率浮動(dòng)區(qū)間上限進(jìn)一步擴(kuò)大后,如何引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)科學(xué)合理定價(jià)?
答:為引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)科學(xué)合理定價(jià),維護(hù)公平有序的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序,人民銀行將繼續(xù)公布存貸款基準(zhǔn)利率,進(jìn)一步發(fā)揮基準(zhǔn)利率的引導(dǎo)作用,為金融機(jī)構(gòu)利率定價(jià)提供重要參考。同時(shí),進(jìn)一步健全中央銀行利率調(diào)控體系,完善金融市場(chǎng)基準(zhǔn)利率體系,提高貨幣政策傳導(dǎo)效率。此外,人民銀行還將指導(dǎo)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制,進(jìn)一步發(fā)揮好對(duì)金融機(jī)構(gòu)利率定價(jià)的行業(yè)自律作用,按照激勵(lì)與約束并舉的原則,對(duì)利率定價(jià)較好的金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)先賦予更多市場(chǎng)定價(jià)權(quán)和產(chǎn)品創(chuàng)新權(quán);對(duì)存款利率超出合理水平、擾亂市場(chǎng)秩序的金融機(jī)構(gòu)加以自律約束。
4、 下一步人民銀行在利率調(diào)控和利率市場(chǎng)化改革方面還有哪些考慮?
答:此次結(jié)合降息進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革,重點(diǎn)是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)基本面的變動(dòng)趨勢(shì),繼續(xù)促進(jìn)實(shí)際利率回歸合理水平,并進(jìn)一步發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用。下一步,我們將按照黨中央、國(guó)務(wù)院的戰(zhàn)略部署,繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策,保持松緊適度,根據(jù)流動(dòng)性供需、物價(jià)和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等條件的變化進(jìn)行適度調(diào)整,綜合運(yùn)用價(jià)量工具保持中性適度的貨幣環(huán)境,把握好穩(wěn)增長(zhǎng)和調(diào)結(jié)構(gòu)的平衡點(diǎn)。同時(shí),更加注重改革創(chuàng)新,寓改革于調(diào)控之中,把貨幣政策調(diào)控與深化改革緊密結(jié)合起來(lái),加快推出面向企業(yè)和個(gè)人的大額存單,不斷拓寬金融機(jī)構(gòu)自主定價(jià)空間,積極推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革,并不斷增強(qiáng)中央銀行利率調(diào)控能力和宏觀調(diào)控有效性。
編輯:羅韋
關(guān)鍵詞:利率 存款 金融機(jī)構(gòu) 貸款
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