原標題：P2P借貸有法可依 專家稱將有望遏制非法集資亂象

　　中新網(wǎng)7月21日電 (金融頻道 汪潔) 近日，關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)出臺，網(wǎng)絡借貸有了相關法律界定，也明確將建立客戶資金第三方存管制度。專家認為，通過這些法律與措施能防止互聯(lián)網(wǎng)金融對投資者的財產(chǎn)構成欺詐性地剝奪，遏制非法集資亂象。

　　P2P網(wǎng)絡借貸有了法律屏障 有望遏制P2P平臺非法集資

　　此次《意見》的出臺對網(wǎng)絡借貸劃定了框架，其規(guī)定，個體網(wǎng)絡借貸業(yè)務及相關從業(yè)機構應遵守合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院相關司法解釋，相關從業(yè)機構應堅持平臺功能，不得非法集資。

　　中國政法大學金融創(chuàng)新與互聯(lián)網(wǎng)金融法制研究中心主任李愛君教授對中新網(wǎng)金融頻道表示，《指導意見》對“網(wǎng)絡借貸”明確了法律性質，進而指出了相應調整的法律規(guī)定。如《意見》規(guī)定了網(wǎng)絡借貸一類是“個體網(wǎng)絡借貸(即P2P網(wǎng)絡借貸)”，“法律性質是民間借貸，平臺是信息平臺，適用的法律是合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院相關司法解釋規(guī)范。這就意味著這類平臺不歸銀監(jiān)會監(jiān)管，受立法和司法監(jiān)管。”

　　另一類是網(wǎng)絡小額貸款。她認為，網(wǎng)絡小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款，此含義是指“互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)”可以從事貸款業(yè)務，但是不能本身進行貸款，要通過其控制的“小額貸款公司”進行小額貸款，而且網(wǎng)絡小額貸款應遵守現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定，并受銀監(jiān)會監(jiān)管。

　　她表示，在框架非常清晰的情況下，權責明確，“大家看看自己享受什么權利、不能觸碰什么紅線，以前亂象叢生的現(xiàn)象有望得到遏制。”

　　此前，銀監(jiān)會曾對P2P涉嫌非法集資做出了三種情況說明。一是搞資金池；二是一些P2P網(wǎng)絡借貸平臺經(jīng)營者沒有盡到借款人身份真實性的核查義務，未能及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上以多個虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息，向不特定多數(shù)人募集資金，用于投資房地產(chǎn)、股票、債券、期貨等，有的直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差；三是P2P網(wǎng)絡借貸平臺經(jīng)營者，發(fā)布虛假的高利借款標的募集資金，采取借新還舊的龐氏騙局模式，短期內募集大量資金，有的用于自身生產(chǎn)經(jīng)營，有的甚至卷款潛逃。

　　在《意見》出臺前不久，“網(wǎng)貸第一案”優(yōu)易網(wǎng)案件正式宣判，優(yōu)易網(wǎng)負責人木某、黃某利用優(yōu)易網(wǎng)第三方在線借貸中介平臺集資詐騙45名受害人合計達人民幣2000余萬元，二人一審判決分別判處有期徒刑14年和9年，并責令繼續(xù)退賠違法所得人民幣1517萬元，發(fā)還相關被害人。此案成為P2P首例集資詐騙罪定性案件。

　　客戶資金須交由銀行監(jiān)管 專家：銀行大致從兩方面起到監(jiān)管作用

　　除了法律上的界定，專家認為，《指導意見》要求“建立客戶資金第三方存管制度，是對消費者的財產(chǎn)權的保護進行的規(guī)定，通過此措施防止互聯(lián)網(wǎng)金融對投資者的財產(chǎn)構成欺詐性地剝奪。

　　據(jù)中新網(wǎng)金融頻道了解到，業(yè)內已有部分P2P公司將客戶資金與銀行進行對接。7月初，積木盒子將平臺借款人、投資人的賬戶資金托管從之前的第三方支付機構切換至民生銀行資金托管系統(tǒng)。6月9日，宜人貸與廣發(fā)銀行試運行資金全流程托管，實現(xiàn)宜人貸存量資金賬戶接入廣發(fā)銀行。你我貸宣布與招商銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將在交易資金委托管理等領域開展合作。浦發(fā)銀行也宣布與ppmoney的交易資金對接、風險準備金計劃等達成合作意向。

　　在銀行對P2P公司的客戶資金進行監(jiān)管方面，也有公司開始進行探索。如宜人貸與廣發(fā)銀行資金托管的合作中，宜人貸與廣發(fā)銀行設定了出借人超過30人觸碰非法集資紅線，交易會自動終止。

　　此前，中國小額信貸聯(lián)盟理事長杜曉山表示，從P2P整個行業(yè)發(fā)展來看，銀行是重要一環(huán)。銀行介入P2P行業(yè)后，大致是兩個方面能起到監(jiān)督作用，“一是發(fā)現(xiàn)異常資金流入流出，有義務或責任通知有關方面，會保證客戶的權益和資金安全；此外一旦網(wǎng)貸公司因為資金鏈斷裂或者別的原因倒閉、跑路，也要防止客戶的錢流入網(wǎng)貸公司的賬戶里。”

　　李愛君認為，“客戶資金第三方存管制度”的規(guī)定是對消費者財產(chǎn)權的保護進行的規(guī)定，通過此措施防止互聯(lián)網(wǎng)金融對投資者的財產(chǎn)構成欺詐性地剝奪。

　　中央財經(jīng)大學金融學院教授郭田勇對中新網(wǎng)金融頻道表示，《指導意見》圍繞著規(guī)范和監(jiān)管開展，“金融業(yè)是管理風險的行業(yè)，最重要的方面就是要求其經(jīng)營的透明度，它所集納的資金是來自千家萬戶，所以它有一個透明的經(jīng)營體系，不能拿著客戶的錢，化公為私，” 而資金放到銀行存管也是保護公眾利益的一種需求，此次監(jiān)管部門將其落實了。(中新網(wǎng)金融頻道)