原標(biāo)題：互聯(lián)網(wǎng)支付監(jiān)管升級(jí) 回歸本位差異發(fā)展是出路

　　人民網(wǎng)北京8月19日電 （記者李彤）從簡(jiǎn)單的支付業(yè)務(wù)到管道化銀行，第三方支付機(jī)構(gòu)野蠻生長(zhǎng)迎來了監(jiān)管部門出手。銀行的歸銀行、支付的歸支付是政策的初衷，但如何引導(dǎo)第三方支付回歸小額、渠道“老本行”，既守住底線又不失未來，是業(yè)界關(guān)切的話題。

　　第三方支付：戴上監(jiān)管“緊箍咒”？

　　數(shù)據(jù)顯示，從2011年支付寶、財(cái)付通、快錢等27家第三方支付機(jī)構(gòu)拿到首批支付牌照起，截至目前約有270家機(jī)構(gòu)拿到了第三方支付牌照。

　　一位股份制商業(yè)銀行支行負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，最初第三方支付僅是一種便捷支付方式，有些消費(fèi)者出于方便考慮，會(huì)在第三方支付賬戶里沉淀部分資金。如何保障沉淀資金的安全性，在合法前提下讓資金“活起來”，一段時(shí)間內(nèi)困擾第三方支付機(jī)構(gòu)。

　　2013年支付寶旗下產(chǎn)品“余額寶”的面世，讓第三方支付找到了支付功能的外延方向。余額寶超過活期存款數(shù)倍的收益，以及靈活的兌現(xiàn)性，獲得普通投資者關(guān)注。

　　市場(chǎng)對(duì)余額寶的熱捧，拉開了互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)大幕，也為第三方支付提供了更為廣闊的空間，在隨后P2P網(wǎng)貸、股權(quán)眾籌快速發(fā)展過程中，第三方支付更是延伸出了貸、匯等類銀行屬性。

　　有業(yè)內(nèi)人士坦言，隨著移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的推廣應(yīng)用，消費(fèi)場(chǎng)景和用戶被第三方支付機(jī)構(gòu)牢牢抓在手里，第三方賬戶成了消費(fèi)者、投資者頻繁使用的賬戶，銀行賬戶成了其清算后臺(tái)，接觸不到核心客戶而被管道化。更有機(jī)構(gòu)將重心從小額、通道業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)到了投資者沉淀資金上，為發(fā)展埋下隱患。

　　今年7月份，央行發(fā)布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》。安全驗(yàn)證條件不足時(shí)的交易限額、多重交叉驗(yàn)證方可開戶、不得為理財(cái)產(chǎn)品開設(shè)支付賬戶等內(nèi)容，引導(dǎo)第三方支付機(jī)構(gòu)回歸小額支付通道，卸下資金沉淀的意圖明顯。

　　如何既“守住底線”又不“失去未來”，一時(shí)間成為擺在第三方支付機(jī)構(gòu)面前的現(xiàn)實(shí)問題。

　　第三方支付：除了補(bǔ)貼差價(jià)還要增加用戶粘性

　　上述業(yè)內(nèi)人士坦言，目前第三方支付機(jī)構(gòu)真正盈利的很少，270余家拿到牌照的機(jī)構(gòu)所從事的行業(yè)也千差萬別，涉及金融、房地產(chǎn)、通信等。在加強(qiáng)監(jiān)管的背景下“穿舊鞋走老路”行不通了，如何找準(zhǔn)定位回歸本行，是第三方支付長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展要思考的問題。

　　日前，記者在青海省西寧市調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn)，第三方支付在消費(fèi)者中間有一定程度的普及。在大通縣新莊村，村民何敏告訴記者，隨著網(wǎng)絡(luò)和智能手機(jī)的普及，村民對(duì)第三方支付消費(fèi)方式認(rèn)知度越來越高。

　　“用翼支付在村頭店鋪購物可打95折，還有特價(jià)商品返利，這在農(nóng)村是很有吸引力的。最開始嘗試的時(shí)候也有所擔(dān)心，但試過幾次后發(fā)現(xiàn)挺方便還實(shí)惠，手機(jī)短信能收到實(shí)時(shí)信息，以后就放心用了。”何敏說，第三方支付不僅能購物，還能買火車票、汽車加油、交水電費(fèi)、通信費(fèi)等。以前外出打工、孩子上學(xué)買火車票要跑到縣城，現(xiàn)在坐在家里用第三方支付就能買了。

　　翼支付是中國電信旗下的第三方支付品牌，中國電信大通縣負(fù)責(zé)人高志強(qiáng)介紹說，翼支付在大通縣通過電子商務(wù)進(jìn)農(nóng)村的形式，與村內(nèi)商鋪合作，讓其帶辦業(yè)務(wù)。簡(jiǎn)單說，翼支付在村內(nèi)中心區(qū)域選取規(guī)范經(jīng)營(yíng)的店鋪，與其簽署協(xié)議。中國電信對(duì)于消費(fèi)者使用翼支付在商店購物的折扣給予店家補(bǔ)償，店家負(fù)責(zé)推廣電信手機(jī)號(hào)碼，幫助村民注冊(cè)翼支付賬戶，也能夠借此多售商品。

　　新莊村商鋪老板劉曉飛說，今年6月份村民使用翼支付購買商品的金額約300元，7月份數(shù)據(jù)為3000元。

　　“翼支付帶動(dòng)了中國電信主營(yíng)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，在新莊村今年上半年電信用戶增長(zhǎng)率在30%。”高志強(qiáng)說。

　　記者發(fā)現(xiàn)在西寧市，除了翼支付外其他第三方支付也有類似購物補(bǔ)貼差價(jià)的推廣活動(dòng)。消費(fèi)者在使用時(shí)會(huì)進(jìn)行比較，選擇更優(yōu)惠的。

　　青海電信公司總經(jīng)理曲俊賢坦言，第三方支付吸引消費(fèi)者僅靠產(chǎn)品價(jià)格補(bǔ)貼是不夠的，要通過綜合化服務(wù)增加消費(fèi)者粘性，將支付功能融入消費(fèi)者生活中。此外公司有計(jì)劃利用翼支付的小額貸款產(chǎn)品，對(duì)農(nóng)村店鋪提供小額貸款服務(wù)。

　　“節(jié)日期間村民購買商品多，店鋪資金周轉(zhuǎn)緊張，農(nóng)商行又覆蓋不到。如果能通過翼支付獲得幾萬元流動(dòng)資金，利息比向親朋借款便宜些，是個(gè)好事，能接受。”店主劉曉飛說。

　　據(jù)介紹，翼支付已成立四年多的時(shí)間，在青海地區(qū)尚未盈利。曲俊賢表示，公司正通過跨界合作模式逐漸彌補(bǔ)投入的消費(fèi)差價(jià)補(bǔ)貼。以汽車加油為例，翼支付和險(xiǎn)企合作共同補(bǔ)貼消費(fèi)者，每升油補(bǔ)貼1元，翼支付出0.7元，加油車輛如在該險(xiǎn)企投保，險(xiǎn)企補(bǔ)貼0.3元。曲俊賢也相信，隨著翼支付用戶規(guī)模的擴(kuò)大，用戶粘性的增強(qiáng)，前期的投入將成為品牌的美譽(yù)度，為未來盈利奠定基礎(chǔ)。

　　“希望翼支付在青海的實(shí)踐，能為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)扎根實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來探索。”他說。