人民網(wǎng)北京8月29日電 （記者 賀霞）今天，十二屆全國(guó)人大常委會(huì)第十六次會(huì)議通過修改商業(yè)銀行法的決定，其中刪去現(xiàn)行商業(yè)銀行法中規(guī)定的商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%的存貸比指標(biāo)要求。

　　隨著商業(yè)銀行法關(guān)于存貸比監(jiān)管條款的取消，存貸比將由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)變?yōu)榱鲃?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，銀行“沖時(shí)點(diǎn)”時(shí)代將成過去。

　　專家認(rèn)為，此舉是銀行業(yè)監(jiān)管制度的重大調(diào)整，是適應(yīng)金融市場(chǎng)化和利率市場(chǎng)化的必然選擇，將為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新釋放新的空間。

　　銀行擺脫“沖時(shí)點(diǎn)”壓力

　　存貸比是商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例。為防止銀行信貸過度擴(kuò)張帶來的風(fēng)險(xiǎn)，1995年公布施行的《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。

　　社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示，資金來源端和運(yùn)用端產(chǎn)品豐富已是當(dāng)前銀行業(yè)發(fā)展的一個(gè)趨勢(shì)。業(yè)務(wù)發(fā)展多元化突出、貸款規(guī)模增長(zhǎng)較快、創(chuàng)新較多的大、中型銀行受存貸比約束較嚴(yán)格，存貸比監(jiān)管考核的取消，將對(duì)這些銀行的影響較大，減小他們對(duì)存款的依賴，使這些銀行可以通過新的主動(dòng)負(fù)債等方式獲取資金，進(jìn)而產(chǎn)生多元化的業(yè)務(wù)資產(chǎn)、負(fù)債結(jié)構(gòu)；同時(shí)，此舉也為銀行進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理提供了更多的工具。這是監(jiān)管適應(yīng)金融市場(chǎng)化、利率市場(chǎng)化的必然選擇。

　　曾剛說，對(duì)于之前受存貸比約束不大的小銀行，存貸比監(jiān)管考核的取消的短期影響可能不十分明顯，但長(zhǎng)期來看，也為其業(yè)務(wù)創(chuàng)新打開了空間。

　　未弱化流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

　　興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委此前多次呼吁取消存貸比監(jiān)管，他對(duì)人民財(cái)經(jīng)表示，存貸比因金融市場(chǎng)化而生，也終因金融市場(chǎng)化而去。存貸比監(jiān)管條款從銀行法中刪除將“有助于銀行把創(chuàng)新心思用在正道上”，并起到真正縮短融資環(huán)節(jié)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理并不會(huì)因此而弱化。

　　魯政委強(qiáng)調(diào)，本次銀行法調(diào)整更重要的意義在于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)制的完善。

　　針對(duì)有人擔(dān)憂不再監(jiān)管存貸比指標(biāo)可能誘發(fā)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，魯政委說，銀行經(jīng)營(yíng)并不會(huì)從此不受管理，只是存貸比由監(jiān)管指標(biāo)調(diào)整為監(jiān)管監(jiān)測(cè)的分析指標(biāo)。因?yàn)?，業(yè)已在中國(guó)銀行業(yè)施行的新巴塞爾協(xié)議當(dāng)中，已設(shè)有存貸比替代性的流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例等指標(biāo)，這兩個(gè)指標(biāo)比存貸比更加細(xì)致，不僅包括存貸款等科目，也包含了對(duì)期限及流動(dòng)性的考量，幾乎覆蓋資產(chǎn)和負(fù)債兩端。從全球看，絕大多數(shù)國(guó)家和地區(qū)都沒有將存貸比作為法定監(jiān)管指標(biāo)。

　　銀行業(yè)監(jiān)管理念現(xiàn)代化

　　此次存貸比由法定監(jiān)管指標(biāo)調(diào)整為監(jiān)測(cè)分析指標(biāo)，體現(xiàn)了銀行業(yè)監(jiān)管操作的進(jìn)步和監(jiān)管理念的現(xiàn)代化，南開大學(xué)金融學(xué)院副院長(zhǎng)劉瀾飚對(duì)人民財(cái)經(jīng)表示。

　　劉瀾飚說，存貸比指標(biāo)作為監(jiān)管指標(biāo)納入商業(yè)銀行法已有二十年，這期間中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)生了翻天覆地的變化，銀行經(jīng)營(yíng)的商業(yè)化改革也已基本實(shí)現(xiàn)，在利率市場(chǎng)化大背景下，銀行負(fù)債形式日益多元化、資產(chǎn)管理綜合化、經(jīng)營(yíng)行為市場(chǎng)化，存貸比作為法律上的監(jiān)管指標(biāo)，在客觀上扭曲了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)行為，已不利于商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)能力的培養(yǎng)。

　　劉瀾飚認(rèn)為，取消存貸比考核，將有助于我國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)一步提升其市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)能力；將存貸比作為對(duì)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)有指征性的監(jiān)測(cè)分析指標(biāo)，可以更全面地理解現(xiàn)實(shí)中銀行流動(dòng)性的變化狀況，調(diào)整是非常恰當(dāng)?shù)摹?/p>

　　附:商業(yè)銀行存貸比監(jiān)管考核大事記

　　存貸比是商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例。

　　存貸比在中國(guó)銀行業(yè)的應(yīng)用始于交行重新組建初期。1993年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議上，由于經(jīng)濟(jì)過熱通脹高企，央行推出一系列調(diào)控政策遏制經(jīng)濟(jì)過熱，存貸比作為交行的成功經(jīng)驗(yàn)被引入全行業(yè)。

　　1994年，為抑制經(jīng)濟(jì)過熱、引導(dǎo)銀行貸款合理投放，人民銀行發(fā)布《關(guān)于對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》，在監(jiān)管實(shí)踐中首次引入存貸比指標(biāo)。

　　為防止銀行信貸過度擴(kuò)張帶來的風(fēng)險(xiǎn)，1995年公布施行的《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%，將存貸比指標(biāo)以法律形式正式確立下來。

　　存貸比監(jiān)管在當(dāng)時(shí)對(duì)于約束商業(yè)銀行信貸規(guī)模過快擴(kuò)張，防范和控制商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。但隨著經(jīng)濟(jì)、金融的發(fā)展，存貸比監(jiān)管已不適應(yīng)當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債多元化和業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的需要。

　　為了加強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)和“三農(nóng)”的信貸支持，銀監(jiān)會(huì)曾于2006年、2011年、2012年、2014年多次對(duì)存貸比指標(biāo)計(jì)算口徑進(jìn)行調(diào)整。

　　2015年8月29日，十二屆全國(guó)人大常委會(huì)第十六次會(huì)議通過修改商業(yè)銀行法的決定，其中刪去現(xiàn)行商業(yè)銀行法中規(guī)定的商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%的存貸比指標(biāo)要求。

　　刪除存貸比法定監(jiān)管指標(biāo)后，銀監(jiān)會(huì)將對(duì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》進(jìn)行修改，明確存貸比指標(biāo)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，作為分析商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的工具。