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四大行利潤(rùn)增速滑至1%上下 不良?jí)毫θ栽诔掷m(xù)

2015年09月01日 10:40 | 來源:北京晨報(bào)
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  16家上市銀行的業(yè)績(jī)報(bào)告全部披露完畢。這份“中考成績(jī)”看上去并不理想,曾經(jīng)“躺著賺錢”的銀行大佬,如今要維持良好業(yè)績(jī)都要想想辦法了。

  不過,按照上半年181天計(jì)算,四大行在上半年每天仍能凈賺26.57億元。四大行凈利潤(rùn)總和4808.71億元,占據(jù)16家上市銀行總利潤(rùn)的68.05%。

  多次降息重創(chuàng)銀行業(yè)盈利

  與往年銀行業(yè)利潤(rùn)“高到不好意思說”相比,今年16家上市銀行的業(yè)績(jī)報(bào)告略顯疲態(tài)。根據(jù)各家上市銀行發(fā)布的業(yè)績(jī)報(bào)告,有7家銀行的凈利潤(rùn)增速在3%以下,能維持在兩位數(shù)增長(zhǎng)的銀行僅有南京銀行、平安銀行、北京銀行以及寧波銀行四家。

  值得注意的是,在四大國(guó)有銀行中,農(nóng)行、工行、建行的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)均在1%以下。農(nóng)行最低,僅為0.5%;工行為0.7%,建行為0.96%。不過,這三家銀行上半年凈利潤(rùn)均破千億元。而中行的凈利潤(rùn)增速略高,為1.69%。

  對(duì)于凈利下滑,銀行大佬們普遍認(rèn)為這將是未來的常態(tài)。建設(shè)銀行董事長(zhǎng)王洪章在昨日的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上坦言,利潤(rùn)增幅出現(xiàn)大幅度下降,主要有兩方面因素影響:一是央行今年以來多次降息對(duì)銀行業(yè)的盈利損失較大;二是尤其今年以來不良貸款增多,銀行紛紛使用盈利來沖抵不良或計(jì)提撥備,也影響到了銀行業(yè)凈利潤(rùn)增速。

  工行董事長(zhǎng)姜建清給出一組數(shù)據(jù),從去年11月份至今的5次降息,影響了工行270多億元的利潤(rùn)。

  不良?jí)毫θ栽诔掷m(xù)

  銀行利潤(rùn)增速放緩,在銀行家們看來,持續(xù)不斷的壞賬壓力是罪魁禍?zhǔn)?。壞消息是,今年的不良資產(chǎn)壓力仍將持續(xù)。

  各家銀行披露的數(shù)據(jù)顯示,上半年銀行業(yè)不良率均有上升,12家上市銀行不良率上升幅度超過10個(gè)基點(diǎn)。其中,平安銀行、招商銀行、中國(guó)銀行不良率上升均在30個(gè)基點(diǎn)以上。而華夏、浦發(fā)、農(nóng)行、工行、建行、光大等銀行不良率上升均超20個(gè)基點(diǎn)。

  多家銀行今年從凈利潤(rùn)中計(jì)提了撥備,以覆蓋銀行所面臨的不良資產(chǎn)。以工行為例,今年上半年比去年同期多計(jì)提了178億元的不良貸款撥備。

  建行副行長(zhǎng)章更生坦言,銀行不良貸款仍然集中在制造業(yè)上,這一領(lǐng)域正處于產(chǎn)業(yè)升級(jí)以及產(chǎn)能過剩中,尤其鋼貿(mào)行業(yè)十分突出。“銀行會(huì)先對(duì)客戶加強(qiáng)體檢,并利用大數(shù)據(jù)分析資產(chǎn)質(zhì)量,提高體檢頻率”,然后再對(duì)有問題的資產(chǎn)進(jìn)行化解或處置,“但實(shí)事求是地講,下半年資產(chǎn)質(zhì)量壓力仍有。”章更生說。

  “不能說明銀行盈利能力現(xiàn)拐點(diǎn)”

  今年以來多次降息,讓銀行的凈息差紛紛下降,也導(dǎo)致了銀行凈利潤(rùn)增速下行。不過,有學(xué)者認(rèn)為,這并不能說明銀行業(yè)的盈利能力出現(xiàn)了轉(zhuǎn)折點(diǎn),銀行業(yè)未來的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)仍然很多。

  中國(guó)人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼表示,銀行業(yè)利潤(rùn)增速放緩,早在意料之中,但商業(yè)銀行仍然具有較強(qiáng)的盈利能力。在他看來,銀行盈利結(jié)構(gòu)持續(xù)改善,業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、綜合經(jīng)營(yíng)正在為盈利增長(zhǎng)帶來新的契機(jī)。

  實(shí)際上,銀行正在加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,綜合化經(jīng)營(yíng)初顯成效,給銀行帶來新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。從各家銀行的中報(bào)上可以普遍看出,中間業(yè)務(wù)收入中,代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)和理財(cái)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)增加比例較大。

  “在新常態(tài)下,經(jīng)過多年改革與積累,上市銀行乃至多數(shù)商業(yè)銀行在重壓之下仍有較強(qiáng)的韌性,具備了加快發(fā)展、轉(zhuǎn)型創(chuàng)新的動(dòng)力和能力。”董希淼表示。

  16家上市銀行業(yè)績(jī)一覽表

  凈利潤(rùn)(億元) 不良貸款率

  公司簡(jiǎn)稱 二季末 變化 二季末 變化(BP)

  南京銀行 35.68 24.45% 0.95% 1

  華夏銀行 92.63 6.84% 1.35% 26

  平安銀行 115.85 15.02% 1.32% 30

  中信銀行 225.86 2.51% 1.32% 2

  浦發(fā)銀行 239.03 5.50% 1.41% 23

  北京銀行 100.62 14% 0.92% 6

  招商銀行 331.69 8.68% 1.50% 39

  中國(guó)銀行 949.86 1.69% 1.50% 39

  民生銀行 267.78 4.72% 1.36% 19

  農(nóng)業(yè)銀行 1045.64 0.50% 1.83% 29

  寧波銀行 35.67 15.60% 0.89% 0

  交通銀行 373.24 1.50% 1.35% 10

  工商銀行 1494.26 0.70% 1.40% 27

  建設(shè)銀行 1318.95 0.94% 1.42% 23

  興業(yè)銀行 277.44 8.68% 1.29% 19

  光大銀行 162.41 2.50% 1.42% 23

 

編輯:薛曉鈺

關(guān)鍵詞:上市銀行 利潤(rùn) 業(yè)績(jī) 降息 銀行盈利 四大行

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