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個稅遞延型養(yǎng)老保險漸近 專家建議推"稅延個人養(yǎng)老賬戶"

2015年12月01日 10:48 | 來源:人民網(wǎng)
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人民網(wǎng)北京12月1日 (張文婷)個稅遞延型養(yǎng)老保險漸行漸近。昨日,社科院世界社保研究中心主任鄭秉文在《2015中國職工養(yǎng)老儲備指數(shù)大中城市報告》發(fā)布會上表示,個人稅收遞延型養(yǎng)老保險在今年年底之前或?qū)⒙涞亍?/p>

此前,中國保監(jiān)會主席項俊波在全國兩會保險業(yè)代表委員座談會上曾提到,個人稅收遞延型養(yǎng)老保險有望年內(nèi)落地。

個稅遞延型養(yǎng)老保險漸行漸近

目前,中國人口老齡化程度正在不斷提高,將處于不斷加速的階段,數(shù)據(jù)顯示,截至2014年末,全國60歲及以上老年人口總數(shù)達2.12億人,占總?cè)丝诘?5.5%。預(yù)計到2050年,我國老年人口將超過總?cè)丝诘?/3。如何應(yīng)對“銀發(fā)浪潮”,確保我國順利度過人口老齡化高峰期?

個人稅收遞延型養(yǎng)老保險將為老百姓帶來一個更有價值的養(yǎng)老工具。所謂個人稅收遞延型養(yǎng)老保險,即指投保人在稅前列支保費,在領(lǐng)取保險金時再繳納稅款。由于在購買保險和領(lǐng)取保險金時,投保人處于不同的生命階段,其邊際稅率有非常大的區(qū)別,對于投保人有一定的稅收優(yōu)惠。從而能拉動個人購買養(yǎng)老險的需求。

當(dāng)前,我國養(yǎng)老保險體系有三大支柱,即基本養(yǎng)老保險、補充養(yǎng)老保險和個人儲蓄型養(yǎng)老保險。我國養(yǎng)老體系的第一支柱是“?;尽?,主要目標(biāo)就是擴大覆蓋面,平衡領(lǐng)取人群養(yǎng)老金待遇,實現(xiàn)社會公平。而在“多層次”和“可持續(xù)”方面,則要鼓勵和支持養(yǎng)老第二、三支柱發(fā)展。

第三支柱能否發(fā)揮固有作用承擔(dān)起建立均衡發(fā)展多支柱社會保障體系的責(zé)任,目前來看,關(guān)鍵之處在于能否推出行之有效的稅收優(yōu)惠政策。

對此,鄭秉文表示,中國養(yǎng)老金改革仍然任重而道遠,許多問題還需要盡快達成共識,并且推出一攬子解決方案。其中,進一步完善多層次體系,加快發(fā)展第三支柱更加迫切,也非??尚??!八^第三支柱全面深化改革就是要大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險,通過發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險來改善中國職工CEPRI的結(jié)構(gòu)和指數(shù)”。

此外,商業(yè)保險公司在個人稅收遞延型養(yǎng)老保險方面將成最大受惠者。保險公司將是最大受惠者。根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示,盡管各國壽險公司在養(yǎng)老金市場上的市場份額不盡相同,但總體來說保險公司都占據(jù)相當(dāng)重要的作用,并且在保險公司的資產(chǎn)中個人年金也占有相當(dāng)大的比重。因此,個人稅收遞延型養(yǎng)老保險一旦落地,對保險公司尤其是對已經(jīng)有養(yǎng)老金公司的保險公司來說將是重大利好。

據(jù)了解,目前,各商業(yè)保險公司開發(fā)了一些面向公眾的養(yǎng)老保險或年金產(chǎn)品,但商業(yè)養(yǎng)老保險的覆蓋面以及資金規(guī)模都還比較小。今后,隨著人們對商業(yè)養(yǎng)老保險的認(rèn)識不斷提高,投保商業(yè)養(yǎng)老保險的人數(shù)將會越來越多。商業(yè)養(yǎng)老保險在構(gòu)建多層次養(yǎng)老保障體系方面也將逐步發(fā)揮重要的作用。

盡快推出“稅延個人養(yǎng)老賬戶” 住房的養(yǎng)老功能不應(yīng)過分夸大

據(jù)《2015中國職工養(yǎng)老儲備指數(shù)大中城市報告》顯示,在養(yǎng)老儲備方面,大中城市職工仍有較大的提升空間。報告認(rèn)為,提高職工養(yǎng)老儲備水平的根本出路在于大力發(fā)展商業(yè)保險,尤其是盡快推出“稅延個人養(yǎng)老賬戶”,讓職工自己參加賬戶投資增值。

報告建議,可把完善社保關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)、提高獲得退休金的最低繳費年限、推進以激勵性為導(dǎo)向的基本養(yǎng)老保險制度頂層設(shè)計作為重點;大力發(fā)展商業(yè)保險,尤其是盡快推出“稅延個人養(yǎng)老賬戶”,讓職工自己參加賬戶投資增值。此外,通過大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融、完善資本市場等措施重構(gòu)家庭大類資產(chǎn)配置,提升職工養(yǎng)老儲備水平。

值得注意的是,養(yǎng)老資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)還需進一步優(yōu)化。報告指出,中國大中城市住房需求已經(jīng)由飽和走向過剩。數(shù)據(jù)顯示,中國城鎮(zhèn)職工平均擁有不動產(chǎn)為1.06套,這是近兩年住房消費性和改善性需求都得到進一步滿足的結(jié)果。不可否認(rèn),住房作為養(yǎng)老儲備的工具是必要的,但考慮到未來住房從總體上將供大于求,隨著老齡化高峰期的到來,變現(xiàn)能力可能面臨著巨大挑戰(zhàn)。 因此,住房的養(yǎng)老功能只能作為一種或有補充,而不應(yīng)被過分夸大。

就公眾關(guān)心的房產(chǎn)和儲蓄問題,《報告》顯示,中國城鎮(zhèn)職工平均擁有不動產(chǎn)為1.06套,住房作為養(yǎng)老儲備的工具是必要的,但考慮到未來住房從總體上將供大于求,隨著老齡化高峰期的到來,變現(xiàn)能力可能面臨著較大挑戰(zhàn)。因此,住房的養(yǎng)老功能只能作為一種補充,而不應(yīng)被過分夸大。同時,受訪者(含家庭)對銀行儲蓄情有獨鐘,這一人數(shù)比例高達79.8%,這表明中國家庭的大類資產(chǎn)配置還是比較保守,長期來看還有待改進。

編輯:玄燕鳳

關(guān)鍵詞:個稅遞延型養(yǎng)老保險 養(yǎng)老

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