人無(wú)信不立，業(yè)無(wú)信不興。建立國(guó)家層面的社會(huì)征信體系，對(duì)深入貫徹習(xí)近平總書記提出的“四個(gè)全面”戰(zhàn)略布局，推進(jìn)社會(huì)治理創(chuàng)新、提高國(guó)家治理能力，倡導(dǎo)文明新風(fēng)和社會(huì)公德，構(gòu)筑誠(chéng)實(shí)、守信、公平、正義的經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境具有十分重要的意義。

中共十八大報(bào)告首次將誠(chéng)信納入社會(huì)主義核心價(jià)值觀體系，十八屆三中全會(huì)強(qiáng)調(diào)要建立健全社會(huì)征信體系，不久前召開(kāi)的十八屆五中全會(huì)提出要加強(qiáng)社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)。民建中央專題調(diào)研組對(duì)我國(guó)社會(huì)征信體系建設(shè)情況深入調(diào)研后發(fā)現(xiàn)，近些年來(lái)我國(guó)征信業(yè)迅速發(fā)展，社會(huì)征信體系建設(shè)深入推進(jìn)，取得了階段性重要成果，但仍存在諸如信用信息法律不健全、各地區(qū)信用中心低水平重復(fù)建設(shè)、信用等級(jí)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、征信專業(yè)人才資源匱乏、守信獎(jiǎng)勵(lì)與失信懲罰機(jī)制缺位等問(wèn)題。

我國(guó)社會(huì)征信體系建設(shè)由國(guó)家發(fā)改委和人民銀行牽頭，以部際聯(lián)席會(huì)議方式負(fù)責(zé)。當(dāng)前我國(guó)已初步形成以市場(chǎng)為導(dǎo)向，各類征信機(jī)構(gòu)互為補(bǔ)充，信用信息基礎(chǔ)服務(wù)與增值服務(wù)相輔相成的多層次、全方位的征信市場(chǎng)。截至2014年底，全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的“金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)”已為8.57億自然人和1969萬(wàn)戶企業(yè)建立了信用檔案，是世界上規(guī)模最大的征信系統(tǒng)，平均每天企業(yè)和個(gè)人查詢數(shù)量達(dá)140萬(wàn)次。截至2015年6月，除中國(guó)人民銀行的征信中心外，央行審批通過(guò)的企業(yè)征信機(jī)構(gòu)有78家。

然而，各地區(qū)、各部門、各行業(yè)獨(dú)立開(kāi)展信用體系建設(shè)工作，工商、稅務(wù)、公安、法院、民政、社保、質(zhì)檢和環(huán)保等部門技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)各有差異，無(wú)法給出一個(gè)全國(guó)通用的、全面客觀公正的評(píng)價(jià)，不僅存在重復(fù)建設(shè)情況，還導(dǎo)致寶貴資源無(wú)法共享，造成信用信息資源的浪費(fèi)。由于缺乏向市場(chǎng)開(kāi)放征信數(shù)據(jù)的相關(guān)法律，有些部門把征信數(shù)據(jù)作為“內(nèi)部數(shù)據(jù)”，常以保密和加強(qiáng)管理為由控制原本可以公開(kāi)的征信數(shù)據(jù)，使寶貴的征信數(shù)據(jù)無(wú)法與征信市場(chǎng)接軌。此外，當(dāng)前征信專業(yè)人才缺口巨大、社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境有待改善等因素也制約了我國(guó)社會(huì)征信體系建設(shè)和征信市場(chǎng)的快速發(fā)展。

借鑒市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家征信體系建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合我國(guó)國(guó)情，我們建議由國(guó)家統(tǒng)一主導(dǎo)，建立面向全社會(huì)的國(guó)家現(xiàn)代征信體系，基本思路為：法制建設(shè)、政府主導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、面向未來(lái)。

法制建設(shè)，即建立和完善社會(huì)征信體系法律制度，研究制定《信用法》《信用信息法》，加快制定《隱私法》，使個(gè)人隱私權(quán)和商業(yè)秘密的保護(hù)有法可依，對(duì)個(gè)人信用管理從過(guò)去的行政執(zhí)法過(guò)渡到司法執(zhí)法。盡快出臺(tái)征信業(yè)務(wù)的管理辦法，依法規(guī)范信息提供者、信息使用者及征信機(jī)構(gòu)的行為。還應(yīng)建立信用信息標(biāo)準(zhǔn)體系，研究層級(jí)清晰、結(jié)構(gòu)完善的征信業(yè)總體標(biāo)準(zhǔn)和基礎(chǔ)類標(biāo)準(zhǔn)體系。

政府主導(dǎo)，主要是在現(xiàn)有部際聯(lián)席會(huì)議的基礎(chǔ)上成立國(guó)家征信中心，從體制上切實(shí)理順對(duì)國(guó)家現(xiàn)代征信體系的管理。建議在現(xiàn)有的人民銀行和各省區(qū)征信中心的基礎(chǔ)上，通過(guò)公司化組織形式，自上而下設(shè)立各級(jí)征信中心。構(gòu)建全國(guó)統(tǒng)一的信用信息平臺(tái)和技術(shù)規(guī)范，形成全國(guó)從上到下統(tǒng)一平臺(tái)、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一監(jiān)管的國(guó)家征信體系。遵照相關(guān)法律，重點(diǎn)加強(qiáng)個(gè)人征信機(jī)構(gòu)管理，充分體現(xiàn)對(duì)信息主體權(quán)益和個(gè)人隱私的保護(hù)。對(duì)從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)實(shí)行許可制，對(duì)從事企業(yè)征信的機(jī)構(gòu)實(shí)行備案制。健全市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出機(jī)制。開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)征信檢查，重點(diǎn)是防范個(gè)人征信信息泄露風(fēng)險(xiǎn)，確保信息采集的合法性，確保信息系統(tǒng)的絕對(duì)安全。

市場(chǎng)運(yùn)作，應(yīng)大力發(fā)展專業(yè)民營(yíng)征信機(jī)構(gòu)，培育功能完善的征信市場(chǎng)體系。按照“依法準(zhǔn)入、特許經(jīng)營(yíng)、商業(yè)運(yùn)作、專業(yè)服務(wù)”要求，扶持民營(yíng)征信機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)。引導(dǎo)征信機(jī)構(gòu)以職責(zé)清晰、權(quán)責(zé)分明為目標(biāo)，強(qiáng)化公司治理和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)。對(duì)一批實(shí)力較強(qiáng)、規(guī)模較大的民營(yíng)征信機(jī)構(gòu)給予扶持指導(dǎo)，幫助其做大做強(qiáng)，成為征信龍頭企業(yè)。鼓勵(lì)中小型征信機(jī)構(gòu)重組并購(gòu)，提高征信市場(chǎng)的整體水平。鼓勵(lì)信用消費(fèi)者向?qū)I(yè)征信機(jī)構(gòu)購(gòu)買服務(wù)，明確在招投標(biāo)、政府采購(gòu)、銀行貸款等公共資源配置中使用信用報(bào)告制度。

面向未來(lái)，建立健全覆蓋全社會(huì)的守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制。在新的立法或現(xiàn)有的規(guī)章中嵌入信用審查制度。在各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中實(shí)施信用審查和信用淘汰制度。建立嚴(yán)重失信黑名單信息征信和信息共享披露制度，加強(qiáng)重大失信信息錄入征信系統(tǒng)的工作力度，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)推進(jìn)信息共享和信息披露，健全失信制裁和社會(huì)聯(lián)防機(jī)制。對(duì)征信從業(yè)人員和機(jī)構(gòu)惡意篡改征信數(shù)據(jù)，或提供虛假信用報(bào)告等行為給予嚴(yán)厲法律制裁。