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有些“理財(cái)公司”背后藏著哪些“名堂”?
“3個(gè)月利率8%,最高能到16%,而且隨時(shí)可取”;“實(shí)力雄厚、政府補(bǔ)貼、國資系公司擔(dān)?!薄?/p>
在上海的一些社區(qū)里、道路邊、寫字樓上,近來冒出不少從事投資理財(cái)業(yè)務(wù)的“資產(chǎn)管理”“金額信息服務(wù)”公司廣告。隨之而來的,是無數(shù)電話及無數(shù)誘惑。
這些公司是否真如說的那么厲害?
現(xiàn)象一:成立多個(gè)公司“繞圈圈”,錢最后都給了自己
(現(xiàn)場目擊)“我們這個(gè)白云山的項(xiàng)目,2年的年化利率能達(dá)到16.2%?!鄙虾St資產(chǎn)管理公司理財(cái)規(guī)劃師向記者介紹,他們代理溫州市白云珍稀動(dòng)植物開發(fā)有限公司一個(gè)開發(fā)項(xiàng)目,總規(guī)模2億元,第一期5000萬元,同時(shí)信誓旦旦地說絕對(duì)不會(huì)跑路,沒有任何風(fēng)險(xiǎn)。
而記者在溫州市市場監(jiān)管局網(wǎng)站查詢發(fā)現(xiàn),上述白云公司的大股東為上海金閎實(shí)業(yè)有限公司。而金閎的大股東,又繞回了“上海盈璽投資有限公司”。盈璽投資的股東,正是上面介紹的盈璽資產(chǎn)管理公司的法人夏念文。繞了幾個(gè)圈,這些公司其實(shí)都是一個(gè)人的。
(專家點(diǎn)評(píng))“這種形式就是我們常說的自融?!蓖瑵?jì)大學(xué)法學(xué)院副教授劉春彥說,自融有時(shí)不是自己融資進(jìn)來給自己用,而是給關(guān)聯(lián)的企業(yè)用。很多房地產(chǎn)公司都會(huì)成立一些平臺(tái)用于自融。“這樣有可能填上一個(gè)窟窿挖一個(gè)窟窿,容易出現(xiàn)資金斷裂?!?/p>
現(xiàn)象二:擔(dān)保公司上陣,實(shí)際上是“左手擔(dān)右手”
(現(xiàn)場目擊)上海國弘?yún)R金融信息服務(wù)有限公司的王經(jīng)理對(duì)記者說,他們公司屬于上海國弘集團(tuán),這些理財(cái)產(chǎn)品由國弘集團(tuán)提供擔(dān)保?!熬退阄覀儑?yún)R跑了,你拿著合同和材料到國弘集團(tuán)去,他們會(huì)全額賠付給你的。”
(專家點(diǎn)評(píng))上海匯業(yè)律師事務(wù)所合伙人吳冬說,這屬于“自擔(dān)?!毙袨椋腹竞妥庸咀约簱?dān)保自己?!盀榱舜_保項(xiàng)目和資金的安全性,保障投資者的收益,這種第三方理財(cái)公司本應(yīng)站在投資人的立場上,但如果是自擔(dān)保,就產(chǎn)生了利益沖突,理財(cái)公司不會(huì)完全站在投資人角度?!?/p>
調(diào)查中記者還發(fā)現(xiàn),一些擔(dān)保公司會(huì)對(duì)多個(gè)資產(chǎn)管理公司進(jìn)行擔(dān)保。吳冬認(rèn)為,此時(shí)也會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn),擔(dān)保本身要根據(jù)自身資金實(shí)力,給很多人擔(dān)保,平攤到每一個(gè)被擔(dān)保人那里,能力是明顯降低的。
現(xiàn)象三:簽協(xié)議“套連環(huán)”,規(guī)避監(jiān)管玩花樣
(現(xiàn)場目擊)記者在當(dāng)天財(cái)富和金鹿財(cái)行兩家公司發(fā)現(xiàn),合同上除了消費(fèi)者是甲方、第三方理財(cái)公司是乙方之外,還出現(xiàn)了一個(gè)“丙方”。例如,當(dāng)天財(cái)富的合同丙方是“上海融嵊資產(chǎn)管理有限公司”,金鹿的丙方是“上海毓點(diǎn)資產(chǎn)管理有限公司”。
業(yè)務(wù)經(jīng)理介紹,這樣做是為了規(guī)避監(jiān)管。由于資產(chǎn)管理公司沒有債權(quán)出讓的經(jīng)營范圍,直接簽合同可能被定義為“非法吸儲(chǔ)”,因此繞了一個(gè)彎。是丙方從小額貸款公司買到債權(quán),投資者從丙方那里購買債權(quán),而乙方只是“中介”。
在記者的詢問下,金鹿財(cái)行的業(yè)務(wù)經(jīng)理一開始說,即使毓點(diǎn)跑了,自己也會(huì)兜底;后來又改口稱,“說白了,我們和毓點(diǎn)就是一家的,它是我們的全資子公司。真要出事了,我們兩家也是連在一起的。”
(專家點(diǎn)評(píng))海華永泰律師事務(wù)所高級(jí)合伙人徐珊珊說,這種做法從形式到內(nèi)容的確都沒有違規(guī),有了乙方作為中介,丙方有了更好的宣傳包裝,乙方又沒有自己售賣產(chǎn)品,隔離了監(jiān)管的紅線。
“但是,丙方出讓的債權(quán)并非原始債權(quán),債權(quán)多次轉(zhuǎn)讓,真實(shí)性存疑。而且從現(xiàn)有的交易模式來看,有可能存在賺取多重利差乃至利用交易形成資金杠桿的可能,一旦發(fā)生資金斷裂,資金風(fēng)險(xiǎn)相較于正常P2P資金風(fēng)險(xiǎn)是成幾何級(jí)擴(kuò)大的?!?/p>
現(xiàn)象四:裝銀行、增注冊(cè)資本,“草根”秒變“高富帥”
(現(xiàn)場目擊)記者發(fā)現(xiàn),有些公司動(dòng)輒注冊(cè)資本上億元,有些還故意開在銀行旁邊。在位于上海肇嘉浜路的金鹿財(cái)行,記者看到進(jìn)門就是和銀行類似的柜臺(tái),旁邊是會(huì)客室和貴賓室。
“您需要辦什么理財(cái)產(chǎn)品,我是這里的副行長。我們金鹿在上海有很多家分行,光這里就有三家支行。”這位業(yè)務(wù)經(jīng)理熟練地介紹。而當(dāng)記者問這里是不是銀行時(shí),回答也模棱兩可,“我們和銀行是差不多的。”
記者查詢發(fā)現(xiàn),有些公司增大注冊(cè)資本裝門面。例如上述融嵊資管,最初的注冊(cè)資本僅為110萬元,而在多次增資后,不到半年時(shí)間注冊(cè)資本從110萬元狂飆至5億元。不少公司本來注冊(cè)資本在千萬元級(jí)別,在不到一年的時(shí)間內(nèi),經(jīng)多次股權(quán)變更及增資,注冊(cè)資本迅速增加至幾十億元規(guī)模。
(專家點(diǎn)評(píng))上海市一位監(jiān)管人員告訴記者,從監(jiān)管角度看,銀行、保險(xiǎn)、期貨、基金和第三方支付公司等都屬于金融機(jī)構(gòu),只有拿到監(jiān)管部門的牌照才屬于“正規(guī)軍”。
“有些資管公司都是利用商事登記改革,將原公司瞬間升格為‘高富帥’,以吸引投資人?!毙焐荷赫f,而且這些公司還故意聲稱是線下服務(wù),與“網(wǎng)貸”無關(guān)。這應(yīng)引起監(jiān)管層注意。
加強(qiáng)監(jiān)管:不能采用“沒到的請(qǐng)舉手”思維
記者咨詢代理注冊(cè)的公司了解到,注冊(cè)資產(chǎn)管理、財(cái)富管理、投資管理、咨詢、創(chuàng)業(yè)投資等為名稱的公司,是沒有資金門檻的。公司可以選擇填寫上億元的注冊(cè)資本,無需當(dāng)場繳納或即時(shí)資金到位,只需在一定時(shí)間內(nèi)(譬如十年)繳納完畢即可。
專家認(rèn)為,對(duì)于線上的P2P平臺(tái),監(jiān)管已經(jīng)出臺(tái)相應(yīng)辦法。對(duì)于線下的這些第三方理財(cái)公司,監(jiān)管不應(yīng)采用“沒到的請(qǐng)舉手”的思維,即只監(jiān)管有牌照的“正規(guī)企業(yè)”,那些沒牌照、經(jīng)營范圍不包含金融業(yè)務(wù),但有金融屬性和實(shí)質(zhì)行為的企業(yè),卻成了漏網(wǎng)之魚。
劉春彥說,工商注冊(cè)只是給企業(yè)發(fā)一個(gè)身份證,至于企業(yè)拿了身份證去做了哪些違法亂紀(jì)或傷害消費(fèi)者權(quán)益的事情,行業(yè)主管部門應(yīng)切實(shí)做好事中事后監(jiān)管。(完)
編輯:鞏盼東
關(guān)鍵詞:理財(cái)公司背后名堂
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