為全力配合公安機(jī)關(guān)做好電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪打擊治理工作，３月１４日，銀監(jiān)會(huì)公開(kāi)表示，銀監(jiān)會(huì)已部署下發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項(xiàng)的通知》，嚴(yán)格實(shí)名制管理，嚴(yán)格限制開(kāi)卡數(shù)量，每人同一銀行限開(kāi)４張卡。

　　超４張卡不強(qiáng)制銷(xiāo)戶(hù)

　　相比２０１６年之前國(guó)內(nèi)一些銀行規(guī)定“同一客戶(hù)的借記卡開(kāi)卡數(shù)量最多為１０張”，今年以來(lái)，同一商業(yè)銀行為同一客戶(hù)開(kāi)立借記卡原則上不得超過(guò)４張。

　　銀監(jiān)會(huì)要求，對(duì)已辦理４張以上借記卡的客戶(hù)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)與開(kāi)卡客戶(hù)聯(lián)系核查。經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)非本人意愿辦理的，應(yīng)當(dāng)中止服務(wù)，妥善處理。

　　新京報(bào)記者致電多家商業(yè)銀行獲悉，這一規(guī)定已從２０１６年１月起在銀行內(nèi)部實(shí)施，目前商業(yè)銀行均已響應(yīng)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管要求，不再給持有同一銀行卡數(shù)４張及以上的客戶(hù)開(kāi)立新的卡片。

　　昨日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行工作人員表示，銀行已和這類(lèi)客戶(hù)聯(lián)系核查，看是否有多余不用的卡片需要注銷(xiāo)。對(duì)于在上述銀行已開(kāi)設(shè)４張以上銀行卡的持卡人，銀行不會(huì)強(qiáng)制銷(xiāo)戶(hù)，所開(kāi)銀行卡仍可正常使用，但不會(huì)再給這類(lèi)持卡人開(kāi)立和激活新的銀行卡。

　　招商銀行客服對(duì)新京報(bào)記者表示，每人每行限開(kāi)４張銀行卡的規(guī)定是自２０１６年１月１日起開(kāi)始實(shí)施的。如果持卡人有多余的且不常用的卡片，可以注銷(xiāo)。

　　《通知》還要求銀行嚴(yán)格執(zhí)行銀行賬戶(hù)實(shí)名制，對(duì)借記卡數(shù)量、開(kāi)辦流程進(jìn)行把關(guān)，重點(diǎn)把控銀行借記卡代辦流程及代辦人員信息等。

　　銀行稱(chēng)該規(guī)定對(duì)業(yè)務(wù)影響甚微

　　昨日，新京報(bào)記者咨詢(xún)北京地區(qū)多家商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)，銀監(jiān)會(huì)“限開(kāi)”的規(guī)定基本不影響銀行的業(yè)務(wù)。

　　工商銀行工作人員表示，目前擁有多張銀行卡的人雖然很多，但是持有同一家銀行借記卡超過(guò)４張的并不多。這項(xiàng)規(guī)定對(duì)多數(shù)客戶(hù)沒(méi)有影響。

　　央行最新數(shù)據(jù)顯示，截至２０１５年第三季度末，全國(guó)人均持有銀行卡３．８５張。銀行相關(guān)人士告訴新京報(bào)記者，目前全國(guó)人均持有銀行卡的數(shù)量尚不足４張，因此，每人單一持有同一家銀行卡數(shù)超過(guò)４張的現(xiàn)象更是少之又少。

　　持卡人李女士對(duì)新京報(bào)記者表示，這個(gè)規(guī)定對(duì)她和家人沒(méi)有任何影響。目前自己除了在某股份制商業(yè)銀行辦理了三張卡之外，工行、農(nóng)行卡各一張。

　　她認(rèn)為，對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，同一家銀行４張借記卡完全夠用了?，F(xiàn)在每家銀行只提供一個(gè)免收賬戶(hù)管理費(fèi)和小額賬戶(hù)管理費(fèi)的賬戶(hù)，多辦一張卡一年就虧幾十塊錢(qián)，她已經(jīng)把多余的卡都注銷(xiāo)了。

　　不過(guò)，經(jīng)常出差辦公的劉先生則表示，如果在全國(guó)范圍限制４張會(huì)影響到自己。經(jīng)常去外地出差甚至需要在外地分公司辦公的他認(rèn)為，“比如在成都出差兩個(gè)月，我不可能不取錢(qián)。但是，同行異地取款也是有手續(xù)費(fèi)的。如果我一年出差駐地辦公超過(guò)５個(gè)地方，那就有影響了?！?/p>

　　■　分析

　　限開(kāi)卡數(shù)為打擊電信詐騙

　　為什么會(huì)出臺(tái)這樣的新規(guī)？銀監(jiān)會(huì)表示，近年來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪問(wèn)題日益突出。出臺(tái)新規(guī)是為了貫徹國(guó)務(wù)院的決定，全力配合公安機(jī)關(guān)做好電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪打擊治理工作。

　　據(jù)銀行人士介紹，這一規(guī)定是為了防止銀行卡買(mǎi)賣(mài)，避免銀行卡淪為不法分子詐騙、洗錢(qián)、行賄受賄、偷稅漏稅等非法活動(dòng)的工具。同時(shí)，也是配合貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院在２０１５年１１月至２０１６年４月期間，在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展的打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪專(zhuān)項(xiàng)活動(dòng)。

　　目前，網(wǎng)上非法買(mǎi)賣(mài)銀行卡已經(jīng)形成了一個(gè)“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”，從收購(gòu)身份證到冒領(lǐng)銀行卡，再到網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)和實(shí)施電信詐騙、偽卡盜刷、洗錢(qián)、賭博、行賄受賄等下游犯罪，是電信詐騙、克隆卡盜刷等犯罪持續(xù)高發(fā)的重要推手。

　　而持卡人除了被辦卡之外，有些也會(huì)自愿辦卡出售。據(jù)了解，普通的銀行儲(chǔ)蓄卡約５０元一張，如果將多家銀行儲(chǔ)蓄卡成套打包，并附帶綁定號(hào)碼的手機(jī)卡、身份證、網(wǎng)銀Ｕ盾等整體出售，價(jià)格將會(huì)更高。如果持本人身份證在多家銀行開(kāi)通有網(wǎng)銀功能的銀行卡，再成套賣(mài)給收卡人的話(huà)，可獲利近千元。

　　事實(shí)上，收購(gòu)這種實(shí)名銀行卡的人多為電信詐騙犯罪分子。據(jù)了解，在以往的電信詐騙案中，詐騙人員在得手后會(huì)迅速將資金分成小數(shù)目的款項(xiàng)，通過(guò)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)移到幾張甚至幾十張銀行卡中，化整為零，然后取走，這一過(guò)程大大增加了案件偵查難度。

　　此外，除了電信詐騙，企業(yè)逃稅、受賄、洗錢(qián)等非法活動(dòng)，也是存在銀行卡非法買(mǎi)賣(mài)的重要原因。由于此前一個(gè)身份證能在同一家銀行辦理１０張甚至更多的借記卡，此項(xiàng)新規(guī)能夠在源頭上遏制部分銀行卡非法買(mǎi)賣(mài)?！。ń饛?/p>

　　■　數(shù)據(jù)

　　過(guò)去三年全國(guó)銀行卡新增超１０億張

　　央行最新數(shù)據(jù)顯示，截至２０１５年第三季度末，全國(guó)銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量５２．５２億張，同比增長(zhǎng)１０．６６％，環(huán)比增長(zhǎng)４．３７％。這比截至２０１３年底的發(fā)卡數(shù)量增加了１０．３８億張。平均每人持有３．８５張銀行卡。其中，人均持有信用卡０．３０張。

　　從統(tǒng)計(jì)來(lái)看，人均持卡數(shù)量較前一年有所上升，但信用卡的持卡數(shù)量較前一年有所下降。央行統(tǒng)計(jì)顯示，截至２０１４年末，全國(guó)人均持有銀行卡３．６４張，較上年末增長(zhǎng)１７．０４％。其中，人均持有信用卡０．３４張，北京、上海信用卡人均擁有量仍遠(yuǎn)高于全國(guó)平均水平，分別達(dá)到１．７張和１．３３張。

　　同時(shí)，數(shù)據(jù)還顯示，截至２０１４年底，全國(guó)累計(jì)發(fā)行銀行卡４９．３６億張，較上年末增長(zhǎng)１７．１３％。（金彧）