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中國金融監(jiān)管體系改革還需多方論證
全國金融工作會(huì)議將在6月份召開,有關(guān)一行三會(huì)改革的話題不斷,能否在此次會(huì)議上成行,已成為市場關(guān)注的焦點(diǎn)。從目前國際金融監(jiān)管現(xiàn)狀來看,主要有兩種可供參考的監(jiān)管思路:一種是央行在執(zhí)行貨幣政策的同時(shí),對(duì)宏觀審慎監(jiān)管負(fù)起總的責(zé)任來,即打造所謂的“超級(jí)央行”,比如當(dāng)前的英國金融管理局就是這種模式;另一種則是成立一個(gè)金融國資委,把保險(xiǎn)、信托、銀行、券商都?xì)w在一起,對(duì)他們的行為進(jìn)行管理。
而在中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展、金融業(yè)態(tài)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的渠道方式日新月異的大背景下,業(yè)界期待,央行能夠在金融監(jiān)管體系與宏觀審慎管理框架中發(fā)揮更積極的作用。
今年4月14日至15日,二十國集團(tuán)(G20)財(cái)長和央行行長會(huì)議在美國華盛頓舉行。央行行長周小川在會(huì)議上強(qiáng)調(diào),G20應(yīng)繼續(xù)推進(jìn)全球金融部門改革進(jìn)程,致力于推動(dòng)全面、一致和及時(shí)地落實(shí)已經(jīng)達(dá)成共識(shí)的改革措施,并不斷完善監(jiān)管框架以應(yīng)對(duì)出現(xiàn)的新風(fēng)險(xiǎn)和脆弱性,總結(jié)各方在實(shí)施宏觀審慎框架和工具中的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),關(guān)注市場化融資領(lǐng)域的潛在風(fēng)險(xiǎn)并探討監(jiān)管措施,并推動(dòng)加強(qiáng)對(duì)金融市場基礎(chǔ)設(shè)施的監(jiān)管。不過,在今年兩會(huì)期間,在被記者問及“究竟什么是理想中的金融監(jiān)管體制”時(shí),周小川表示,金融監(jiān)管體制還談不上已經(jīng)有很明確的理想目標(biāo),還在聽取各個(gè)方面提出的意見。
金融監(jiān)管體系改革思路應(yīng)始終符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯。
1997年,中央召開第一次全國金融工作會(huì)議,結(jié)合當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和實(shí)體需求,以及金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)特點(diǎn),會(huì)上確定了一個(gè)分業(yè)管理的原則。
在此之前,中國只有一個(gè)央行,從那個(gè)時(shí)候開始陸續(xù)有了銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)。三會(huì)原來都是副部級(jí),后來陸陸續(xù)續(xù)升格成了正部級(jí),也就形成了現(xiàn)在“一行三會(huì)”的格局。
多年過去,中國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展,金融市場環(huán)境發(fā)生了巨大的變化,業(yè)界人士認(rèn)為,現(xiàn)在這種分業(yè)管理的模式也走到了一個(gè)十字路口,會(huì)碰到三個(gè)問題:其一,作為貨幣政策最主要的制定者跟執(zhí)行者,央行貨幣政策對(duì)于宏觀的審慎監(jiān)管或力不從心;其二,三會(huì)分管之下,對(duì)于一些信息與數(shù)據(jù)掌控不全,容易形成監(jiān)管盲區(qū);其三,現(xiàn)在市場的主體已實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營,但監(jiān)管又是分業(yè)經(jīng)營,這或者就需要對(duì)監(jiān)管格局作出調(diào)整。
對(duì)此,全國政協(xié)委員、華東師大國際金融研究所所長黃澤民表示,中國目前的監(jiān)管體系需要重構(gòu),這一點(diǎn)已經(jīng)達(dá)成共識(shí),但如何重構(gòu),目前是各抒己見。各種方案中不乏真知灼見,也夾雜著一些部門利益。最終必然是多方博弈的結(jié)果。
事實(shí)上,黃澤民從5年前就開始多次提出“三會(huì)合一、建立中國金融監(jiān)督委員會(huì)”的提案,“我國分業(yè)監(jiān)管的體制是在金融分業(yè)經(jīng)營的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的。金融產(chǎn)品、金融機(jī)構(gòu)以及金融市場界限明確,分別歸屬商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司以及證券公司,不同業(yè)態(tài)的金融機(jī)構(gòu)之間很少發(fā)生業(yè)務(wù)交叉,產(chǎn)品、市場也是界線分明,因此,實(shí)行分業(yè)監(jiān)管是必然的。但是,近些年來,金融商品、金融業(yè)務(wù)、金融市場等出現(xiàn)了交叉,不同業(yè)態(tài)的金融機(jī)構(gòu)之間做同類業(yè)務(wù)的情況越來越多,由此,監(jiān)管真空、監(jiān)管過渡、監(jiān)管不力的情況就出現(xiàn)了,分業(yè)監(jiān)管體系已經(jīng)無法滿足事實(shí)上的混業(yè)經(jīng)營。我的觀點(diǎn)是,混業(yè)經(jīng)營需要實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管?!秉S澤民這樣表示。
全國政協(xié)委員、人民銀行副行長兼國家外匯管理局局長潘功勝此前也曾表示,官方仍在聽取意見,哪種方案可能性最大目前還不知道,美國、英國、日本、俄羅斯等國的經(jīng)驗(yàn)都可以借鑒。這其中一要考慮新體制應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)危機(jī)、金融危機(jī)是否堅(jiān)強(qiáng)有力,能否協(xié)調(diào)做出決定;二要考慮成本問題、激勵(lì)機(jī)制和信心,權(quán)責(zé)要一致。銀證保體制如何能和世界融合,競爭力和安全性等都需要討論。
編輯:薛曉鈺
關(guān)鍵詞:金融監(jiān)管 改革
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