“生活費用完了，又不想問父母多要?！苯衲?月，大三的孫一軒和朋友出去旅游，沒錢花了，苦惱之際，經(jīng)朋友介紹，通過趣分期貸款2000元。孫一軒說，對方要求分為9個月進行還款，總共收取200余元的利息。“我打算通過兼職，發(fā)發(fā)傳單，多掙點錢?！绷牡竭€貸款時，孫一軒不停搖頭嘆息。

近幾年，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的流行，大學生網(wǎng)絡分期貸款業(yè)務在高校走紅。對于有較強消費需求而又沒有固定持續(xù)收入的大學生來講，用“校園貸”借款，無疑方便、快捷、門檻低。記者走訪了幾所大學，發(fā)現(xiàn)校園內(nèi)充斥著各種貸款廣告，“本校小額貸款，安全快捷，隨借隨貸，當天放款，個人信息絕對保密?！?/p>

不良校園貸亂象頻發(fā)

無獨有偶，在山西念大學的劉晨，因手機摔壞了，害怕告訴家里人，便通過某網(wǎng)貸平臺進行貸款，“憑學生證借款，當天下款，半小時拿錢”，劉晨告訴筆者，貸款3000多元，需支付利息300多元。貸款也“上癮”，有過一次貸款經(jīng)驗后，劉晨開始陷入網(wǎng)貸的深淵?！吧钯M用完了，想買的東西有點多?！眲⒊糠Q，有時候會控制不住自己的購買欲。

在眾多的校園貸受害者中，孫一軒和劉晨的經(jīng)歷還算“幸運”。近日，多地大學生因無力償還借款，“跳樓”“自殺”“賣器官”“裸持”等悲劇屢屢上演。為一探貸款內(nèi)幕，筆者在QQ輸入“大學生貸款”，竟搜索出近百個貸款QQ群。隨后筆者申請加群，標志著“大學生創(chuàng)業(yè)貸款、助學貸款、憑學生證辦理”的貸款群，群成員高達幾千人。筆者發(fā)現(xiàn)，這樣一些QQ群，二十四小時滾動刷屏著各類貸款消息：“一手放款，絕無前期。只要你是在校大學生，需要錢就來找我”“分期樂、趣分期、優(yōu)分期、愛學貸，全額套現(xiàn)，部分秒到”……

隨后，一名自稱是“貸款工作人員”的網(wǎng)友向筆者發(fā)送窗口抖動：“需要資源嗎？”該名男子稱：“出售女大學生裸條資源，普通打包30元，優(yōu)質(zhì)打包80元。指定地區(qū)詳談，買優(yōu)質(zhì)送普通?！痹撃凶由踔帘硎荆骸百u的不是視頻和圖片，而是聯(lián)系方式，可提供上門服務?！惫P者佯裝不相信，對方立即向筆者發(fā)送部分無碼資源，而在這些照片中，疑似女大學生的受害人均手持身份證，該男子表示：“目前資源近1個G，每天都在更新?！惫P者了解到，這些女大學生因借款逾期無法還款，被迫要求“裸持”，且借款周利息高達30%。這些裸照作為借款抵押，借款方稱“不會流出”，但筆者發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)上已有不少人在微博、微信、貼吧公開出售。

緊接著，筆者登錄某學貸官網(wǎng)，在首頁“在線咨詢”處咨詢了客服人員，1號客服的第一個問題是“學歷如何”，筆者報出“本科即將大三”后，客服稱“你這種情況，可以貸款2萬元?！笨头硎?，“辦理下款后，收取百分之六手續(xù)費。”之后，該名客服便一直催促筆者發(fā)送“本人姓名、電話號碼、身份證號碼、家長姓名和電話、銀行卡號”等信息。

為什么中招的總是大學生

2015年，中國人民大學信用管理研究中心發(fā)布《全國大學生信用認知調(diào)研報告》，報告顯示，在彌補資金短缺時，有8.77%的大學生會使用貸款獲取資金，其中網(wǎng)絡貸款幾乎占一半。而另一項問卷調(diào)查結果顯示，在接受調(diào)查的高校學生樣本中，有近50%的學生認為逾期不還對未來個人工作和生活造成的影響不嚴重或不了解。

大學生緣何屢屢中招？倫敦大學學院心理學博士、國際教育學專家陳志林在接受科技日報采訪時表示，大學生容易被騙是由多方面原因造成的。以前國家沒有全面放開二胎政策，許多家庭都是獨生子女，他們在愛的包圍下成長，不懂得社會與人心的復雜。部分城市孩子家庭條件相對優(yōu)越，家長在培養(yǎng)時過分注重成績分數(shù)，往往忽略了孩子理財觀念和財商能力的養(yǎng)成。而部分農(nóng)村孩子，在隔代教育中長大，他們從小對錢比較敏感。長大后，不愿意再問辛苦賺錢的父母索要過多生活費。當錢不夠花時，便選擇網(wǎng)絡借貸這種看似便捷的方式。

陳志林還表示，這與國家教育和家庭教育也有很大關系。一直以來，我國強調(diào)素質(zhì)教育、全面發(fā)展。但很多家長觀念傳統(tǒng)，認為孩子只要考上名牌大學就萬事無憂。整個教育過程中，學生受到最多的就是智育，而在其他方面，如德育美育包括財商、情商的培養(yǎng)，都是教育缺失的部分。

河北師范大學教育學院副教授袁立壯告訴科技日報，當下許多大學生節(jié)儉、刻苦的品質(zhì)不夠，消費觀不成熟。部分學生存在攀比心理，追求名牌包、名牌表等。加上大學生法律意識淡薄，社會經(jīng)驗少，對物質(zhì)誘惑抵抗力差，虛榮心強，容易沖動消費。在種種誘惑之下，貸款就成了滿足這些誘惑最直接的渠道，卻不知“裸條”等校園貸的本質(zhì)其實是高利貸。

如何打一場維權仗

今年4月13日，教育部和中國銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)了《關于加強校園不良網(wǎng)絡借貸風險防范和教育引導工作的通知》，要求加大對校園不良網(wǎng)絡借貸監(jiān)管力度，建立校園不良網(wǎng)絡借貸日常監(jiān)測機制，加大學生消費觀教育力度，加大金融、網(wǎng)絡安全知識普及力度，加大學生資助信貸體系建設力度，幫助學生增強金融、網(wǎng)絡安全防范意識。

陳志林稱，當孩子發(fā)生借款無力償還的悲劇時，作為家長，不能一味指責、打罵，相反，應該包容、勸慰孩子，讓孩子更理智地認清這個社會，讓孩子感受到家的溫暖，幫助他們走出陰影。陳志林建議道，希望大學里面多開設一些基本生存教育課、理財課、人生規(guī)劃課、基本法律認知課以及大學生心理健康課，通過這些課程讓大學生能夠真正全面發(fā)展，而不是重理論、輕實踐。

貴州恒易律師事務所黃學宏表示，校園貸的根源在于貸款平臺的低準入，很多貸款平臺僅需要大學生的身份信息就能提供貸款。大學生遇到這種情況，首先，應當選擇報警，讓警方介入，對貸款平臺的資質(zhì)、貸款方式、利率等進行調(diào)查，以確定是否有涉嫌違法犯罪的行為；其次，向?qū)W校、家人如實反應所遇到的經(jīng)濟困難，尋求救濟，避免產(chǎn)生極端想法；最后，要減少此種現(xiàn)象，相關部門理應對貸款平臺加強監(jiān)管，避免大學生在日益增長的消費需求下陷入深淵，不能自拔。

河南優(yōu)澤律師事務所張路羽強調(diào)道，大學生維權可以從以下方面考慮：根據(jù)我國法律相關規(guī)定，借款的本金以實際借款人所收到的款項為準，而并非完全依賴于債權憑證上的記載。借款利息，最高年利率不能超過24%，超出部分可以不用償還；如果因刷單行為被貸款，自己并未收到貸款卻要償還貸款，則可能涉嫌詐騙。要及時報警立案，維護自身權益；若被追債時，存在限制人身自由或者毆打辱罵、甚至將隱私照片公布的情形，則屬于違法，情節(jié)嚴重的，甚至可能構成犯罪。第四，加強自身法律意識，量力而行不隨意貸款。（文·實習生 郭 盈）