昨天下午，中國(guó)銀行和中國(guó)工商銀行發(fā)布了上半年財(cái)報(bào)，至此，國(guó)有五大行半年報(bào)全部出齊。整體來看，五大行業(yè)績(jī)好于市場(chǎng)預(yù)期，按照一年365天計(jì)算，五大行日賺約14億元。不過，銀行的日子也沒有以前好過，五大行不良率比去年末均有所上升。值得注意的是，上半年銀行個(gè)貸增速加快。

五大行盈利好于預(yù)期

昨天，中行發(fā)布的半年報(bào)顯示，該行上半年凈利潤(rùn)930.37億元，同比增長(zhǎng)2.52%。上半年，中行實(shí)現(xiàn)凈利息收入1548.58億元，凈息差1.9%，同比減少85.33億元，下降5.22%。同一天，“宇宙行”工商銀行也發(fā)布了中期業(yè)績(jī)報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，按照國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則，上半年工商銀行實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)2395億元，比上年同期增長(zhǎng)1.2%。在計(jì)提444億元撥備后，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1506.56億元，比上年同期增長(zhǎng)0.8%。

此前，農(nóng)行、交行和建行也分別發(fā)布了自己的中期業(yè)績(jī)報(bào)告。其中，農(nóng)行上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1050.51億元，同比增長(zhǎng)0.5%。交行上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)376.61億元，同比增長(zhǎng)0.90%。截至上半年，交行集團(tuán)凈經(jīng)營(yíng)收入達(dá)1036.09億元，同比增長(zhǎng)6.65%。建行上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1339.03億元，年化平均資產(chǎn)回報(bào)率和年化平均股東權(quán)益回報(bào)率分別為1.41%和17.80%，資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為15.09%和13.06%。

中國(guó)人民大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授李義平表示，總體來看，五大行利潤(rùn)增速好于預(yù)期。

不良率難言已經(jīng)見底

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，國(guó)有五大行短期內(nèi)不良率盡管與去年末比較有所上升，但短時(shí)期看也有改善的跡象。比如工行，上半年不良貸款率為1.55%，雖然較年初上升了0.05個(gè)百分點(diǎn)，但較一季度末下降0.11個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款余額較一季度減少84億元。

不過，工行董事長(zhǎng)易會(huì)滿表示，“現(xiàn)在說拐點(diǎn)為時(shí)尚早”。當(dāng)下國(guó)際市場(chǎng)沒有出現(xiàn)較大的轉(zhuǎn)好跡象，而國(guó)內(nèi)仍然處于轉(zhuǎn)型的陣痛期，影響比較大的行業(yè)和地區(qū)不良貸款壓力仍然較大。

同期，中行不良率1.47%，較3月末上升0.04個(gè)百分點(diǎn)；建行不良率1.63%，比去年末增長(zhǎng)0.05個(gè)百分點(diǎn)；交行的不良率為1.54%，比去年末增長(zhǎng)0.03個(gè)百分點(diǎn)；農(nóng)行不良率微升0.01個(gè)百分點(diǎn)至2.4%。

李義平表示，不良率仍在增長(zhǎng)，但增速已經(jīng)下滑，這背后是銀行在加快發(fā)展個(gè)貸業(yè)務(wù)。當(dāng)下企業(yè)的貸款需求較少，個(gè)貸尤其是個(gè)人住房貸款需求高且壞賬率相對(duì)較低，銀行因此發(fā)力個(gè)貸業(yè)務(wù)。

個(gè)人住房貸款加速增長(zhǎng)

在市場(chǎng)高度關(guān)注的房貸業(yè)務(wù)上，根據(jù)五大行的半年報(bào)顯示，五大行6月末房貸余額高達(dá)8.72萬億元。

工行個(gè)人貸款比上年末增加3297.64億元，增長(zhǎng)9.3%。其中個(gè)人住房貸款增加3453.62億元，增長(zhǎng)13.7%，工行稱這主要是順應(yīng)國(guó)家房地產(chǎn)政策調(diào)整，積極支持居民購(gòu)房融資需求所致。

隨著房地產(chǎn)銷售的火熱，建行上半年個(gè)人住房貸款余額和新增均保持同業(yè)首位，上半年新增個(gè)人住房貸款4077.82億元，同比增幅14.7%。

銀行都認(rèn)為個(gè)人房貸是塊“好資產(chǎn)”，均競(jìng)相追逐，農(nóng)行也不甘落后，上半年農(nóng)行新增個(gè)人住房貸款超3110億元，同比增幅16.11%。

截至6月末，交通銀行的按揭貸款余額為6877億元，占逾零售貸款余額10880億元中的63%。

為何上半年國(guó)有大行熱衷于投放住房貸款？誠(chéng)如建行董事長(zhǎng)王洪章所言，是為貫徹中央提出的“三去一降一補(bǔ)”經(jīng)濟(jì)方針，其中一項(xiàng)就是房地產(chǎn)去庫(kù)存。

除此之外，不少分析人士認(rèn)為，目前來看，個(gè)人住房貸款算是銀行信貸中的“最優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)”，在經(jīng)濟(jì)下行期，安全又有高收益的資產(chǎn)越來越少，個(gè)人住房貸款自然會(huì)被各家銀行熱捧。（京華時(shí)報(bào)記者余雪菲）