時(shí)下，快遞、物流等行業(yè)因網(wǎng)絡(luò)購物的興起而迅猛發(fā)展，而在物品運(yùn)送中的丟失、損毀等經(jīng)常發(fā)生，若未給貴重物品保價(jià)則極易產(chǎn)生糾紛。

最近，南充的成先生就遇到了這樣的煩心事——

他通過順豐寄出了一件成交價(jià)為12萬元的南宋瓷器，貨到后發(fā)現(xiàn)已被破損。

據(jù)成都商報(bào)報(bào)道，今年34歲的成先生是一名古玩愛好者，經(jīng)常買賣古玩。今年1月16日，成先生撥打順豐速運(yùn)公司的收件電話，稱自己要從南充寄兩件物品到鄭州，需要快遞員上門取件。

一會(huì)兒工夫，快遞員便上門來取件。成先生告訴成都商報(bào)記者，其中一只瓷器是南宋的，當(dāng)時(shí)自己多次向快遞員說明該瓷器價(jià)格很高，并一再叮囑快遞員要仔細(xì)包裝，確保萬無一失，自己在發(fā)貨時(shí)還專門拍下了照片，證明瓷器是完好無損的。

快遞員當(dāng)時(shí)口頭說沒什么問題，也沒有告訴成先生該物品需要保價(jià)。

2月4日下午，快遞件到了鄭州。藏友王先生接到快件時(shí)，當(dāng)著快遞員的面拆開包裝，發(fā)現(xiàn)那件南宋瓷器邊緣已經(jīng)破損，另一件瓷器完好的，便拒絕簽收。同時(shí)，王先生也給成先生打電話稱，那件南宋瓷器已經(jīng)破損，無法繼續(xù)進(jìn)行交易。

當(dāng)時(shí)成先生就聯(lián)系了快遞公司，公司工作人員稱“3天內(nèi)給出處理結(jié)果?！表権S速運(yùn)公司理賠工作人員回復(fù)稱，該公司已邀請專家對(duì)該瓷器進(jìn)行了鑒定，確定為南宋影青真品，但成先生沒有保價(jià)，根據(jù)該公司相關(guān)規(guī)定，只能賠償500元。

這讓成先生氣憤不已，“自己和藏友王先生之間已確定為12萬交易價(jià)，現(xiàn)在被快遞弄壞了，怎么就只賠500元？”

過多次與快遞公司溝通，順豐公司表示采用最高賠付標(biāo)準(zhǔn)賠償1000元，但成先生仍然無法接受，“實(shí)在協(xié)商不成，我將通過法律途徑維護(hù)自己的合法利益。”

順豐速運(yùn)公司理賠工作人員表示，他們找專家鑒定，該瓷器雖然南宋真品，但不是官窯的，是民窯燒制的，價(jià)值可能沒有官窯那么貴重。

成先生坦承，雖然以前入手的時(shí)候只有幾萬元，但是“古玩這個(gè)東西本來就沒有標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格”，現(xiàn)在人家愿意以12萬買入，只要成交價(jià)是12萬元，它也就價(jià)值12萬元，但現(xiàn)在被快遞損壞了，就沒什么價(jià)值了。

對(duì)此，泰和泰律師事務(wù)所鄧慶律師表示，消費(fèi)者支付快遞費(fèi)，快遞公司收取了快遞費(fèi)，雙方在法律上已經(jīng)形成了有效的合同關(guān)系。在運(yùn)輸過程中，由于快遞公司工作上的失誤等原因，物品丟失或者損毀，快遞公司應(yīng)按照合同約定進(jìn)行賠償。

藝術(shù)品保險(xiǎn)市場潛力大

藝術(shù)品收藏和展覽是一個(gè)流動(dòng)過程，在這個(gè)過程中，由于各種原因，有可能發(fā)生破損、丟失、被盜等事故，藝術(shù)品保險(xiǎn)也因此被提上議程。

雖然發(fā)展時(shí)間短、基礎(chǔ)薄，但中國藝術(shù)品市場的發(fā)展勢頭十分強(qiáng)勁。據(jù)《TEFAF2016全球藝術(shù)品市場報(bào)告》顯示，2016年中國的藝術(shù)品市場位于全球前3名，僅次于美國和英國。

早在1997年1月，中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司（以下簡稱“中國人?！保┚烷_辟新險(xiǎn)種，為觀復(fù)博物館的50件青花瓷器展提供總額300萬元的藝術(shù)品保險(xiǎn)，由此拉開了藝術(shù)品保險(xiǎn)市場發(fā)展的序幕。

2010年，中國人保作為上海世博會(huì)的首席承保人，與太平洋（5.30 -1.12%，買入）財(cái)險(xiǎn)、安邦保險(xiǎn)等8家保險(xiǎn)公司組成共保體，共同承保展品和藝術(shù)品保險(xiǎn)。世博藝術(shù)品保險(xiǎn)不僅為開展具體藝術(shù)品保險(xiǎn)市場業(yè)務(wù)提供了參考，共保模式也對(duì)我國藝術(shù)品保險(xiǎn)市場的發(fā)展具有借鑒意義。

從保險(xiǎn)角度看，如按2009年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的平均保險(xiǎn)深度0.86%來計(jì)算，僅2011年，中國藝術(shù)品市場3600億元的交易規(guī)模對(duì)應(yīng)的藝術(shù)品保費(fèi)就達(dá)30多億元，大大超過了多家財(cái)險(xiǎn)公司當(dāng)年家財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)收入。

這個(gè)巨大的保險(xiǎn)市場亟須有關(guān)主管部門加以引導(dǎo)和扶持。自2010年開始，國家有關(guān)部門開始重視藝術(shù)品保險(xiǎn)市場。2010年3月，中宣部、保監(jiān)會(huì)、文化部等九部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持文化產(chǎn)業(yè)振興和發(fā)展繁榮的指導(dǎo)意見》，要求各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在現(xiàn)有保險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，探索適合文化企業(yè)特點(diǎn)和需要的新型險(xiǎn)種和各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。同年12月29日，保監(jiān)會(huì)與文化部聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展有關(guān)工作的通知》，確定了3家試點(diǎn)公司以及第一批11個(gè)試點(diǎn)險(xiǎn)種，試點(diǎn)險(xiǎn)種包括藝術(shù)品綜合保險(xiǎn)，試點(diǎn)經(jīng)營期限為兩年。

藝術(shù)品保險(xiǎn)是一個(gè)系統(tǒng)工程

隨著市場的發(fā)展，藝術(shù)品陳列、展出、倉儲(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)也在增加。展品被盜時(shí)有發(fā)生，藝術(shù)品投保保額與其真正價(jià)值相去甚遠(yuǎn)，連故宮博物院也不例外，引發(fā)了業(yè)內(nèi)對(duì)國內(nèi)藝術(shù)品保險(xiǎn)現(xiàn)狀的深思。

因此，藝術(shù)品保險(xiǎn)相關(guān)的成熟經(jīng)驗(yàn)和具體做法，要在業(yè)內(nèi)加以推廣，有關(guān)立法部門應(yīng)及時(shí)研究藝術(shù)品保險(xiǎn)立法，適時(shí)頒布藝術(shù)品保險(xiǎn)法律法規(guī)，盡快建立起具有中國特色的藝術(shù)保險(xiǎn)制度。

雖然已出臺(tái)多個(gè)針對(duì)藝術(shù)品保險(xiǎn)的扶持政策，但目前中國的文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)，尤其是藝術(shù)品保險(xiǎn)，仍然是叫好不叫座。

全球知名保險(xiǎn)金融服務(wù)集團(tuán)蘇黎世保險(xiǎn)相關(guān)人士認(rèn)為，其中原因有三：一是觀念問題，由于藝術(shù)品價(jià)值高，巨額保費(fèi)讓客戶望而卻步；二是文物具有唯一性，標(biāo)的物很難確定價(jià)值，保險(xiǎn)公司一般不輕易給其投保，尤其是在藝術(shù)品所在環(huán)境的安全保障不確定的情況下；三是國內(nèi)缺乏專業(yè)配套的防損服務(wù)鏈，或稱完善的鑒定和定價(jià)體系，造成藝術(shù)品保額難以確定并導(dǎo)致無法開展此業(yè)務(wù)。

藝術(shù)品保險(xiǎn)是一個(gè)系統(tǒng)工程，需要在藝術(shù)品真?zhèn)舞b定、估值、定損、物流、安保、包裝等所有藝術(shù)品流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)都要有相應(yīng)的規(guī)則和制度建設(shè)。

在各國的藝術(shù)交流活動(dòng)中，藝術(shù)展覽，特別是一些大型主題藝術(shù)展覽扮演著重要角色。我國藝術(shù)品保險(xiǎn)制度的建設(shè)，可以借鑒法國經(jīng)驗(yàn)，建立“國家藝術(shù)保險(xiǎn)”制度。

國家藝術(shù)保險(xiǎn)是指通過制定國家藝術(shù)賠償保證法，由國家出面為藝術(shù)品提供擔(dān)保，在相關(guān)損害發(fā)生后由國家支付賠償費(fèi)用。法國的相關(guān)法律于1993年頒布施行，其特點(diǎn)是僅限藝術(shù)類借展品，實(shí)施“墻對(duì)墻”全險(xiǎn)保障政策，實(shí)施無追索條款。同時(shí)，該法嚴(yán)格限定該保險(xiǎn)申請者資格：僅針對(duì)借給法國參加展覽的國外藝術(shù)品提供保障，且借展方必須是法國的公務(wù)法人機(jī)構(gòu)。對(duì)借展品的總保險(xiǎn)價(jià)值也有限制：借展品的總保險(xiǎn)價(jià)值必須超過3億法郎，才能提出申請法國國家保險(xiǎn)。該保險(xiǎn)的最后確定還需要經(jīng)過審核委員會(huì)書面及其他審查。經(jīng)過改革開放近40年的發(fā)展，我國政府財(cái)政狀況持續(xù)向好，負(fù)擔(dān)這類藝術(shù)保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)不是問題。

西方藝術(shù)品保險(xiǎn)的承保已實(shí)現(xiàn)了標(biāo)志性的盈利點(diǎn)

在西方，藝術(shù)品保險(xiǎn)在內(nèi)陸水運(yùn)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上建立起來。上世紀(jì)60年代，歐美國家開始出現(xiàn)專門承保藝術(shù)品保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司。目前，西方藝術(shù)品保險(xiǎn)的承保已實(shí)現(xiàn)了標(biāo)志性的盈利點(diǎn)，所以許多保險(xiǎn)公司目前通過開拓保險(xiǎn)單的條款以及具有競爭性的保險(xiǎn)費(fèi)來相互競爭。

市場成熟 體系完整

歐美國家藝術(shù)品保險(xiǎn)市場已經(jīng)相當(dāng)成熟，并形成相對(duì)完善的體系。

首先，其承保對(duì)象廣泛，包括個(gè)人收藏、企業(yè)收藏、藝術(shù)品經(jīng)銷商、博物館和拍賣公司等機(jī)構(gòu)或個(gè)人。

其次，藝術(shù)品保險(xiǎn)傾力于防災(zāi)防損。在藝術(shù)品遭受損失后，保險(xiǎn)公司能夠根據(jù)事故類型指導(dǎo)現(xiàn)場處理，快速施救，避免二次受損。同時(shí)，保險(xiǎn)公司也傾力于事故前防災(zāi)防損服務(wù)，如派專門的工程師進(jìn)行現(xiàn)場安全檢查、提示風(fēng)險(xiǎn)。

第三，有完備的數(shù)據(jù)支持。歐美國家的專業(yè)藝術(shù)品保險(xiǎn)公司均擁有一套完備的被盜藝術(shù)品數(shù)據(jù)庫。假如被盜的藝術(shù)品出現(xiàn)在任何一家拍賣行中，都會(huì)立刻在數(shù)據(jù)庫中反映出來，并由保險(xiǎn)公司向拍賣行交涉，將被盜作品歸還給藏家。

第四，保險(xiǎn)公司具有強(qiáng)大的承保能力。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)，在歐美國家從事藝術(shù)品保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司中，每100美元的藝術(shù)品交易，保險(xiǎn)公司就能從中獲得1美元的保費(fèi)收入。由于國外已經(jīng)形成一套完善的鑒定定價(jià)體系和有效的信用機(jī)制，保險(xiǎn)公司敢于釋放自己的承保能力，幾乎可以對(duì)所有藝術(shù)作品做到100%的保險(xiǎn)。

權(quán)威數(shù)據(jù)助力藝術(shù)品保險(xiǎn)

此外，歐美藝術(shù)品保險(xiǎn)市場中有兩家較為權(quán)威的保障機(jī)構(gòu)，一是成立于1991年、總部設(shè)在英國倫敦的國際失蹤藝術(shù)品記錄組織，二是2000年在美國成立的藝術(shù)品登記公司，這兩家機(jī)構(gòu)都可以通過網(wǎng)絡(luò)注冊登記藝術(shù)品，但側(cè)重點(diǎn)不同。

國際失蹤藝術(shù)品記錄組織側(cè)重于記錄被盜藝術(shù)品，是世界上規(guī)模較大，也較權(quán)威的被盜藝術(shù)品數(shù)據(jù)庫。該公司主要有兩大職責(zé)：一是將被偷竊或者遺失的藝術(shù)品或古董錄入數(shù)據(jù)庫，并幫助擁有者尋找失去的藏品；二是保護(hù)藝術(shù)品市場的有序和正常運(yùn)行，阻止被偷的藝術(shù)品通過非法或不正當(dāng)?shù)氖侄芜M(jìn)入藝術(shù)品市場。

藝術(shù)品登記公司則偏向于在創(chuàng)作或獲得藝術(shù)品時(shí)在該站上注冊，保障藝術(shù)品的產(chǎn)權(quán)，目的是防詐騙和盜竊，還有助于保護(hù)藝術(shù)品市場的真實(shí)性。藝術(shù)家、收藏家、美術(shù)館、畫廊都可以永久登記注冊其藝術(shù)品。

為投保人利益“保駕護(hù)航”

在歐美國家，保險(xiǎn)公司承辦藝術(shù)品保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已有較標(biāo)準(zhǔn)的流程。接到保險(xiǎn)申請后，保險(xiǎn)公司會(huì)聘請獨(dú)立的行業(yè)顧問進(jìn)行藝術(shù)作品的價(jià)值評(píng)估，查閱客戶申請細(xì)節(jié)、藝術(shù)作品的詳細(xì)來源等身份證明，以及專業(yè)交易機(jī)構(gòu)出具的原作保證書、歷史交易記錄等。

以英國為例，在英國藝術(shù)品市場，針對(duì)一種類型的物品或一個(gè)時(shí)期的文物，大多擁有專業(yè)的藝術(shù)品評(píng)估機(jī)構(gòu)和第三方經(jīng)紀(jì)人。有時(shí)是個(gè)人，有時(shí)是提供專業(yè)服務(wù)和綜合服務(wù)的各種機(jī)構(gòu)。同時(shí)，拍賣行業(yè)也擔(dān)負(fù)著鑒定估值的工作。

在美國，藝術(shù)品保險(xiǎn)公司接保后，首先要初步審查作品的清晰數(shù)碼樣或正片彩照，然后審閱相關(guān)證明文件。如果客戶已有房屋和汽車保險(xiǎn)，并均是在同一公司投保，就可以直接在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)上加保。如果客戶之前曾在該公司辦理過藝術(shù)品保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，加保其他新的藝術(shù)品時(shí)可以直接按0.1%至0.5%的保險(xiǎn)費(fèi)接保，保險(xiǎn)額度越大費(fèi)率越低。

在整體行業(yè)生態(tài)較健全的基礎(chǔ)上，歐美國家的藝術(shù)品保險(xiǎn)可以充分保障投保人的利益。相關(guān)業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)公司所有的評(píng)估服務(wù)都在保單里有詳細(xì)介紹，在出保過程中，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)誰擁有這項(xiàng)藝術(shù)品，最終決定用何種方式來補(bǔ)償、修復(fù)或者替代的服務(wù)。對(duì)投保人來說，購買藝術(shù)品保險(xiǎn)可以說意味著風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，一旦出現(xiàn)損失，保險(xiǎn)公司一定會(huì)給他們提供賠償。來源：金融界保險(xiǎn)頻道綜合