日前,中國銀監(jiān)會發(fā)布《中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》,明確當(dāng)下銀行業(yè)風(fēng)險防控的十大重點領(lǐng)域,基本涵蓋了銀行業(yè)風(fēng)險的主要類別。在這場力度空前的整治風(fēng)暴中,互聯(lián)網(wǎng)金融成為重中之重。指導(dǎo)意見將網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、校園網(wǎng)貸、“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)作為下一步工作的三大著力點,可謂抓住了互聯(lián)網(wǎng)金融治理的重點。互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的隱蔽性、傳染性、廣泛性、突發(fā)性都很強,如何對其實施有效防范,成為監(jiān)管部門面臨的一大挑戰(zhàn)。要破解這個監(jiān)管難點,只有從以下幾個環(huán)節(jié)入手,構(gòu)建針對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管閉環(huán),才能切實防范和化解突出風(fēng)險,維護金融消費者合法權(quán)益,保持金融秩序和社會穩(wěn)定。

首先,要從源頭上加強制度建設(shè),切實把好入口關(guān)、資質(zhì)關(guān)。應(yīng)該說,《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》公布后,銀監(jiān)會會同相關(guān)部門先后制定了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》及備案登記、資金存管等配套制度,對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的制度框架初步建立。當(dāng)務(wù)之急是要盡快將這些制度辦法落到實處,取得實效。要通過備案登記、牌照發(fā)放等手段,嚴格限制網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)小貸等類金融機構(gòu)準(zhǔn)入門檻,將劣質(zhì)平臺和機構(gòu)拒之門外,從源頭上凈化市場環(huán)境。

其次,采取多種針對性措施,對日常行為實施嚴格有效的監(jiān)管。制度辦法制定了不能束之高閣,備案牌照發(fā)放了不能一放了之,關(guān)鍵還在于對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺日常經(jīng)營行為的監(jiān)管。要完善部門聯(lián)動機制,金融監(jiān)管部門與公安、法院等部門加強協(xié)調(diào)配合,打出治理金融亂象的組合拳;要建立分級監(jiān)管機制,銀監(jiān)部門和地方金融部門上下聯(lián)動,各司其職,形成合力。同時,還要建立信息共享平臺,加強風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警,并持續(xù)開展相關(guān)風(fēng)險提示和宣傳教育等活動。

再次,對違法違規(guī)行為從嚴追究責(zé)任,實施嚴厲處罰。根據(jù)前期互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治情況,按照情節(jié)輕重對網(wǎng)絡(luò)借貸等平臺進行分類處理,對不符合相關(guān)規(guī)定的平臺,要求限期進行整改,經(jīng)整改仍未合規(guī)的平臺,適時采取關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)等措施進行清理整頓。對涉嫌惡意欺詐、發(fā)放高利貸和暴力催收等違法違規(guī)的平臺,應(yīng)及時移送司法機關(guān)進行處置。同時,對平臺主要負責(zé)人建立“黑名單”制度,如有嚴重違規(guī)行為的,采取終身禁入等措施予以懲戒。

當(dāng)然,推進互聯(lián)網(wǎng)金融治理,還要疏堵結(jié)合。一方面,商業(yè)銀行、消費金融公司等銀行業(yè)機構(gòu)要加大創(chuàng)新力度,充分借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等手段,為小微企業(yè)、中低收入者提供更親民、更安全的產(chǎn)品和服務(wù);另一方面,監(jiān)管部門應(yīng)適時調(diào)整政策,如適度放開正規(guī)金融機構(gòu)進入大學(xué)校園的限制,以“良幣驅(qū)逐劣幣”,幫助大學(xué)生形成良好的金融消費習(xí)慣,促進他們健康成長。