作為一項組織架構、制度改革,“普惠金融事業(yè)部”正在國有大型銀行中率先落地。截至目前,已有中國工商銀行、中國建設銀行兩家國有大行宣布成立普惠金融事業(yè)部。

國務院總理李克強在今年的《政府工作報告》中提出,鼓勵大中型商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部,國有大型銀行要率先做到,實行差別化考核評價辦法和支持政策,有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題。

4月18日,《經(jīng)濟日報》記者從工行獲悉,該行已決定在總行成立普惠金融業(yè)務部,通過專業(yè)化經(jīng)營、差別化考核評價提升小微金融服務水平。此前,建行也已宣布成立普惠金融事業(yè)部,并成立普惠金融發(fā)展委員會。

推進普惠金融,為何要通過“事業(yè)部”?它將如何發(fā)揮作用?

多位業(yè)內人士表示,普惠金融業(yè)務涵蓋“三農”、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié),借貸個體差異性大,風險程度各異,很難適用“一刀切”的管理標準,需要在信貸管理、資本管理、風險容忍度、考評機制等方面分類施策。由此,“事業(yè)部”改革應勢而生。作為一項組織架構、制度改革,“事業(yè)部”的核心在于,通過構建一套專業(yè)化的體制機制,確保有專門的機構、人員、資源去做普惠金融業(yè)務。

據(jù)介紹,工行成立普惠金融業(yè)務部后,將實行“六個單獨”管理。一是單獨的信貸管理體制,為小微金融業(yè)務設置獨立的信貸計劃、獨立的信貸管理體系;二是單獨的資本管理機制,享受單獨的資本計量、配置、評價政策;三是單獨的會計核算體系,逐步建立完善小微企業(yè)金融業(yè)務的報表體系;四是單獨的風險撥備與核銷機制,設置差異化的風險容忍度,執(zhí)行差異化的核銷政策;五是單獨的資金平衡與運營機制,核定專項資金計劃,納入全行資產負債業(yè)務規(guī)劃統(tǒng)一管理;六是單獨的考評激勵約束機制,差異化考核問責機制,并對分支行普惠金融業(yè)務部門實行雙線考核。

“與此同時,我們將力爭在2至3年內設立完成300家左右的專業(yè)服務中心,用專業(yè)的團隊、高效的服務,做好小微、‘三農’和扶貧金融業(yè)務。”工行上述負責人說,截至2017年3月末,工行小微企業(yè)貸款余額20899億元,涉農貸款余額19000億元左右,精準扶貧貸款余額1000億元左右。

實際上,在普惠金融事業(yè)部設立前,我國銀行業(yè)已針對“三農”領域開展了“事業(yè)部”探索,最具代表性的是中國農業(yè)銀行。該行于2008年啟動實施“三農金融事業(yè)部”改革試點,2015年4月,國務院正式批準農行將三農金融事業(yè)部改革試點覆蓋到所有縣域支行,截至2015年年底,農行2089個縣域支行已全部納入事業(yè)部管理。

從實踐看,“事業(yè)部”改革改了什么?農行相關負責人表示,可以用4個變化來概括:一是服務“三農”機構和團隊的專業(yè)化;二是資源配置的制度化;三是政策產品的差異化,單獨設計差異化的“三農”金融服務產品政策;四是實現(xiàn)服務“三農”的可持續(xù),這也是最終目的。

“普惠金融具有政策性、社會性與營利性,強調機會平等,可以預見,這對小微企業(yè)、涉農和扶貧領域的金融支持能夠帶來新機遇?！苯ㄐ邢嚓P負責人說。

監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示,截至2016年年末,我國銀行業(yè)金融機構涉農貸款(不含票據(jù)融資)余額28.2萬億元,同比增長7.1%;用于小微企業(yè)的貸款(包括小微型企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額26.7萬億元,同比增長13.8%。(經(jīng)濟日報記者 郭子源)