民生銀行航天橋支行曝出的“30億假理財(cái)產(chǎn)品”案件仍在調(diào)查中。據(jù)投資者反映，昨日凌晨，該支行客戶經(jīng)理李某剛從新西蘭度假歸來(lái)就在首都機(jī)場(chǎng)被警方帶走。此前，該支行行長(zhǎng)張穎和副行長(zhǎng)肖野及其他三名員工也先后被警方帶走調(diào)查，該支行至今已有6人因涉案被調(diào)查。不過(guò)，民生銀行官方并未對(duì)北京青年報(bào)記者確認(rèn)這一數(shù)字。

涉案金額還沒(méi)有權(quán)威數(shù)字

民生銀行董事會(huì)4月18日晚間發(fā)布公告稱，近日該行發(fā)現(xiàn)北京分行航天橋支行行長(zhǎng)張穎有涉嫌違法行為，立即向公安部門報(bào)案。目前張穎正在接受公安部門調(diào)查，該行已成立工作組，積極協(xié)助公安部門偵辦。針對(duì)涉案金額及具體案情正在調(diào)查過(guò)程中，該行表示將力爭(zhēng)盡快查明事實(shí)，最大限度保護(hù)客戶資金安全，妥善解決各方訴求，并依法承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。該行將嚴(yán)格按照法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定及時(shí)履行信息披露義務(wù)，維護(hù)廣大投資者權(quán)益。

由于此案目前還在調(diào)查中，涉案金額及客戶人數(shù)等具體案情目前還沒(méi)有權(quán)威方面的確認(rèn)。根據(jù)投資人自己的登記，該支行鯨鉆高爾夫俱樂(lè)部100多位私行客戶購(gòu)買了虛構(gòu)的假理財(cái)產(chǎn)品，投資金額普遍都在千萬(wàn)以上，多者高達(dá)6000-8000萬(wàn)元；還有一些沒(méi)有達(dá)到私行標(biāo)準(zhǔn)的高端客戶也購(gòu)買了這一號(hào)稱投資起點(diǎn)在600萬(wàn)元以上的產(chǎn)品，投資額多在100-300萬(wàn)元。

有分析稱資金窟窿或不到30億

此前投資者們估計(jì)這次涉案金額應(yīng)該在30億元以上，而據(jù)媒體報(bào)道剛好與該支行30億元的票據(jù)窟窿對(duì)應(yīng)上，投資人的資金應(yīng)該都用來(lái)填了窟窿。不過(guò)也有內(nèi)部人士分析，航天橋支行作為一家支行，按照權(quán)限范圍不可能在票據(jù)業(yè)務(wù)上形成如此大的資金窟窿，涉案金額也應(yīng)該沒(méi)有30億元這么多。這些資金最終流向何方還需要警方最終查明真相。

投資人維權(quán)小組與民生展開對(duì)話

據(jù)悉，民生銀行已從其他支行向航天橋支行緊急調(diào)任了一位新行長(zhǎng)。有報(bào)道稱，昨天下午4點(diǎn)，近10來(lái)人組成的維權(quán)小組與民生銀行進(jìn)行了座談。維權(quán)小組座談會(huì)后發(fā)給投資人的通報(bào)稱，民生銀行表現(xiàn)了一定的誠(chéng)意，約定今日繼續(xù)談判。

一位剛從新西蘭回國(guó)的投資者稱，自己最近與其他20多位一起購(gòu)買了涉案產(chǎn)品的投資者正好在新西蘭旅游，這次活動(dòng)就是航天橋支行組織的，帶隊(duì)人是理財(cái)經(jīng)理李某。昨日凌晨?jī)牲c(diǎn)多回到國(guó)內(nèi)，從首都機(jī)場(chǎng)剛出海關(guān)，就看到李某被人帶走。

對(duì)這些消息，民生銀行方面并未向北青報(bào)記者證實(shí)，也沒(méi)有告知目前被警方調(diào)查的具體人數(shù)。不過(guò)，另一投資者提供的一張?chǎng)L鉆高爾夫俱樂(lè)部2017年活動(dòng)計(jì)劃顯示，4月份的確有一場(chǎng)高爾夫活動(dòng)在新西蘭舉行。

財(cái)經(jīng)提示

如何避免買到假理財(cái)產(chǎn)品

投資人黃先生表示，他此前在民生銀行航天橋支行購(gòu)買過(guò)多種產(chǎn)品，其中有一般理財(cái)產(chǎn)品，也有針對(duì)高端客戶的信托產(chǎn)品等。2016年4月開始，黃先生購(gòu)買民生銀行航天橋支行這類“轉(zhuǎn)讓理財(cái)產(chǎn)品”，每筆投資起點(diǎn)為300萬(wàn)，至今成功購(gòu)買超過(guò)10筆，其中3筆到期后返還了本息。目前還有7筆，共2000多萬(wàn)沒(méi)有到期。黃先生表示，不論是從各種單據(jù)合同還是從簽約時(shí)的錄音錄像流程，他這樣的老客戶也沒(méi)有辦法分辨出這個(gè)所謂的“虛假理財(cái)”產(chǎn)品和之前的產(chǎn)品有什么不同。

如果這些可疑產(chǎn)品連銷售過(guò)程都跟正規(guī)產(chǎn)品一樣，那么投資者如何才能識(shí)破假理財(cái)產(chǎn)品呢？

某股份制銀行資深人士表示，該行90%以上的理財(cái)產(chǎn)品都是在網(wǎng)銀或手機(jī)銀行線上銷售，線上購(gòu)買的支付方式是銀行直接扣款。這樣的理財(cái)產(chǎn)品都是可信的。目前各家銀行都只有少量產(chǎn)品必須在線下銷售，需要客戶在網(wǎng)點(diǎn)簽約購(gòu)買。這些產(chǎn)品一般風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高，或針對(duì)特定客戶或者比較復(fù)雜。

現(xiàn)在曝出風(fēng)險(xiǎn)的都是這種在網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品。購(gòu)買線下產(chǎn)品，客戶需要十分謹(jǐn)慎。即使推薦人是自己早已熟悉的銀行工作人員，也應(yīng)該多個(gè)心眼。首先要詢問(wèn)產(chǎn)品是否有登記編碼。2014年，銀監(jiān)會(huì)在下發(fā)的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于2014年銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的指導(dǎo)意見》中即要求，銀行發(fā)售普通個(gè)人客戶理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需在宣傳銷售文本中公布所售產(chǎn)品在“全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品登記系統(tǒng)”的登記編碼。該編碼具有唯一性，客戶可依據(jù)該編碼在“中國(guó)理財(cái)網(wǎng)”查詢產(chǎn)品信息，未在理財(cái)系統(tǒng)登記的銀行理財(cái)產(chǎn)品一律不得銷售。登記編碼的格式都是統(tǒng)一的，14位編碼，大寫的C開頭，后面是13位數(shù)字。在中國(guó)理財(cái)網(wǎng)通過(guò)查詢登記編碼來(lái)驗(yàn)明理財(cái)產(chǎn)品的真?zhèn)危亲詈?jiǎn)單可靠的辦法。如果航天橋支行的這些投資者當(dāng)初能追問(wèn)產(chǎn)品的登記編碼，可能就不會(huì)輕易上當(dāng)。

其次，從理財(cái)資金的扣劃方式上也能看出來(lái)。如果投資資金不是該銀行直接扣款，而是要轉(zhuǎn)賬給其他個(gè)人賬戶或第三方機(jī)構(gòu)的賬戶，就很可能遇到“飛單”，甚至可能遭遇詐騙。所謂“飛單”，是指銀行利用投資者的信任銷售不屬于本銀行的理財(cái)產(chǎn)品，從中獲得高額的傭金提成。從嚴(yán)格意義上說(shuō)，航天橋支行事件不屬于“飛單”，因?yàn)殇N售的不是私募、信托、保險(xiǎn)等確實(shí)存在的產(chǎn)品，而是完完全全虛構(gòu)了并不存在的產(chǎn)品。