時(shí)入初夏，賀蘭山腳下上臺(tái)村的香椿才冒出芽，去年剛剛摘掉貧困帽的村民馬啟軍披著薄棉衣，從幾間簇新的磚瓦房里走出來(lái)，一眼看見(jiàn)人群中的中國(guó)人壽固原分公司總經(jīng)理助理王克剛，幾步走上去拉住他的手：“你來(lái)啦。”

固原的貧困區(qū)縣、村鎮(zhèn)，王克剛都是一戶(hù)一戶(hù)走過(guò)的。去年1月，寧夏回族自治區(qū)黨委、政府出臺(tái)《關(guān)于力爭(zhēng)提前兩年實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)確?！泵撠毮繕?biāo)的意見(jiàn)》，明確了引入商業(yè)保險(xiǎn)助推扶貧攻堅(jiān)工作的政策；4月25日，由寧夏扶貧辦和保監(jiān)局聯(lián)合制定的《寧夏精準(zhǔn)扶貧“扶貧保”工作實(shí)施方案(試行)》正式運(yùn)行，為全區(qū)15萬(wàn)戶(hù)建檔立卡貧困戶(hù)、58萬(wàn)建檔立卡貧困人口提供精準(zhǔn)扶貧“扶貧保”產(chǎn)品，與中國(guó)人壽、人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)3家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，兜底保障“人、羊、地、錢(qián)”。中國(guó)人壽承擔(dān)了寧夏全自治區(qū)貧困人口“家庭成員意外傷害險(xiǎn)”和“家庭成員大病補(bǔ)充險(xiǎn)”兩個(gè)“扶貧?！比采w項(xiàng)目。

馬啟軍就是那時(shí)認(rèn)識(shí)王克剛的。靠貧困農(nóng)村建設(shè)和扶貧貼息貸款政策，他家建新房養(yǎng)牛羊，眼看有了起色。然而剛從土窯洞搬出來(lái)，媳婦馬占梅就出了車(chē)禍。馬啟軍半身殘疾，三個(gè)兒子都在上學(xué)，貸款4萬(wàn)元還沒(méi)焐熱，家里的頂梁柱就沒(méi)了。中國(guó)人壽寧夏分公司按照“扶貧保家庭成員意外傷害保險(xiǎn)”的理賠原則，向馬啟軍一次性給付了1.8萬(wàn)元死亡保險(xiǎn)金，向被保險(xiǎn)人馬占梅的貸款銀行一次性給付4萬(wàn)元，替他們還清了貸款。而馬占軍一家為此繳納的保費(fèi)僅為120元。

近年來(lái)，因病、因殘、因?yàn)?zāi)致貧返貧并列成為吞噬我國(guó)扶貧攻堅(jiān)成果、阻礙全面實(shí)現(xiàn)小康的重要因素。以寧夏為例，三項(xiàng)疊加比例高達(dá)46.7%。“扶貧?！币哉叻龀趾彤a(chǎn)品創(chuàng)新為支撐，通過(guò)保險(xiǎn)市場(chǎng)化機(jī)制放大補(bǔ)貼資金使用效益，為貧困戶(hù)提供特惠的基本風(fēng)險(xiǎn)保障。運(yùn)行一年來(lái)，成效逐漸顯現(xiàn)，寧夏扶貧辦主任梁積裕總結(jié)概括，這就是“以保險(xiǎn)的方式鞏固扶貧攻堅(jiān)成果”。

產(chǎn)品創(chuàng)新兜底貧困人口

寧夏地貌，山大溝深?！斑@幾年國(guó)家扶貧政策給力，要想走訪(fǎng)過(guò)去意義上的貧困戶(hù)，還得往更深的地方走，交通方便一點(diǎn)的地方，貧困面貌都得到了改善。”中國(guó)人壽寧夏分公司副總經(jīng)理馬文帶領(lǐng)記者遍走固原、鹽池、同心、永寧一市三縣，從去年到現(xiàn)在，雖然“家庭成員意外傷害險(xiǎn)”和“家庭成員大病補(bǔ)充險(xiǎn)”兩個(gè)全覆蓋項(xiàng)目尚未形成一個(gè)完整的評(píng)估年度，已決的意外保險(xiǎn)賠付已經(jīng)高達(dá)1700余筆。

固原市原州區(qū)河川鄉(xiāng)上臺(tái)村的馬占軍一家，只是這眾多不幸家庭中的一個(gè)。原州區(qū)彭堡鎮(zhèn)石碑村會(huì)計(jì)海正龍說(shuō)，全村188戶(hù)，去年一星期內(nèi)有3人出了意外，都是壯勞力。

“扶貧保”運(yùn)行第一年，實(shí)現(xiàn)兩項(xiàng)全覆蓋的險(xiǎn)種全部由政府出資支付保費(fèi)，凡是建檔立卡冊(cè)上有名的貧困戶(hù)，按照意外傷害險(xiǎn)每戶(hù)100元、大病補(bǔ)充險(xiǎn)每人45元的保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)直接支付給保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司則在原有惠農(nóng)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，調(diào)高意外保險(xiǎn)保額從66000元至99000元，大病補(bǔ)充累計(jì)最高賠付可達(dá)80000元，且承擔(dān)既往病史責(zé)任。

“第一年，沒(méi)有數(shù)據(jù)支撐，保費(fèi)測(cè)算得是否合理，我們也不知道。但是中國(guó)人壽做這件事并不是為了追求利潤(rùn)，我們更看重保險(xiǎn)文化深入人心后帶來(lái)的影響。所以我們擬定了動(dòng)態(tài)調(diào)整的機(jī)制，一年下來(lái)，如果賠付情況可控，可以在第二年降低保費(fèi)或者調(diào)高保額?，F(xiàn)在我們已經(jīng)主動(dòng)建議扶貧辦擴(kuò)大大病補(bǔ)充保險(xiǎn)的范圍，把一些自費(fèi)藥品納入進(jìn)來(lái)?！瘪R文介紹。

方興乍起，一些貧困戶(hù)并不知道自己“被上保險(xiǎn)”，直到生了病、出了事，保險(xiǎn)公司才從社保系統(tǒng)、村鎮(zhèn)干部等渠道得到反饋，上門(mén)理賠；一些貧困戶(hù)通過(guò)政府的宣傳攻勢(shì)知道自己享受上了“扶貧保”，卻持有懷疑態(tài)度：“出了事真能賠付嗎？”一年來(lái)，樁樁件件發(fā)生在身邊的案例讓大家心里有了底。

“過(guò)去我們想上這樣一個(gè)保險(xiǎn)，2012年的時(shí)候自己跑保險(xiǎn)公司跑了8趟，但是人家沒(méi)有這項(xiàng)業(yè)務(wù)。落實(shí)扶貧政策，只要人沒(méi)有問(wèn)題，貸款就能還上，產(chǎn)業(yè)就能發(fā)展起來(lái)?！丙}池縣王樂(lè)井鄉(xiāng)曾記畔村支書(shū)記朱玉國(guó)告訴記者，今年寧夏“扶貧?！北ＹM(fèi)收取的方法已經(jīng)做出了改進(jìn)，采取了保險(xiǎn)公司上門(mén)收取，政府按照貧困戶(hù)自愿繳納情況統(tǒng)一報(bào)銷(xiāo)的方式推進(jìn)，“老百姓認(rèn)識(shí)到位了，我們的工作特別好做?！?/p>

保險(xiǎn)意識(shí)植根貧困農(nóng)村

2017年，寧夏把“扶貧?！奔{入十項(xiàng)民生實(shí)事工程，15萬(wàn)建檔立卡貧困戶(hù)愿保盡保，將一直持續(xù)到2020年。

“政府不替您交保費(fèi)了，您自己還愿意上這樣的保險(xiǎn)嗎？”記者問(wèn)永寧縣閔寧鎮(zhèn)原隆村村民馬西亮。1997年，時(shí)任福建省委副書(shū)記的習(xí)近平總書(shū)記來(lái)到這里，被當(dāng)?shù)刎毨婷舱鸷沉?，推?dòng)福建與寧夏展開(kāi)對(duì)口幫扶，共建起閔寧村。20多年來(lái)，閔寧村發(fā)展為閩寧鎮(zhèn)。

2016年2月李克強(qiáng)總理到寧夏考察時(shí)曾到馬西亮家慰問(wèn)，他托人從網(wǎng)上把總理在他家與村民座談的照片下載下來(lái)，沖洗放大掛在客廳的正中央?？梢钥吹剑菚r(shí)他家還住在窯洞里，土院土墻，沒(méi)有一片磚瓦，現(xiàn)在已經(jīng)住進(jìn)了有太陽(yáng)能和獨(dú)立衛(wèi)生間的新農(nóng)村小院。

搬家后的馬西亮進(jìn)了縣里的壹臺(tái)牧業(yè)喂牛，每天結(jié)算工錢(qián)，老伴兒進(jìn)了酒廠種葡萄，三個(gè)孩子都在職業(yè)學(xué)校上學(xué)，畢業(yè)后可以直接進(jìn)入當(dāng)?shù)氐墓夥髽I(yè)工作?，F(xiàn)在全家全年收入有30000多元。永寧縣副縣長(zhǎng)陳勇介紹，縣里發(fā)展起了以養(yǎng)殖業(yè)、葡萄酒業(yè)、光伏產(chǎn)業(yè)為支柱的扶貧產(chǎn)業(yè)，通過(guò)肉牛托管、“一家一戶(hù)一大棚”等模式，保障了貧困戶(hù)移民搬遷后的基本收入。

“自己掏錢(qián)？保險(xiǎn)還得買(mǎi)?！瘪R西亮回答記者的問(wèn)題，干脆爽快，“政府幫我們移民致富，我們還能說(shuō)出口再跟政府要錢(qián)嗎？只要有勤勞一雙手，只要每天堅(jiān)持打工就有收入，生活就能過(guò)好，比以前好多了。”

繼寧夏運(yùn)行“扶貧?！币詠?lái)，四川、廣東等省陸續(xù)下發(fā)有關(guān)實(shí)施文件，推廣運(yùn)行“扶貧?！薄?016年6月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)與國(guó)務(wù)院扶貧辦聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于做好保險(xiǎn)業(yè)助推脫貧攻堅(jiān)工作的意見(jiàn)》，明確規(guī)定扶貧保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率可在報(bào)備基礎(chǔ)上下調(diào)20%；7月，國(guó)務(wù)院扶貧辦和中國(guó)保監(jiān)會(huì)聯(lián)合召開(kāi)保險(xiǎn)業(yè)助推脫貧攻堅(jiān)工作電視電話(huà)會(huì)議，發(fā)布《保險(xiǎn)業(yè)助推脫貧攻堅(jiān)倡議書(shū)》，明確從產(chǎn)業(yè)扶貧特惠保險(xiǎn)、醫(yī)療救助保險(xiǎn)、投融資合作等方面，創(chuàng)新金融扶貧有效方式，加大保險(xiǎn)扶貧力度。

記者從國(guó)務(wù)院扶貧辦了解到，到2020年，我國(guó)將基本建立與國(guó)家脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)相適應(yīng)的保險(xiǎn)服務(wù)體制機(jī)制，形成商業(yè)性、政策性、合作性等各類(lèi)機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)配合、共同參與的保險(xiǎn)服務(wù)格局。努力實(shí)現(xiàn)貧困地區(qū)保險(xiǎn)服務(wù)到村到戶(hù)到人，對(duì)貧困人口“愿保盡保”，貧困地區(qū)保險(xiǎn)深度、保險(xiǎn)密度接近全國(guó)平均水平，貧困人口生產(chǎn)生活得到現(xiàn)代保險(xiǎn)全方位保障。(文/王天奡 圖/趙九州)