首頁>社情·民意>你言我語 你言我語
國有銀行進(jìn)軍校園貸市場 能否根治校園貸亂象?
央廣網(wǎng)北京5月23日消息(記者劉會民 凌姝 陳璽宇)據(jù)中國之聲《新聞縱橫》報(bào)道,“隨借隨到,即時(shí)提現(xiàn)”“無抵押,無擔(dān)保,借款模式更靈活”。部分網(wǎng)絡(luò)借貸平臺通過誘人的廣告在大學(xué)校園“跑馬圈地”。他們利用大學(xué)生認(rèn)知能力差、防御心理弱的特點(diǎn),違法、違規(guī)開展校園貸業(yè)務(wù),由此引發(fā)的“裸條借貸”、“欠貸自殺”等惡性事件層出不窮。而校園貸亂象也引起了監(jiān)管部門的重視。
隨著校園貸市場的監(jiān)管趨嚴(yán),從事校園借貸的網(wǎng)貸平臺數(shù)量迅速減少。據(jù)統(tǒng)計(jì),截至今年2月底,全國共有74家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺開展校園貸業(yè)務(wù),比2015年的頂峰時(shí)期減少了47家。而在現(xiàn)存的74家平臺中,僅有21家平臺專注于做校園貸業(yè)務(wù)。
與此同時(shí),國有銀行開始進(jìn)軍校園貸市場。近期,中國銀行和中國建設(shè)銀行相繼推出了校園貸產(chǎn)品。帶著“國家隊(duì)”、“正規(guī)軍”的標(biāo)簽,國有銀行能否實(shí)現(xiàn)校園貸市場的正本清源?
近日,中國銀行推出“中銀E貸·校園貸”業(yè)務(wù),為高校學(xué)生量身打造小額信用循環(huán)貸款。這種貸款充分考慮學(xué)生收入不穩(wěn)定的特征。業(yè)務(wù)初期最長可達(dá)12個(gè)月,未來還可延長至3年到6年,覆蓋畢業(yè)后入職階段。同時(shí),該業(yè)務(wù)還將提供寬限期服務(wù),寬限期內(nèi)只還息不還本。貸款金額最高可達(dá)8000元,完全滿足學(xué)生日常合理的消費(fèi)需求。中國銀行客服人員表示,這項(xiàng)業(yè)務(wù)無須擔(dān)保和抵押,貸款的申請、還款等在手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行即可完成。
而在中行之前,中國建設(shè)銀行廣東省分行也對外發(fā)布業(yè)內(nèi)首款針對在校大學(xué)生群體專屬定制的互聯(lián)網(wǎng)信用貸款產(chǎn)品——“金蜜蜂校園快貸”。建行廣東分行個(gè)人金融部副總經(jīng)理王磊介紹,該產(chǎn)品同樣是純信用貸款,授信額度在1000元至50000元之間?,F(xiàn)階段主要針對在校本科大學(xué)生,年息5.6%,折合成日利率是0.015%,基本是業(yè)內(nèi)最低利率。
除了可以全額提現(xiàn)外,“金蜜蜂校園快貸”的還款金額和期限也都比較靈活。王磊介紹說,一年為一個(gè)周期,一年內(nèi)他可以在手機(jī)銀行上隨借隨還,可以隨時(shí)還不同的金額。利息按照他實(shí)際支用的金額按天來計(jì)算,不是按照整個(gè)固定周期來算的。
相對于傳統(tǒng)網(wǎng)貸平臺動輒10%以上的綜合年化成本來說,國有銀行的校園貸產(chǎn)品由于其利率低、正規(guī)、安全等特點(diǎn),引發(fā)不少在校大學(xué)生的關(guān)注。吉林通化師范學(xué)院大學(xué)生付宏馨認(rèn)為:“只要在合理合法的范圍內(nèi),對比較困難的家庭來說是有一定必要的。當(dāng)我們需要購買一些比較昂貴的學(xué)習(xí)用品,比如電腦時(shí),確實(shí)會有一定幫助。在我們有一定償還能力的情況下,對于一些自制力比較強(qiáng)的學(xué)生來說,可以考慮在正常的情況下進(jìn)行校園網(wǎng)貸?!?/p>
作為中國銀行校園貸產(chǎn)品首批落地的合作高校之一,華中師范大學(xué)的部分學(xué)生已成功獲得信用貸款。華中師范大學(xué)學(xué)工部副部長王東爽表示,將國有銀行的校園貸服務(wù)引入校園,也是為了讓學(xué)生遠(yuǎn)離高利貸等不良貸款的侵害。在“堵”不住的時(shí)候,就考慮“疏”。所以把校園貸引進(jìn)校園,要有一個(gè)正規(guī)替代品。
上海交通大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究所所長羅明雄認(rèn)為,國有銀行進(jìn)軍校園貸市場能夠起到良幣驅(qū)逐劣幣的效果。銀行在品牌、資金規(guī)模、資金成本等方面有原有民間校園貸無法比擬的優(yōu)勢。這兩家大行相對來說成本、利息比較低,可能會實(shí)現(xiàn)良幣驅(qū)逐劣幣這種最好的效果,對行業(yè)會有一個(gè)很好的推動。
不過,對于銀行進(jìn)入校園貸市場,社會上也不乏質(zhì)疑者。有人認(rèn)為,我國已經(jīng)形成了較為完善的學(xué)生資助服務(wù)體系,基本解決了“上不起學(xué)”的問題。而消費(fèi)貸款屬于超前消費(fèi),不應(yīng)該鼓勵和提倡。
此外,銀行業(yè)在多年前曾經(jīng)以信用卡的形式進(jìn)軍校園,但連續(xù)發(fā)生的多起消費(fèi)信貸惡性案件以及隨后的監(jiān)管禁令,讓所有銀行不得不“一刀切”地關(guān)閉了大學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)。前車之鑒引發(fā)了不少人的擔(dān)憂。
中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛認(rèn)為,消費(fèi)本身是不是合理要從社會發(fā)展的角度進(jìn)行考慮。當(dāng)前背景下,合理范圍內(nèi)的消費(fèi),實(shí)際上是適應(yīng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化的必然結(jié)果。他指出,從未來變化趨勢來看,消費(fèi)在整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)中的重要性已在日益提高,這就意味著金融也應(yīng)該去支持、適應(yīng)這種變化。當(dāng)然,學(xué)生是一個(gè)特殊群體,相關(guān)產(chǎn)品的提供方面可能需要更多監(jiān)管。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入很重要,因?yàn)檫@塊兒原來缺乏規(guī)則,也缺乏適當(dāng)?shù)谋Wo(hù)。
目前,國有銀行的校園貸業(yè)務(wù)采取與高校深度合作模式,由高校和銀行共同審核學(xué)生借貸需求,防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。建行廣東分行個(gè)人金融部副總經(jīng)理王磊介紹,除此以外,銀行的監(jiān)督還會貫穿于每個(gè)同學(xué)每筆貸款使用的全過程?!暗狡谀翘爝€了一筆錢,還完之后第二天馬上又重新去支用,這時(shí)候可能就會觸發(fā)預(yù)警模型。我們會找到這個(gè)學(xué)生,看你是不是用這個(gè)產(chǎn)品從事套利、套現(xiàn)行為,是不是在外面還有其他貸款。如果是這樣的情況,我們會對學(xué)生有一個(gè)挽回或警示的教育過程,會調(diào)減額度?!?/p>
王磊表示,對于國有金融機(jī)構(gòu)而言,向在校學(xué)生提供校園貸看中的并不是短期利潤,而是在培養(yǎng)潛在客戶的同時(shí),履行一定的社會責(zé)任,培養(yǎng)學(xué)生的金融安全意識以及理財(cái)?shù)确矫娴哪芰??!安皇钦f各家銀行都去給學(xué)生發(fā)產(chǎn)品這么簡單,而是號召各行能在發(fā)產(chǎn)品的同時(shí),為青年學(xué)生做一些實(shí)際的事情。千萬不要像以前的信用卡,發(fā)現(xiàn)一家行做了,所有行都涌進(jìn)去做。純粹是為了利潤去做,結(jié)果把市場做壞了。”
上海交通大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究所所長羅明雄則建議,與其教育投資人,不如教育從業(yè)者。社會、媒體、學(xué)校等各方面要引導(dǎo)大學(xué)生消費(fèi),提高自控力,可能對行業(yè)監(jiān)管和發(fā)展有很好的促進(jìn)作用。
編輯:梁霄
關(guān)鍵詞:國有銀行 校園貸 市場