近日,螞蟻金服旗下一站式理財(cái)平臺(tái)“螞蟻聚寶”宣布升級(jí)為“螞蟻財(cái)富”,并正式上線“財(cái)富號(hào)”,全面向基金公司、銀行等各類金融機(jī)構(gòu)開放。同一天,螞蟻金服還首度宣布向金融機(jī)構(gòu)開放最新AI(人工智能)技術(shù)。螞蟻金服CEO井賢棟表示,螞蟻金服這些年來慢慢積累沉淀下來的金融云計(jì)算、小額支付、風(fēng)險(xiǎn)管理、人工智能等能力以及信用體系,都將一步一步開放給合作伙伴。

財(cái)富管理領(lǐng)域的一系列開放舉措,是螞蟻金服今年開放戰(zhàn)略的重要部分。據(jù)介紹,“財(cái)富號(hào)”旨在開放螞蟻金服的專業(yè)金融鏈接能力,通過用戶連接、用戶畫像、精準(zhǔn)營(yíng)銷等一系列算法工具,幫助金融機(jī)構(gòu)建立直連用戶的自運(yùn)營(yíng)平臺(tái)。

目前,已有天弘、博時(shí)、國(guó)泰、建信、南方、興全、民生加銀共7家基金公司進(jìn)駐“財(cái)富號(hào)”。此外,浦發(fā)、中信、興業(yè)等3家銀行也同期入住。

螞蟻金服財(cái)富事業(yè)群總裁樊治銘表示,隨著財(cái)富號(hào)的正式推出,更多基金公司、銀行將陸續(xù)上線。此外,他透露,螞蟻財(cái)富的貨幣基金代銷渠道也一并開放。用戶在螞蟻財(cái)富上購買貨幣基金,除了天弘基金的余額寶,會(huì)有更多選擇。

不僅開放財(cái)富號(hào),螞蟻金服還宣布全面開放AI能力。

樊治銘表示,開放與AI將是螞蟻金服財(cái)富領(lǐng)域開放的兩大基石。根據(jù)螞蟻金服的研究,AI的能力將從“理解用戶”、“優(yōu)化投資策略”和“用戶與金融產(chǎn)品匹配”三個(gè)層面助力金融機(jī)構(gòu)。

樊治銘舉例稱,以前金融機(jī)構(gòu)了解用戶風(fēng)險(xiǎn)偏好一般是通過問卷,讓用戶自己回答。但很多人往往是“跟著感覺走”。而AI可以結(jié)合一個(gè)人的大量真實(shí)行為,結(jié)合投資心理學(xué)、行為金融學(xué)等很多理論去綜合判斷,結(jié)果往往比個(gè)人的主觀表達(dá)更加準(zhǔn)確。而理解用戶是為其提供合適的金融服務(wù)的第一步。

AI更重要的能力,是通過豐富的產(chǎn)品特征與復(fù)雜的算法進(jìn)行產(chǎn)品與用戶之間的匹配。據(jù)介紹,通過AI的觸達(dá)優(yōu)化,螞蟻財(cái)富將產(chǎn)品曝光到交易下單的轉(zhuǎn)化率提升了99%以上。

智能投研方面,通過AI算法可以對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行深度分析研究,對(duì)全市場(chǎng)的信息進(jìn)行深度的研究加工,幫助合作金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資策略的優(yōu)化。

據(jù)高盛2016年12月發(fā)布的一份報(bào)告,在金融行業(yè),保守估計(jì),到2025年,機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能可以通過節(jié)省成本和帶來新的盈利機(jī)會(huì)創(chuàng)造大約每年340億美元至430億美元的價(jià)值。這一數(shù)字因?yàn)橄嚓P(guān)技術(shù)對(duì)數(shù)據(jù)利用和執(zhí)行效率的提升,還具有更大的提升空間。

在國(guó)內(nèi),根據(jù)公開統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),雖然2016年資產(chǎn)管理市場(chǎng)規(guī)模已超80萬億元人民幣,但發(fā)展面臨不同程度的瓶頸。中信證券總經(jīng)理?xiàng)蠲鬏x舉例,在銷售端,以傳統(tǒng)的券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)為例,行業(yè)平均傭金率從2012年的0.89‰,下降至2017年的0.37‰,競(jìng)爭(zhēng)日益激烈,已逼近盈虧平衡點(diǎn)。而在資產(chǎn)端,則存在產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重,難以為普通用戶量身定制產(chǎn)品等長(zhǎng)期痛點(diǎn)。

“目前仍是AI技術(shù)發(fā)展的初級(jí)階段,接下來,我們會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)展相關(guān)功能,全面走向AI驅(qū)動(dòng)的財(cái)富顧問,最終實(shí)現(xiàn)每個(gè)人專屬的陪伴投資全鏈路的機(jī)器人智能服務(wù)顧問?！蔽浵佖?cái)富AI負(fù)責(zé)人余鵬表示。

據(jù)介紹,未來,螞蟻金服在AI上的布局將重點(diǎn)落在風(fēng)險(xiǎn)管理、生物識(shí)別、智能客服等方面。

對(duì)于AI技術(shù)如何與金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)互補(bǔ),螞蟻金服財(cái)富AI項(xiàng)目負(fù)責(zé)人余鵬表示,金融機(jī)構(gòu)有非常豐富的投資以及風(fēng)控的經(jīng)驗(yàn),能夠提供非常有價(jià)值的投資產(chǎn)品。過去十年公募基金指數(shù)一直在穩(wěn)步增長(zhǎng),但作為投資者的散戶卻并沒有很好的盈利,主要原因就在于客戶的投資時(shí)機(jī)、持倉周期等能力沒有得到提升。

對(duì)于目前業(yè)內(nèi)普遍關(guān)注的數(shù)據(jù)隱私保護(hù)問題,余鵬表示,保護(hù)客戶的數(shù)據(jù)隱私是螞蟻金服最最基本的基礎(chǔ)要求,也是最核心最重要的原則。開放和共享AI能力,是在保護(hù)用戶數(shù)據(jù)隱私的基礎(chǔ)上,向金融機(jī)構(gòu)輸出數(shù)據(jù)能力前會(huì)經(jīng)過加密、脫敏及一系列數(shù)據(jù)管理的專業(yè)團(tuán)隊(duì)的人工審核。(劉麗)