外匯局發(fā)布通知，自8月21日起，各發(fā)卡行均應(yīng)按照銀行卡境外交易數(shù)據(jù)采集規(guī)范要求，于北京時(shí)間每日12:00前報(bào)送上日24小時(shí)內(nèi)本行銀行卡境外交易信息。也就是說(shuō)，境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的提現(xiàn)和等值人民幣千元以上消費(fèi)交易信息都要按規(guī)定報(bào)送。

6月初，外匯局發(fā)布新規(guī)，要求9月1日起境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的提現(xiàn)和等值人民幣千元以上消費(fèi)交易信息都要按規(guī)定報(bào)送。北京青年報(bào)記者昨天獲悉，外匯局綜合司日前發(fā)布《關(guān)于銀行卡境外交易外匯管理系統(tǒng)上線有關(guān)工作的通知》。通知稱(chēng)，外匯局將于8月21日至31日開(kāi)展銀行卡管理系統(tǒng)試運(yùn)行工作。自8月21日起，各發(fā)卡行均應(yīng)按照銀行卡境外交易數(shù)據(jù)采集規(guī)范要求，于北京時(shí)間每日12:00前報(bào)送上日24小時(shí)內(nèi)本行銀行卡境外交易信息。

發(fā)卡行21日前應(yīng)具備報(bào)送境外交易信息條件

通知明確，各外匯分局應(yīng)于2017年8月21日前完成對(duì)轄內(nèi)發(fā)卡行的驗(yàn)收工作。發(fā)卡行應(yīng)于2017年8月21日前完成網(wǎng)絡(luò)配置、客戶(hù)端環(huán)境設(shè)置、用戶(hù)維護(hù)等工作，并通過(guò)外匯局銀行信息門(mén)戶(hù)網(wǎng)登錄銀行卡管理系統(tǒng)(銀行版)中完成基本信息維護(hù)。

凡開(kāi)通銀行卡境外交易業(yè)務(wù)的發(fā)行卡，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，接入銀行卡外匯管理系統(tǒng)向外匯局報(bào)送銀行卡境外交易信息。發(fā)卡行若不能按要求接入銀行卡外匯管理系統(tǒng)報(bào)送銀行卡境外交易信息，自2017年9月1日起應(yīng)暫停本行銀行卡境外交易業(yè)務(wù)，直至履行信息報(bào)送義務(wù)。2017年9月1日以后新辦銀行卡業(yè)務(wù)的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)在具備接入銀行卡外匯管理系統(tǒng)報(bào)送銀行卡境外交易信息的條件后，方可開(kāi)通本行銀行卡境外交易業(yè)務(wù)。

不少人利用刷卡消費(fèi)來(lái)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或洗錢(qián)

當(dāng)前，銀行卡已成為個(gè)人出境使用最主要的支付工具。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016年境內(nèi)個(gè)人持銀行卡境外交易總計(jì)超過(guò)1200億美元。

業(yè)內(nèi)人士指出，國(guó)內(nèi)現(xiàn)行銀行卡境外交易國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)主要采用總量統(tǒng)計(jì)模式，隨著國(guó)際協(xié)作中有關(guān)反洗錢(qián)、反恐怖融資、應(yīng)對(duì)稅基侵蝕等要求的增加，銀行卡跨境交易統(tǒng)計(jì)在金融交易透明度、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量等方面需要進(jìn)一步提升。

據(jù)北青報(bào)記者了解，因?yàn)橹袊?guó)目前仍沒(méi)有完全放開(kāi)外匯管制，大筆個(gè)人資金出海有很多政策障礙。因此，以前不少人利用刷卡消費(fèi)來(lái)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或洗錢(qián)。比如，在境外賭場(chǎng)刷卡購(gòu)買(mǎi)籌碼后，通過(guò)與他人交換或直接退籌進(jìn)行套現(xiàn)；購(gòu)買(mǎi)高檔奢侈品、會(huì)籍、收藏品后，轉(zhuǎn)手他人現(xiàn)金收購(gòu)；甚至此前澳門(mén)一些珠寶店、手表店，就允許大陸游客用銀聯(lián)卡進(jìn)行虛假購(gòu)買(mǎi)，然后以退貨形式兌現(xiàn)。還有一些人通過(guò)倒賣(mài)銀行卡，進(jìn)行境外取現(xiàn)，構(gòu)成“螞蟻搬家”式“轉(zhuǎn)移資產(chǎn)”。

業(yè)內(nèi)人士指出，正是因?yàn)橄村X(qián)者善于尋找政策漏洞見(jiàn)縫插針地做勾當(dāng)，我國(guó)外管局近年來(lái)也是正在加大管制力度。今后原本無(wú)限制的境外消費(fèi)，如今一旦超過(guò)1000元就會(huì)被自動(dòng)統(tǒng)計(jì)，而若長(zhǎng)期有超過(guò)1000元的境外消費(fèi)，很有可能視為有洗錢(qián)嫌疑，到時(shí)就會(huì)被重點(diǎn)關(guān)注。

新規(guī)執(zhí)行不增加個(gè)人用卡成本

此次新規(guī)的執(zhí)行會(huì)不會(huì)給持卡人的正常消費(fèi)帶來(lái)麻煩？外匯局有關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)此表示，開(kāi)展銀行卡境外交易信息采集，不涉及銀行卡境外使用的外匯管理政策調(diào)整，外匯局將繼續(xù)支持和保障個(gè)人持銀行卡在境外經(jīng)常項(xiàng)下合規(guī)、便利化用卡。銀行卡境外交易信息由發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)報(bào)送，個(gè)人無(wú)需另行申報(bào)，不增加個(gè)人用卡成本，外匯局將依法保護(hù)持卡人信息安全。