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理財平臺爆發(fā)式增長 八成受訪者認為投資必須警惕
理財平臺爆發(fā)式增長 八成受訪者認為投資必須警惕
收益情況是受訪者投資時首要參考指標,產(chǎn)品風險居次
隨著收入的增長和理財意識的提高,人們已不再把儲蓄作為唯一的理財方式,股票、債券、基金、房地產(chǎn)、財險以及收藏等,開始越來越多地進入普通人的生活。那么,當下最受人們青睞的理財方式是什么?面對近年來理財投資平臺和金融產(chǎn)品的爆發(fā)式增長,人們又該如何理性投資?
近日,中國青年報社社會調(diào)查中心聯(lián)合問卷網(wǎng),對2007人進行的一項調(diào)查顯示,傳統(tǒng)儲蓄仍是人們最普遍的理財方式。80.0%的受訪者認為理財投資要具備一定的警惕性,不能盲目選擇。但當人們選擇理財產(chǎn)品時,投資收益率(73.0%)是受訪者最看重的因素,產(chǎn)品風險(67.4%)居次。
受訪者中,90后占16.3%,80后占52.3%,70后占24.4%,60后占5.7%,50后占0.9%,其他占0.4%。生活在一線城市的占33.9%,二線城市的占43.5%,三四線城市的占17.6%,小城鎮(zhèn)、縣城的占4.5%,農(nóng)村的占0.5%。
傳統(tǒng)儲蓄仍是人們最普遍的理財方式
“傳統(tǒng)銀行儲蓄一直是我家的重要理財渠道。”35歲的北京某國企職員張淑華(化名)掌管家庭的“資金庫”。每月三分之一的工資,被她用來理財,而其中的三分之二被存入銀行,“少量資金可以試著追求一下高回報,但大部分還是得求穩(wěn)妥。錢放銀行最省心、放心”。
“我前幾天在銀行存了10萬元定期,這筆錢是我這幾年工作攢下的。我規(guī)定自己不到特殊情況不能取出來?!鄙钤诙€城市的李芳已經(jīng)工作4年了,她打算把以后的收入用來投資,“有了固定的銀行存款,其他的投資就算虧了也不怕”。
旅游行業(yè)工作者李麗(化名)近幾年把自己的多半收入都放到P2P理財平臺(互聯(lián)網(wǎng)金融點對點借貸平臺——編者注)上?!叭ツ旰徒衲甑墓善笔袌霾缓?,銀行儲蓄利息又不高,P2P的理財收益相比要高一些,但我多選擇保本保息的產(chǎn)品,風險也低”。
這次民調(diào)顯示,傳統(tǒng)儲蓄仍是人們最普遍的理財方式,然后是基金、股票、債券和保險產(chǎn)品。其他還有:黃金外匯、房地產(chǎn)和收藏等。
“我以前投資股票賠了很多,現(xiàn)在改走穩(wěn)健路線了。雖然我也看重投資收益,但如今更注重降低風險?!痹谒肯聦偈聵I(yè)單位工作的張浩(化名)已經(jīng)有3年投資經(jīng)歷了,“現(xiàn)在我的大部分資金都在銀行的理財產(chǎn)品上,剩余的小筆資金投資了十幾家P2P公司,分散風險”。
張淑華覺得,投資產(chǎn)品所屬的公司平臺非常關鍵,“獲得更高收益是投資的目的之一,但對于一個家庭來說,資金結(jié)構要能夠防御風險,不能盲目追求高收益”。
今年60歲的某高校計算機系退休教師李虹(化名)把大部分錢投到了支付寶和微信理財產(chǎn)品中,“我和老公都退休了,富余的錢放著也是放著,不如多賺點利息當養(yǎng)老錢。”李虹表示,投資風險與便捷程度是她在投資時主要考慮的因素,“我感覺這兩個大平臺上的理財產(chǎn)品可能比較安全,利息又比銀行高,而且隨時提取,手機轉(zhuǎn)賬也很方便”。
調(diào)查顯示,在選擇投資產(chǎn)品時,投資收益率(73.0%)是受訪者最看重的因素,產(chǎn)品風險(67.4%)居次。其他還有:政策方針(35.2%)、產(chǎn)品發(fā)起公司(32.0%)和平臺公司(23.0%)等。
對于人們投資的目的,一半以上的受訪者表示是想獲得比銀行存款更高的收益,除此之外還有:為以后的教育、養(yǎng)老做好保障;害怕貨幣貶值;將回報作為結(jié)婚、買房等大宗消費資金和分散投資風險等。
80. 0%受訪者認為理財投資可能遇到騙局陷阱,不能盲目選擇
李虹認為,在投資前一定要充分了解公司、了解產(chǎn)品,不能盲目選擇?!爸拔彝顿Y了一家旅行社公司。先交大額押金然后就能享受免費或超低價出國游,且押金越多,旅游費用就越低??紤]到我和老公都退休了,旅游的機會少不了,就投了很多錢。但今年這家公司的資金鏈斷裂,押金退不了,延期退款的協(xié)議也變得遙遙無期”。
“如今理財平臺和產(chǎn)品多了,可能追求的利益空間相對更大,但也更不好選擇了,而且其中不乏經(jīng)營不合規(guī)的產(chǎn)品或企業(yè),投資前得做好全面的了解?!睆埡普f。
英大證券研究所所長李大霄表示,現(xiàn)在的投資理財產(chǎn)品、種類繁多,一些發(fā)展得更加成熟的產(chǎn)品,其衍生品更多,也就更復雜?!斑@是一個趨勢,投資理財產(chǎn)品會越來越多、越來越復雜。而且更多的人會通過線上平臺理財投資。這種情況下,有關方面對理財產(chǎn)品和平臺的評估與監(jiān)管尤為重要。投資者更要理性選擇,全面考慮后再投資”。
李大霄認為,現(xiàn)在的理財投資產(chǎn)品存在的一個主要問題是不切實際的宣傳。不論是產(chǎn)品公司還是銷售者,在宣傳上不夠合法合規(guī),對投資者沒有風險提示或風險揭示得不足,“還有一點,有些產(chǎn)品銷售者為了利益,沒有考慮到投資人的風險承受能力,不分級別的一味地推銷投資產(chǎn)品,導致一些風險承受能力低的投資者選擇了不適合自己的理財產(chǎn)品”。對此,他認為銷售者要負很大責任,“怎樣將投資人按承受風險能力合理分類,怎樣讓投資人更好地了解產(chǎn)品,如何更好地提示產(chǎn)品風險等,都是賣方需要做的”。
本次調(diào)查顯示,受訪者已經(jīng)遇到過很多“投資坑”,其中包括夸大和虛假宣傳(54.3%)、產(chǎn)品發(fā)布公司實力不足跑路(50.4%)、產(chǎn)品介紹語言存在歧義和陷阱(50.2%)和故意將責任風險事宜模糊化(40.7%)等。
對于各種理財投資平臺和金融產(chǎn)品的爆發(fā)式增長,80.0%的受訪者表示理財投資可能存在騙局和陷阱,不能盲目進行投資,要具備一定警惕性。
李大霄表示,現(xiàn)在的投資環(huán)境已經(jīng)逐漸成熟,但一些投資人還處于比較盲目的投資階段,“專業(yè)的投資人應多指導投資者,同時也要充分宣傳投資風險”。
投資者應如何進行合理的理財投資?李大霄認為,買者首先要對自己的風險承受能力有非常清晰的認知,了解自己屬于哪種類型,如謹慎型、穩(wěn)健型、平衡型、進取型或激進型,“理性投資者要有紅線意識。現(xiàn)在很多投資人并不了解自己的風險承受能屬于哪類,這非常危險。第二,要對產(chǎn)品有充分的了解,比如產(chǎn)品的風險等級以及與自身的風險承受能力是否相配。這是進行合理理財?shù)脑瓌t性問題”。
如何控制投資風險,合理進行投資?60.0%的受訪者建議在投資前充分了解投資產(chǎn)品,58.4%的受訪者建議調(diào)查清楚所投公司背景及可能的發(fā)展前景。其他建議還有:盡量咨詢專業(yè)的投資人士、做好市場調(diào)研和市場預測、預留足夠備用金和做好風險準備等。
中國青年報·中青在線記者 杜園春 實習生 汪岳新
編輯:李晨陽
關鍵詞:投資 理財 產(chǎn)品 受訪者