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掃碼支付每日限額500元,不夠用? 你可能誤解了
中新網(wǎng)客戶端北京12月29日電(王佳昕)央行發(fā)布的條碼支付新規(guī)昨天刷屏了??吹綊叽a支付日限500元的消息,很多人抱怨額度不夠用。其實,大家誤會了,日限500元只是針對靜態(tài)條碼,如掃商家貼在攤位的二維碼的付款方式。專家表示,500元限額已滿足絕大部分的用戶需求。如果消費超500元,商家掃用戶條碼方式收款則不受此限制。
為什么限額? 靜態(tài)條碼不安全,真?zhèn)坞y辨
27日晚,央行印發(fā)《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范(試行)》,自2018年4月1日起實施。新規(guī)將個人客戶的條碼支付業(yè)務(wù)根據(jù)風(fēng)險防范能力等級進行限額管理。
風(fēng)險防范能力分A、B、C、D四個等級,大家平時購物掃的商家貼在攤位前的收款二維碼,為靜態(tài)條碼,風(fēng)險防范能力最低,為D級。央行有關(guān)負責(zé)人在答記者問時表示,靜態(tài)條碼易被篡改或變造,宜攜帶木馬或病毒,真?zhèn)坞y辨,導(dǎo)致支付風(fēng)險較高。
因此,新規(guī)明確,使用靜態(tài)條碼,同一客戶單個銀行賬戶或所有支付賬戶單日累計交易金額應(yīng)不超過500元。若個人客戶需更多條碼支付額度,可采用包括數(shù)字證書或電子簽名的方式對交易進行驗證。
中央財經(jīng)大學(xué)金融法研究所教授黃震告訴中新網(wǎng),對靜態(tài)條碼的額度限定,主要是基于安全性的考慮,大額支付要生成動態(tài)條碼來掃。靜態(tài)條碼放在那里,確實方便,但便利性和安全性有時有沖突。如之前曝出的條碼被偷換,小偷把錢偷走的案例。
中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼建議,使用條碼支付時,盡量不要拿手機掃別人的靜態(tài)條碼,而是讓別人掃你的手機。靜態(tài)二維碼的安全性遠低于實時生成的動態(tài)二維碼。
專家:絕大部分條碼支付<500元 額度足夠用
那么,掃靜態(tài)條碼支付單日限額500元夠用嗎?其實,真的夠用了。央行表示,依主要市場機構(gòu)條碼支付交易數(shù)據(jù)顯示,該額度已覆蓋絕大部分使用條碼支付付款客戶的需求。
據(jù)董希淼介紹,2015-2016年,主流支付機構(gòu)每日條碼支付95%以上都在500塊錢以下,今年上半年,主流的支付機構(gòu)條碼支付人均每日金額是108塊錢。
“500元限額是針對用戶而言,對商戶并無限制。我想對于實際使用,無論是商戶還是消費者個人,都不會帶來影響。若你在飯店消費600元,要掃碼付款就有點困難了。不過,這時讓收銀人員掃你手機上的二維碼即可。 ”董希淼說。
據(jù)了解,目前條碼支付中,商家掃用戶條碼的多為使用動態(tài)條碼進行支付的方式。相對應(yīng)的有另外風(fēng)險防范能力分級及交易限額。
中國電子商務(wù)研究中心特約研究員李旻表示,使用靜態(tài)條碼,針對的就是小額消費主體,風(fēng)險等級標(biāo)準(zhǔn)的制定符合市場需求,具有現(xiàn)實意義,并不會打壓像煎餅果子攤位、奶茶店這類經(jīng)營主體的實際經(jīng)營。
央行有關(guān)負責(zé)人在答記者問中強調(diào),為防范靜態(tài)條碼風(fēng)險,靜態(tài)條碼應(yīng)由后臺服務(wù)器加密生成,宜采用防偽紙張展示條碼,防偽紙張應(yīng)具備一定防偽特征;靜態(tài)條碼應(yīng)采用防護罩等物理防護手段避免被覆蓋或替換,宜使用防偽標(biāo)簽對防護罩進行標(biāo)記等。
不得燒錢、補貼 對微信、支付寶有影響嗎?
新規(guī)要求,非銀行支付機構(gòu)(簡稱支付機構(gòu))向客戶提供基于條碼技術(shù)的付款服務(wù)的,應(yīng)當(dāng)取得網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可。同時,銀行、支付機構(gòu)開展條碼支付業(yè)務(wù)應(yīng)參照銀行卡刷卡手續(xù)費定價標(biāo)準(zhǔn)科學(xué)合理定價,不得采用交叉補貼、低于成本價格傾銷等不正當(dāng)手段排擠競爭對手,不得采取“燒錢”“補貼”等不當(dāng)競爭手段。
一直以來,移動支付市場上,支付寶和微信支付是兩大巨頭。據(jù)易觀智庫報告,2017年第二季度,支付寶占據(jù)53.70%的市場份額,騰訊金融占39.12%。
針對新規(guī),兩大巨頭也做出回應(yīng),稱認同央行一直以來為規(guī)范條碼支付所做出的努力,將與業(yè)界、監(jiān)管部門一起探索創(chuàng)新模式和可行性。
董希淼認為,新規(guī)要求不能有排斥競爭對手的行為,如只能掃某家的二維碼而不能掃另一家的;禁止低于成本價格的競爭,如掃碼收單收100萬,但投入200萬,這樣是不合理的;央行強調(diào)支付業(yè)務(wù)要有穩(wěn)定、可持續(xù)的投入和運營,是要防止類似共享單車不斷擴展出現(xiàn)多家公司倒閉的情況。
李旻也表示,支付寶和微信的補貼、紅包活動不一定是不正當(dāng)競爭行為。不正當(dāng)競爭是指經(jīng)營者違反《反不正當(dāng)競爭法》的規(guī)定,損害其他經(jīng)營者的合法權(quán)益,擾亂社會經(jīng)濟秩序的行為。因此紅包與補貼是否構(gòu)成不正當(dāng)競爭需要進一步認定。
條碼技術(shù)不得濫用 理財、貨幣兌換等業(yè)務(wù)被禁止
新規(guī)提出,支付機構(gòu)不得基于條碼技術(shù),從事或變相從事證券、保險、信貸、融資、理財、擔(dān)保、信托、貨幣兌換、現(xiàn)金存取等業(yè)務(wù)。
黃震表示,央行之所以審批第三方支付牌照,是為了支持電商消費,不是為了讓其成為理財、投資機構(gòu),否則就背離了審批支付牌照的初衷,也會產(chǎn)生不對等競爭,對銀行等金融機構(gòu)不公平。
“這是原則性問題,要從賬戶性質(zhì)上來看,支付只能是支付,不能將支付賬戶用于其他領(lǐng)域?!倍m嫡f。
對于實體特約商戶(小微商戶),新規(guī)要求,收單機構(gòu)可以通過審核商戶主要負責(zé)人身份證明文件和輔助證明材料為其提供條碼支付收單服務(wù)。
董希淼認為,央行此舉是接地氣的,將按規(guī)定無需辦理工商注冊登記手續(xù)的小微商戶,納入到條碼支付受理范圍。也就是說,你在農(nóng)貿(mào)市場擺攤掃碼賣菜,央行也是支持的。(完)
編輯:秦云
關(guān)鍵詞:掃碼支付 每日限額500元 商家