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賬號網(wǎng)上買賣,淪為洗錢“綠色通道”

——部分第三方支付平臺亂象調(diào)查

2018年04月24日 18:07 | 作者:許晟、周科、桑彤 | 來源:新華社
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新華社北京4月24日電題:賬號網(wǎng)上買賣,淪為洗錢“綠色通道”——部分第三方支付平臺亂象調(diào)查

新華社記者許晟、周科、桑彤

深圳警方近期破獲一起新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案,相關(guān)涉案團(tuán)伙在10余天內(nèi)騙取700多萬元,而利用第三方支付渠道洗錢,是這個案件的最后一環(huán)。

記者在廣東、北京、上海等多地調(diào)查發(fā)現(xiàn),目前部分第三方支付平臺存在賬戶未實(shí)名注冊、管理不規(guī)范等問題,致使一些賬號可以在網(wǎng)絡(luò)上直接買賣,部分平臺淪為電信詐騙團(tuán)伙套取、漂白非法資金的“綠色通道”。

被用來轉(zhuǎn)移贓款,淪為洗錢“綠色通道”

記者從深圳警方獲悉,今年3月底,深圳警方破獲一起詐騙案,相關(guān)涉案團(tuán)伙在10余天內(nèi)騙取700多萬元,而這一犯罪鏈條的最后一個環(huán)節(jié),就是利用第三方支付平臺快速轉(zhuǎn)款取現(xiàn)對抗深圳市反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心的緊急止付。

深圳這起案件不是孤例。事實(shí)上,記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),第三方支付洗錢已經(jīng)成為不少詐騙行為得以實(shí)施的關(guān)鍵一環(huán)。

據(jù)深圳市反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心負(fù)責(zé)人王征途介紹,詐騙團(tuán)伙利用第三方支付平臺轉(zhuǎn)移贓款和洗錢的手段一般有3種。即:通過第三方支付平臺發(fā)行的商戶POS機(jī)虛構(gòu)交易套現(xiàn);將詐騙得手的資金轉(zhuǎn)移到第三方支付平臺賬戶,在線購買游戲點(diǎn)卡、比特幣等物品后轉(zhuǎn)賣套現(xiàn);將贓款在銀行賬戶和第三方支付平臺之間多次轉(zhuǎn)賬切換,逃避公安追查。

“通過第三方支付平臺洗錢,除了及時止付沒有更好的辦法。”王征途說,以前詐騙分子是以銀行卡對銀行卡的方式轉(zhuǎn)款,追查起來相對容易。但現(xiàn)在,詐騙分子先通過銀行卡轉(zhuǎn)到第三方支付平臺,再從此平臺分轉(zhuǎn)至多張銀行卡取現(xiàn)。一些第三方支付平臺就像一個龐大的“資金池”,已成為電信詐騙團(tuán)伙套取、漂白非法資金的“綠色通道”。 

北京市公安局統(tǒng)計顯示,2015年以來,當(dāng)?shù)爻闪⒌拇驌舴婪峨娦欧缸镱I(lǐng)導(dǎo)小組,累計已經(jīng)幫助受害人挽回十幾億元的損失。公安機(jī)關(guān)調(diào)查還發(fā)現(xiàn),七成被騙資金是通過第三方支付平臺轉(zhuǎn)移走的。

實(shí)名制管理存漏洞,賬號在網(wǎng)上直接買賣

深圳等多地警方在偵查辦案中發(fā)現(xiàn),部分第三方支付平臺在實(shí)名制等管理方面存在漏洞,增加了監(jiān)管和追查的難度。

央行網(wǎng)站顯示,目前我國有243家持牌支付機(jī)構(gòu)。易觀數(shù)據(jù)顯示,2017年第4季度我國非金融支付機(jī)構(gòu)綜合支付業(yè)務(wù)的總體交易規(guī)模已達(dá)49.66萬億元。 

為數(shù)眾多的支付機(jī)構(gòu)魚龍混雜。據(jù)記者調(diào)查,部分第三方支付公司存在業(yè)務(wù)操作不規(guī)范的問題。深圳警方在偵查辦案中發(fā)現(xiàn),一些第三方支付平臺的賬號可以在網(wǎng)絡(luò)上直接買賣,第三方支付賬號往往冒用身份信息就可以申請辦理,在注冊賬戶時未做到實(shí)名制,相關(guān)注冊信息、手機(jī)號碼、身份證號碼、營業(yè)執(zhí)照等信息沒有做到核查義務(wù),導(dǎo)致偵查中資金流中斷、線索滅失。

其實(shí),反洗錢一直是監(jiān)管關(guān)注點(diǎn)之一,監(jiān)管也頻頻因?yàn)榈谌街Ц豆痉聪村X工作不到位,做出行政處罰。

例如,今年1月12日重慶市錢寶科技服務(wù)有限公司因違反有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為,被央行重慶營業(yè)管理部處以罰款190萬元;易生支付有限公司廈門分公司去年12月29日因違反反洗錢相關(guān)規(guī)定,被處罰款25萬元。

除了洗錢風(fēng)險,據(jù)記者調(diào)查,第三方支付風(fēng)險還包括備付金管理不規(guī)范、信息保護(hù)不到位等,不少公司也因此被罰。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計,今年以來,央行各分支機(jī)構(gòu)已公布對17家第三方支付公司或其分公司的處罰決定,罰款總額達(dá)296萬元。

建立客戶身份識別機(jī)制,提高違法成本

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),一些第三方支付平臺管理混亂,為拓展市場,不落實(shí)賬戶、交易實(shí)名制,濫發(fā)POS機(jī),個別第三方支付平臺網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)嚴(yán)重滯后,甚至無法查詢平臺準(zhǔn)確交易信息、商戶和交易者身份,這些都給詐騙分子可乘之機(jī)。

“洗錢、挪用備付金等違法違規(guī)行為,擾亂了金融秩序,集聚了金融風(fēng)險,侵害了金融消費(fèi)者合法權(quán)益?!敝袊嗣翊髮W(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼說。

近年來監(jiān)管層多次出臺文件,對第三方支付平臺予以規(guī)范。例如,央行已出臺非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法等多個規(guī)范性文件,要求第三方支付機(jī)構(gòu)建立健全客戶身份識別機(jī)制,采取有效的反洗錢措施,對支付、轉(zhuǎn)賬金額限制等。

此外,分析人士認(rèn)為,第三方支付平臺違法成本偏低,是導(dǎo)致亂象頻發(fā)的原因之一。例如,今年以來的17家第三方支付公司、分公司被罰總額不到300萬元。相比監(jiān)管部門對民生銀行處罰1.6億元、對平安銀行逾1000萬元處罰來看,完全不是一個量級。

“提高違法成本是急需改進(jìn)的地方。”董希淼說,相較于傳統(tǒng)銀行業(yè),第三方支付的處罰依據(jù)大多屬于部門規(guī)章,建議將部門規(guī)章提高到立法層面,增強(qiáng)監(jiān)管的權(quán)威性和震懾力。

監(jiān)管之外,消費(fèi)者自身也應(yīng)更好地學(xué)會保護(hù)自己。業(yè)內(nèi)人士建議,日常消費(fèi)不要全都通過非銀行第三方支付完成,大額支付宜選擇銀行。在我國,非銀行支付的定位是銀行業(yè)支付的小額補(bǔ)充,消費(fèi)者應(yīng)盡量養(yǎng)成與支付體系定位相匹配的消費(fèi)習(xí)慣。

編輯:周佳佳

關(guān)鍵詞:第三方支付平臺 亂象

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