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防范新型網(wǎng)絡(luò)詐騙要多方筑牢“防火墻”

2018年05月03日 14:41 | 作者:和暢堂 | 來(lái)源:光明日?qǐng)?bào)
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據(jù)報(bào)道,深圳警方近期破獲一起新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案,犯罪嫌疑人不僅非法獲取了大量信用卡用戶的公民信息,而且還攻破了相關(guān)銀行的網(wǎng)銀密碼,并冒充銀行客服、騙取客戶信任,轉(zhuǎn)走客戶從銀行申請(qǐng)的貸款,最后還通過(guò)專業(yè)洗錢集團(tuán)快速轉(zhuǎn)款取現(xiàn)對(duì)抗反詐騙中心緊急止付,10余天內(nèi)騙取700多萬(wàn)元。警方發(fā)現(xiàn)該案作案手法非常特別,我國(guó)此前沒有此類案件偵破記錄。

看待新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案,要有全局的眼光,通觀全部犯罪鏈條,逐個(gè)筑牢安全堤壩,板子不能只打在第三方支付身上。上述案件中,警方偵破揭示出來(lái)的犯罪鏈條是:非法獲取某銀行信用卡客戶公民信息→利用黑客技術(shù)海量“撞庫(kù)”破解客戶網(wǎng)銀密碼→租賃非法的ICD機(jī)房→利用改號(hào)軟件冒充銀行客服→騙取用戶信任向銀行申請(qǐng)信用貸款→犯罪分子登錄客戶網(wǎng)銀賬戶→轉(zhuǎn)走客戶從銀行申請(qǐng)的貸款→專業(yè)洗錢集團(tuán)快速轉(zhuǎn)款取現(xiàn)對(duì)抗反詐中心緊急止付。

顯然,這個(gè)案件暴露出很多安全漏洞。從非法獲取信用卡信息到黑客破解網(wǎng)銀密碼,再到騙取用戶信任非法取得并轉(zhuǎn)走貸款,隨后洗錢。應(yīng)該說(shuō),只要其中任何一個(gè)環(huán)節(jié)的“防火墻”能起作用,都能避免損失。遺憾的是,在這個(gè)復(fù)雜的犯罪過(guò)程中,所有環(huán)節(jié)全都失守。而其中漏洞最大的是相關(guān)銀行,一是泄露了信用卡客戶公民信息,二是客戶的網(wǎng)銀密碼被破解。讓人大跌眼鏡的是,這群不法分子學(xué)歷都不高,相關(guān)作案黑客技術(shù)幾乎都是從網(wǎng)絡(luò)學(xué)來(lái)的。這也提醒相關(guān)銀行,要升級(jí)技術(shù)、設(shè)置更安全的防火墻,在黑客技術(shù)很容易學(xué)到的今天,普通的防火墻已經(jīng)不再安全。

此外,從媒體報(bào)道看,目前部分第三方支付平臺(tái)存在賬戶未實(shí)名注冊(cè)、管理不規(guī)范等問題,致使一些賬號(hào)可以在網(wǎng)絡(luò)上直接買賣,部分平臺(tái)淪為電信詐騙團(tuán)伙套取、漂白非法資金的“綠色通道”。因此,完善實(shí)名制、加強(qiáng)交易監(jiān)管顯得尤為關(guān)鍵。對(duì)央行來(lái)說(shuō),更須加強(qiáng)針對(duì)上述兩方面的外部監(jiān)管。

近年來(lái),央行一直在加強(qiáng)對(duì)第三方支付的管理,推進(jìn)市場(chǎng)清理整頓,凈化行業(yè)發(fā)展環(huán)境,牌照申請(qǐng)、續(xù)展審核都在加嚴(yán)。據(jù)相關(guān)媒體統(tǒng)計(jì),從2016年8月第一批續(xù)展決定至今,央行共注銷了28張支付牌照,有《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu)為243家。

因此,還有必要繼續(xù)提高牌照申請(qǐng)和續(xù)展的門檻條件,以免劣質(zhì)的第三方支付平臺(tái)魚目混珠,并加強(qiáng)監(jiān)管,消除第三方支付的亂象。對(duì)于那些特別不盡責(zé)的第三方支付平臺(tái),應(yīng)該收回牌照,并禁止其繼續(xù)申領(lǐng)。與此同時(shí),要實(shí)事求是地看待第三方支付,不必過(guò)度恐慌。規(guī)范化運(yùn)行的第三方支付平臺(tái)的每筆交易都在實(shí)名認(rèn)證機(jī)制中運(yùn)行,不僅有記錄,而且可追蹤,比現(xiàn)金交易要安全、便利得多。

編輯:李敏杰

關(guān)鍵詞:支付 網(wǎng)絡(luò) 詐騙 防火墻 銀行

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