個人征信報告查詢次數(shù)太多會影響貸款申請審批？近日，有市民陳先生不解地向記者報料，稱銀行拒絕了其貸款的理由竟是征信報告查詢次數(shù)太多。

記者采訪了解到，如果過多查詢個人征信報告，的確會對貸款有影響，為了避免頻繁查詢，有業(yè)內(nèi)人士建議，不要輕易查詢貸款額度，也盡量減少信用卡申請或互聯(lián)網(wǎng)小額貸款的申請。

同時，央行廣州分行也提醒，發(fā)現(xiàn)征信報告被越權(quán)查詢時，可向人民銀行分支機構(gòu)反映。

廣州日報全媒體記者 林曉麗

征信報告查詢次數(shù)過多真會影響銀行貸款嗎？

記者采訪了廣州多家銀行，均表示會影響。工行廣州分行相關(guān)人士表示，“硬查詢”次數(shù)過多會對申請銀行貸款有影響。所謂“硬查詢”就是因?qū)彶榭蛻舻娜谫Y申請而產(chǎn)生的查詢記錄，如信用卡審批、貸款審批等。

據(jù)了解，央行征信報告只有本人或者本人授權(quán)才能查詢。

而招行廣州分行表示，不管是個人自己查詢還是授權(quán)別人查詢，征信查詢次數(shù)過多側(cè)面表明客戶潛在負(fù)債壓力較大，客戶潛在風(fēng)險較高。

融360貸款分析師吳超告訴記者，一般來說，一段時間內(nèi)，個人征信報告因貸款、信用卡審批等原因被不同機構(gòu)多次查詢，但征信報告卻顯示該段時間內(nèi)用戶沒有成功獲批新貸款或成功申請到信用卡，那么，銀行有理由推測該用戶財務(wù)狀況不佳，還款能力堪憂，拒絕用戶的申貸請求。

央行征信中心官網(wǎng)也顯示，如果在一 段時間內(nèi)，征信報告因為貸款、信用卡審

批等原因多次被不同的銀行查詢，但征信報告中的記錄又表明這段時間內(nèi)沒有得到新貸款或申請過信用卡，可能說明信息主體向很多銀行申請過貸款或申請過信用卡但均未成功，這樣的信息對后續(xù)相關(guān)申請可能會產(chǎn)生不利影響。

不過，央行廣州分行表示，信用報告只是作為銀行放貸的一個參考，是否放貸取決于銀行對客戶情況的綜合考量。

不要手癢

點擊貸款額度查詢

那么，征信報告查詢次數(shù)如何算頻繁查詢呢？

據(jù)了解，個人有權(quán)每年2次免費查詢本人征信報告，其余查詢每次收費10元。

即便自己很少或者不查征信記錄，但是實際上與金融機構(gòu)簽訂貸款協(xié)議的時候，合同中都會有授權(quán)金融機構(gòu)查詢的條款。

記者發(fā)現(xiàn)，各家銀行對于查詢征信的頻次要求并不一致。不過多家銀行均以內(nèi)

部風(fēng)控規(guī)則，不能公開為由拒絕透露。

有業(yè)內(nèi)人士表示，1個月不要超過5

次，2個月不要超過10次。

如何避免過多查詢？

有銀行人士提醒，不要在網(wǎng)上輕易點擊查詢貸款額度。據(jù)介紹，此前，有客戶點擊了微信錢包中的“微粒貸”業(yè)務(wù)查看額度，卻被騰訊旗下的“深圳前海微眾銀行股份有限公司”以“貸款審批”的原因向人民銀行查詢了個人征信記錄，而這一行為對自己后續(xù)的房貸申請產(chǎn)生了影響。不過，微眾銀行也給出了解決的相關(guān)辦法，為客戶開具了“未借款證明”，以打消其他貸款機構(gòu)的疑慮。

吳超指出，申請?zhí)嘈庞每?，頻繁向互金公司申請小貸，也可能會導(dǎo)致征信記錄短時間內(nèi)被頻繁查詢。

央行廣州分行還提醒，如果發(fā)現(xiàn)征信報告被越權(quán)查詢時，可以向查詢機構(gòu)質(zhì)詢，也可以向中國人民銀行分支機構(gòu)反映。

此外，吳超還特別提醒，“征信記錄”可以視為個人“經(jīng)濟(jì)身份證”。既可以影響個人借貸的審批和利率，還會影響到日常生活，比如越來越多的服務(wù)跟征信記錄掛鉤，個人信用越好，享受到的服務(wù)就越便捷。

據(jù)了解，除了要關(guān)注查詢記錄，征信記錄還包括個人基本信息、信貸信息、電信繳

費類非金融負(fù)債信息、欠稅及行政執(zhí)法類公共信息等其它信

息。

信用卡盡早

還清后別立即銷卡

央行廣州分行表示，征信報告“不良信息”指信息主體在借貸、賒購、擔(dān)保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務(wù)的信息，對信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務(wù)以及強制執(zhí)行的信息，以及國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他信息。不良信息自不良行為或者事件終止之日起展示5年，即逾期記錄將在還清之日起展示5年，5年后在人民銀行征信系統(tǒng)中將不再展示。

近日，市民馮小姐就為自己信用卡多次逾期而被多家銀行拒貸而懊悔不已。

吳超提醒，如果有貸款或者使用信用卡，應(yīng)注意量入為出，按時還款、避免出現(xiàn)逾期。如果已有逾期記錄，應(yīng)盡快還款，積極采取措施避免再次發(fā)生。

特別要提醒的是，信用卡出現(xiàn)逾期，應(yīng)盡快還清欠款，但這時如果你立即銷卡，那么征信記錄中仍然展示不良記錄， 且無新的還款記錄。最好的辦法是還清欠款后繼續(xù)使用該卡兩年(一般金融機構(gòu)只看近兩年的征信記錄)，征信記錄中雖然有不良記錄， 但也積累了新按時還款記錄。

提醒 花錢能洗白征信？騙人！

吳超指出，征信報告出現(xiàn)污點，并不代表一定不能申請銀行貸款，征信報告只是放貸機構(gòu)信貸決策的參考因素之一，一家拒貸，還可以試試其他放貸機構(gòu)，不同機構(gòu)風(fēng)險偏好和客戶定位不同，愿意接受的客戶也不同。

需要提醒的是，所有聲稱花錢就能洗白征信的做法，一定是騙人的。

央行廣州分行還表示，個人征信信息只有報送機構(gòu)才有修改權(quán)限。如果個人發(fā)現(xiàn)自己信用報告中的貸款信息錯誤，可以向貸款機構(gòu)質(zhì)詢，也可以通過中國人民銀行征信服務(wù)網(wǎng)點申請異議處理流程來解決。