“套路貸”受害者講述逼債伎倆： 他們說我是老賴，孩子上不了學……

“套路貸”咋定性、利息是否合法、如何應對？法官、律師有說法

“在嗎，明日到期，請備足資金13點找財務還款，逾期一天產(chǎn)生10%逾期費，全款2000元……”昨日，看過報道后，32歲的任先生致電本報講述自己的遭遇。最近他被“套路貸”套得快瘋了，借2000元不到50天已欠近20萬，每天催債電話100多個、短信300多個，連妻子電話也處于“打爆”狀態(tài)，要和他離婚。

本報報道新鄭警方偵破的“套路貸”受害人有1000多人，那么如何看待“套路貸”？咋定性、利息是否合法、如何應對？記者就這些問題采訪了法官和律師。

記者 魯燕

通訊員 魯維佳

“套路”很嚇人 借2000元不到50天已欠近20萬

今年4月，任先生手頭急需2000元錢，發(fā)愁之際，他手機收到這樣一條短信：“需要用錢嗎？加我QQ號免審核最高3000至5萬?！?/p>

好奇加上急用錢，他幾乎沒有猶豫就加了對方的QQ號。

“無抵押，零存款，我們只需要你的身份證就可以借款?！比蜗壬犃藢Ψ秸T人的介紹后，當即表示要借款，即使對方告訴他借2000到手1400元，借款一周，周利息600元。

借款一周還沒到時，對方又稱：“你能還上嗎？要有困難我?guī)湍阃扑]其他貸款公司，你可以先找他們借還我的，這個額度更高，利息也低?！睂嵲跊]錢還的任先生答應了，又和新的貸款公司借了錢。

貸了又貸，還了又還，不到50天要還近20萬。

催債很逼人 每天100多個電話，妻子手機也被打爆

“催債的把我電話都打爆了，每天電話都在上百個，騷擾威脅短信300多個，連我愛人的手機也是?！比蜗壬f，和他結(jié)婚10年的妻子每天被催債煩得要和他離婚。

任先生給記者提供的大量截屏照片顯示，全國各地的催債電話號碼都有，還有不少威脅短信：“交續(xù)期，沒商量，600”“如果你沒錢，我可以代你借一筆”“幾百塊，一個大男人沒有？那你家里人有咯?！鄙踔?，任先生收到短信：“任某某在某公司借錢未還，妻子某某，媽媽某某，爸爸某某?！?/p>

5月19日，對方又給他發(fā)威脅短信，意思是再不還款，他們就要找他的家人要錢。

5月21日，顯示安徽池州手機號156發(fā)了條“逾期用戶公示”彩信給他，他的身份證照片蓋有“不誠信曝光”字樣，上有任先生身份證號、手機號，內(nèi)容是，“在2018年5月14日在本公司借款1500元，多次短信，電話通知，態(tài)度差，拒絕電話，涉嫌故意拖欠貸款。我司將上報失信人員名單，并有權(quán)終止合同，提交逾期審查組處理，正式追究本人違約責任。法務信函將郵寄至村委會以及公司人事部進行公示?！甭淇睢盎ヂ?lián)網(wǎng)網(wǎng)貸聯(lián)盟”。

伎倆很氣人 威脅說：“你上了‘黑名單’，孩子上不了學”

昨天下午，任先生說，對方發(fā)微信勸他：“為了下一代，給小孩做個榜樣，你自己是成人，難道自己沒有判斷力嗎？有人逼你借錢嗎？”“現(xiàn)在全國在提倡，小孩上不了學那是一輩子的事?！边€發(fā)了個截圖，“報名考生家長必須無失信記錄”，讓他“考慮，清楚了”。

任先生說，隨后，他們又給他發(fā)了一張圖片，上面有“首批借貸寶逾期用戶登錄‘黑名單’”，有6個人的照片、身份證號，還有執(zhí)行依據(jù)文號。不過，6個人的照片都打上馬賽克。圖片下方還寫有5招強制執(zhí)行措施，什么查封凍結(jié)財產(chǎn)賬戶、水陸空出行受限、住房可以被拍賣、子女就讀受限、情節(jié)嚴重可判刑。

聽說任先生要報警，對方直接微信他說：“速度點，報警電話110”“你已經(jīng)上征信系統(tǒng)了”“報警也要還錢”……

關(guān)于“套路貸”的疑問

聽聽法官和律師咋說

“套路貸”如何定性？

惠濟區(qū)法院法官任斐認為，“套路貸”案件行為方式總體分為兩個階段。第一階段是被告人借款階段的層層“連環(huán)套”，在此期間主要為詐騙行為；第二階段則是“索債”階段的恐嚇、威逼甚至非法拘禁等行為?！疤茁焚J”類案件的特征是被告人非法侵占被害人及其近親屬的合法財產(chǎn)，在本質(zhì)上屬于違法犯罪行為，主要涉及的罪名有詐騙罪、敲詐勒索罪、非法拘禁罪、虛假訴訟罪等。

“套路貸”犯罪案件屬于新類型案件，涉及相關(guān)法律適用問題較多，對于犯罪數(shù)額的認定等問題實踐中還缺乏明確具體規(guī)范，存在一定難度，需要在具體案件中結(jié)合被告人的犯罪手段進行具體分析。

但由于“套路貸”不僅直接侵害被害人的合法財產(chǎn)權(quán)益，其中摻雜的暴力、威脅、虛假訴訟等索款手段又容易誘發(fā)其他犯罪，甚至造成被害人自殺、賣房抵債等嚴重后果，社會影響惡劣，所以法院對此類案件從嚴懲處的立場是堅定的。

“套路貸”利息合法嗎？

“‘套路貸’具有很強的隱蔽性和迷惑性，被害人在面對‘套路貸’時往往意識不到這是種犯罪行為，以為是民事糾紛，往往選擇不去向公安機關(guān)報案，結(jié)果越陷越深。” 北京兩高律師事務所鄭州分所律師楊磊說，深陷“套路貸”的被害人想要解套，首先要了解我國對于民間借貸的相關(guān)法律知識，來保護自身的合法權(quán)益。

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，借款的本金應以實際收到的款項為借款本金，而借款的利息應根據(jù)民間借貸司法解釋的規(guī)定，不超過年息24%的部分是受到法律保護的；超過年息36%的部分是非法的，被害人無需支付；年息24%至36%之間的部分則為自然債務，給了不能要回來，不給對方不能通過法院強制執(zhí)行要回；對于復利的約定，根據(jù)民間借貸司法解釋的規(guī)定，年息之和不得超過24%，超過的部分無法得到法院的支持。

遭遇“套路貸”該怎么辦？

任斐提醒，在有相關(guān)資金需求時，一定要選擇手續(xù)完備、證照齊全的正規(guī)公司進行，在簽訂相關(guān)合同前要注意多方核查對方經(jīng)營資質(zhì)等營業(yè)狀況和涉訴情況。簽訂合同時，要對容易引起糾紛的還款時間、支付方式、利息等進行清晰明確的規(guī)定。如發(fā)現(xiàn)存在顯失公正的格式化不平等條款，應拒絕簽字，并提出交涉、要求修改；還款時盡量選擇有跡可循的轉(zhuǎn)賬方式，并注意留言標明資金用途，如采用現(xiàn)金方式還款，要注意讓對方及時出具收條，切忌“空口無憑”。

如不幸陷入“套路貸”騙局，要注意及時拿起法律武器維護自身合法權(quán)益，不要出于好面子等心理或在不法分子恐嚇下一味地忍氣吞聲，甚至在巨大的心理壓力下走上“不歸路”。如遭遇不法分子的電話恐嚇、深夜拍門等暴力催收，要盡快報警。要注意保留雙方往來聊天記錄、轉(zhuǎn)賬記錄等關(guān)鍵證據(jù)，同時積極出庭應訴，避免法官因此不能準確界定真實的借貸金額，進而影響自身合法權(quán)益的有效保護。

楊磊也提醒，遭遇暴力時，一定要冷靜與之周旋，保護好自己的人身安全，待自己脫身后及時向公安機關(guān)報警，并將相關(guān)的材料交給警方。同時，被害人要注意保存相關(guān)的證據(jù)，比如借款時的通話錄音、借款合同、銀行轉(zhuǎn)賬、催款電話錄音、短信或者聊天記錄等。