新華社濟(jì)南８月２９日電題：靶準(zhǔn)小企業(yè)的大問(wèn)題：多方合作“幾家抬”共克小微企業(yè)融資痛點(diǎn)

新華社記者劉開(kāi)雄

近日，記者隨國(guó)務(wù)院第十五督查組在山東進(jìn)行“放管服”改革督查中了解到，山東省各部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)攜手推出了一系列便利小微企業(yè)融資的金融政策和服務(wù)舉措，以“幾家抬”方式合力破解小微企業(yè)融資難題，一些創(chuàng)新性做法得到越來(lái)越多小微企業(yè)的認(rèn)可和歡迎。

“讓數(shù)據(jù)多跑路，企業(yè)少跑腿”

督查組在與部分金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的座談中了解到，銀企信息不對(duì)稱(chēng)是導(dǎo)致小微企業(yè)融資難融資貴的重要原因。

由于缺少足夠的信用信息，企業(yè)難貸款，銀行貸款難。2016年12月，中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行建設(shè)了面向全省各級(jí)金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的“山東省融資服務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)”。人民銀行各級(jí)行與地方有關(guān)部門(mén)合作，利用平臺(tái)主動(dòng)推送省內(nèi)各類(lèi)企業(yè)融資需求給全省的銀行及基層網(wǎng)點(diǎn)，變 “被動(dòng)等”為“主動(dòng)選”。

2017年10月，山東省政府辦公廳、人民銀行濟(jì)南分行共同組織，在“山東政務(wù)服務(wù)網(wǎng)”開(kāi)通企業(yè)融資在線(xiàn)服務(wù)系統(tǒng)，并與融資平臺(tái)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)對(duì)接。這實(shí)現(xiàn)了企業(yè)可在線(xiàn)提交融資服務(wù)申請(qǐng)，銀企之間實(shí)現(xiàn)“一鍵對(duì)接”；同時(shí)，依托數(shù)據(jù)共享，系統(tǒng)同步將企業(yè)的各類(lèi)信息等一并提供給金融機(jī)構(gòu)，為金融機(jī)構(gòu)評(píng)估放貸提供科學(xué)參考。

“這個(gè)平臺(tái)是免費(fèi)向銀行和企業(yè)開(kāi)放，企業(yè)可隨時(shí)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)提交融資需求，銀行可以通過(guò)系統(tǒng)與企業(yè)實(shí)時(shí)進(jìn)行融資對(duì)接?！敝袊?guó)人民銀行濟(jì)南分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

據(jù)了解，系統(tǒng)上線(xiàn)以來(lái)，共收到企業(yè)融資申請(qǐng)4.2萬(wàn)次，發(fā)放貸款2萬(wàn)余次，累計(jì)5414億元。其中，線(xiàn)上申請(qǐng)功能開(kāi)通后，收到企業(yè)線(xiàn)上申請(qǐng)2814余次，發(fā)放貸款1750余次，累計(jì)411億元。

“幾家抬”打造金融政策“大禮包”

2018年以來(lái)，人行、財(cái)政、銀監(jiān)、中小企業(yè)局等部門(mén)幾家一起抬，推動(dòng)在貨幣政策、監(jiān)管考核、內(nèi)部管理、財(cái)稅激勵(lì)、優(yōu)化環(huán)境等方面形成政策合力，集中精力破解小微企業(yè)融資的“硬骨頭”。

人民銀行濟(jì)南分行創(chuàng)新再貼現(xiàn)“微票通”操作模式，單戶(hù)簽票金額500萬(wàn)元以下的小微票據(jù)實(shí)現(xiàn)了見(jiàn)票即貼。下調(diào)支小再貸款利率0.5個(gè)百分點(diǎn)，小微企業(yè)利息負(fù)擔(dān)累計(jì)可減輕2200萬(wàn)元。

各國(guó)有商業(yè)銀行也普遍將小微企業(yè)貸款內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)以上。目前山東省企業(yè)貸款加權(quán)平均利率比全國(guó)平均水平低0.45個(gè)百分點(diǎn)。

省財(cái)政廳將知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的財(cái)政貼息補(bǔ)助范圍由小微企業(yè)擴(kuò)大到中小微企業(yè)，年度貼息最高額度由20萬(wàn)元提高到50萬(wàn)元；開(kāi)展專(zhuān)利權(quán)“政銀?！比谫Y試點(diǎn)，對(duì)企業(yè)專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)保費(fèi)按60%的標(biāo)準(zhǔn)給予補(bǔ)貼。

針對(duì)很多小微企業(yè)不知道、不了解、不會(huì)用金融產(chǎn)品的情況，山東省還組建了“金融服務(wù)顧問(wèn)團(tuán)”，通過(guò)“行長(zhǎng)走廠(chǎng)長(zhǎng)”的方式，深入小微企業(yè)，“一對(duì)一”為600余家企業(yè)量身打造個(gè)性化金融服務(wù)方案，為700余家企業(yè)解決生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

此外，人民銀行和財(cái)政廳還聯(lián)合省金融辦、發(fā)改委等部門(mén)，共同制定獎(jiǎng)勵(lì)辦法，對(duì)優(yōu)秀金融創(chuàng)新產(chǎn)品和企業(yè)發(fā)債融資給予專(zhuān)項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)。

銀行個(gè)性化服務(wù) 與小微企業(yè)共成長(zhǎng)

26日，督查組一行到濟(jì)南高新區(qū)實(shí)地走訪(fǎng)企業(yè)，進(jìn)一步了解小微企業(yè)融資問(wèn)題。

華戎信息產(chǎn)業(yè)有限公司董事長(zhǎng)趙國(guó)強(qiáng)向督查組表示，公司是國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)，也是濟(jì)南高新區(qū)重點(diǎn)扶持的瞪羚企業(yè)，也是典型的小微企業(yè)，雖然業(yè)務(wù)前景很好，公司誠(chéng)信度很高，但之前由于缺少抵質(zhì)押品，很難拿到銀行貸款。

隨著今年五部委聯(lián)合推動(dòng)改進(jìn)小微金融服務(wù)的文件出臺(tái)后，公司在融資方面得到了很好的支持：多家銀行主動(dòng)找到企業(yè)，并分別給予企業(yè)300萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款；濟(jì)南中小企業(yè)公共服務(wù)中心與公司主動(dòng)對(duì)接，幫助聯(lián)系中小科技企業(yè)信用貸款。

“有了資金，企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的底氣更足了，也更有信心了?！壁w國(guó)強(qiáng)說(shuō)。

“像華戎信息產(chǎn)業(yè)公司這樣的企業(yè)很多，也是我們營(yíng)銷(xiāo)和服務(wù)的藍(lán)海?！饼R魯銀行副行長(zhǎng)葛萍表示，這兩年國(guó)家在支持小微企業(yè)發(fā)展方面的好政策對(duì)銀行的激勵(lì)作用很明顯，齊魯銀行也正在進(jìn)行信貸流程再造，探索政策可落地、經(jīng)驗(yàn)可推廣、商業(yè)可持續(xù)的普惠金融發(fā)展模式。

“小微企業(yè)金融服務(wù)不夠的一個(gè)重要原因是銀行缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，具體表現(xiàn)就是缺少真正適合小微企業(yè)特點(diǎn)的個(gè)性化信貸產(chǎn)品?！倍讲榻M相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，而這也是未來(lái)銀行業(yè)差異化競(jìng)爭(zhēng)的著力點(diǎn)，有利于金融機(jī)構(gòu)打造個(gè)性化品牌，提升自身競(jìng)爭(zhēng)力。

“世上本沒(méi)有路，走的人多了也就成了路。”地方政府、管理部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)正在轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)各自為戰(zhàn)的方式，以“幾家抬”的方式，擰成一股繩，出政策、搭平臺(tái)、創(chuàng)產(chǎn)品，雖然還有很多困難，但只要各方持之以恒，也能走出自己的路子。