新華社北京10月11日電  題:銀行業(yè)創(chuàng)新服務(wù) 力爭(zhēng)打通小微企業(yè)融資“最后一公里”

新華社記者 吳雨

小微企業(yè)是市場(chǎng)的重要參與者和貢獻(xiàn)者,金融則是小微企業(yè)持續(xù)發(fā)展的血脈。在緩解小微企業(yè)融資難、融資貴的難題面前,銀行業(yè)正積極推動(dòng)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù),力爭(zhēng)打通小微企業(yè)融資的“最后一公里”。

“我們公司連續(xù)兩年評(píng)為納稅信用等級(jí)A級(jí),因此在申請(qǐng)‘云稅貸’時(shí),無(wú)需抵押便順利拿到了100萬(wàn)元的貸款?！睆V州市澳科新紀(jì)元展柜有限公司的法定代表人高丹欣喜地告訴記者。近期,高丹一直憂(yōu)心于流動(dòng)資金短缺,怕無(wú)法及時(shí)支付工人工資和供應(yīng)商貨款,而建行的“及時(shí)雨”幫公司解了燃眉之急。

澳科新紀(jì)元展柜有限公司能夠獲得貸款,得益于建設(shè)銀行與稅務(wù)部門(mén)開(kāi)展的互動(dòng)合作。企業(yè)網(wǎng)上授權(quán)后,通過(guò)納稅系統(tǒng)與銀行系統(tǒng)的直連,建行可根據(jù)小微企業(yè)的納稅額度、納稅次數(shù)、征信情況等信息對(duì)企業(yè)給予相應(yīng)的信貸額度。

建設(shè)銀行相關(guān)人士介紹,作為首批開(kāi)展與稅務(wù)數(shù)據(jù)系統(tǒng)直連的試點(diǎn),截至9月末,廣東分行“云稅貸”貸款余額已接近150億元,貸款客戶(hù)數(shù)超2萬(wàn)戶(hù)。

今年以來(lái),像澳科新紀(jì)元展柜有限公司這樣,因缺少資金而陷入發(fā)展困境的小微企業(yè)有所增加。為此,國(guó)家出臺(tái)了一系列支持小微企業(yè)發(fā)展的貨幣政策和金融政策。年內(nèi)市場(chǎng)更是迎來(lái)第四次定向降準(zhǔn),釋放超萬(wàn)億元資金,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資供給。

中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員董希淼認(rèn)為,打通小微企業(yè)融資“最后一公里”,除了要保持流動(dòng)性合理充裕,還需要更多機(jī)構(gòu)部門(mén)和政策配合,才能取得更好的政策效果?！凹訌?qiáng)政銀企三方合作是綜合施策的重要一環(huán),這考驗(yàn)著金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)的能力?！?/p>

其實(shí),不少金融機(jī)構(gòu)正在為喚醒“沉睡”的數(shù)據(jù)而“大開(kāi)腦洞”,越來(lái)越多的非財(cái)務(wù)信息、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等被運(yùn)用到小微企業(yè)的授信中,成為銀行評(píng)判小微企業(yè)信貸的重要依據(jù),而小微企業(yè)金融服務(wù)也日趨高效。

2017年10月,人民銀行與山東省政府合作,在“山東政務(wù)服務(wù)網(wǎng)”開(kāi)通了企業(yè)融資在線(xiàn)服務(wù)系統(tǒng),企業(yè)可在線(xiàn)提交融資服務(wù)申請(qǐng),銀企之間實(shí)現(xiàn)“一鍵對(duì)接”。系統(tǒng)將企業(yè)的各類(lèi)信息同步給金融機(jī)構(gòu),成為金融機(jī)構(gòu)評(píng)估放貸的重要參考依據(jù)。系統(tǒng)上線(xiàn)以來(lái),已收到企業(yè)融資申請(qǐng)4.2萬(wàn)次,發(fā)放貸款2萬(wàn)余次,累計(jì)5414億元。

在“幾家抬”的政策思路助力下,銀行機(jī)構(gòu)探索一方面綜合利用內(nèi)外部大數(shù)據(jù),另一方面探索擴(kuò)大擔(dān)保物范圍、增加擔(dān)保方式,小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題正逐步得到緩解。

數(shù)據(jù)顯示,今年前7個(gè)月,銀行業(yè)小微企業(yè)貸款增加1.6萬(wàn)億元,增速持續(xù)高于同期全部貸款增速。7月份新發(fā)放單戶(hù)授信500萬(wàn)元及以下小微企業(yè)貸款利率平均水平6.41%,較上年末下降0.14個(gè)百分點(diǎn)。

盡管如此,銀行業(yè)服務(wù)小微企業(yè)仍面臨不少挑戰(zhàn)。專(zhuān)家表示,部分金融產(chǎn)品和審批流程與小微企業(yè)的融資需求不匹配,不少機(jī)構(gòu)面臨銀企信用信息不透明、不對(duì)稱(chēng),有的銀行考核激勵(lì)機(jī)制不科學(xué)……要解決這些問(wèn)題,需要激發(fā)金融機(jī)構(gòu)自身積極性,暢通政策傳導(dǎo)機(jī)制。

為此,8月22日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議部署進(jìn)一步推進(jìn)緩解小微企業(yè)融資難融資貴政策落地見(jiàn)效,包括著力疏通政策傳導(dǎo)機(jī)制、建立金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考核與小微信貸投放掛鉤的激勵(lì)機(jī)制等。

人民銀行金融市場(chǎng)司副司長(zhǎng)馬賤陽(yáng)日前撰文表示,在確保相關(guān)政策落地生效的同時(shí),要注重推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù),指導(dǎo)各地加強(qiáng)政銀企三方合作。督促指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)借助現(xiàn)代信息科技手段,綜合利用內(nèi)外部大數(shù)據(jù),加快構(gòu)建線(xiàn)上線(xiàn)下綜合服務(wù)渠道、智能化審批流程、差異化貸后管理等新型服務(wù)機(jī)制,滿(mǎn)足小微企業(yè)融資需求。