新華社北京11月28日電 題:以專業(yè)眼光助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展——訪中國(guó)民生銀行董事長(zhǎng)洪崎

新華社記者李延霞

針對(duì)備受關(guān)注的民營(yíng)企業(yè)融資難題,作為一家主要由民營(yíng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國(guó)性股份制銀行,民生銀行有哪些實(shí)質(zhì)性舉措支持民企?又如何看待當(dāng)前的融資問(wèn)題?對(duì)此,新華社記者采訪了民生銀行董事長(zhǎng)洪崎。

新增貸款七成以上支持民企

支持民企,需要真金白銀的投入。據(jù)洪崎介紹,今年以來(lái),民生銀行新增對(duì)公貸款1500億元,其中75%以上用于支持民營(yíng)企業(yè),目前該行民企融資余額超過(guò)14000億元,占全部對(duì)公客戶融資規(guī)模的55%以上。

“在風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增長(zhǎng)空間非常有限的條件下,我們明確四季度配置300億元專項(xiàng)額度,用于支持戰(zhàn)略民企的貸款、表外和債券投資等各項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)。”洪崎說(shuō)。

他表示,針對(duì)一些遇到流動(dòng)性困難的民營(yíng)企業(yè),民生銀行沒(méi)有停貸抽貸,而是通過(guò)產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新,幫助企業(yè)解決問(wèn)題,避免企業(yè)陷入流動(dòng)性危機(jī)。

“最近一段時(shí)間,我每天都會(huì)在辦公室和一兩家民企負(fù)責(zé)人見(jiàn)面,對(duì)本身經(jīng)營(yíng)沒(méi)問(wèn)題、符合產(chǎn)業(yè)政策、有前景有市場(chǎng)的民營(yíng)企業(yè),幫助他們保持資金流穩(wěn)定,一起渡過(guò)難關(guān)?！?/p>

其實(shí),民生銀行今年上半年就啟動(dòng)了“民企救助計(jì)劃”。如何判斷企業(yè)是否值得救助,是關(guān)鍵所在。洪崎說(shuō),第一要看企業(yè)家本身的素質(zhì),有沒(méi)有事業(yè)心和管理能力,第二要看投資方向是否符合國(guó)家政策和市場(chǎng)需求,第三要看技術(shù)是否先進(jìn),第四要看財(cái)務(wù)指標(biāo)。

“國(guó)家出臺(tái)了一系列利好政策,銀行在具體執(zhí)行中要把事情做好,該救助的救助,該淘汰的淘汰,不能魚(yú)龍混雜。用自己專業(yè)的眼光、專業(yè)的技術(shù)把有潛力的好企業(yè)挑選出來(lái)、價(jià)值發(fā)現(xiàn)出來(lái),助力中國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。”洪崎說(shuō)。

服務(wù)民企要精準(zhǔn)施策

服務(wù)民營(yíng)企業(yè),而是要建立在對(duì)企業(yè)的深度了解基礎(chǔ)上。

洪崎表示,民生銀行正在從原來(lái)比較粗放地服務(wù)民營(yíng)企業(yè),轉(zhuǎn)向?qū)γ駹I(yíng)企業(yè)高質(zhì)量、高效益的綜合服務(wù)。

據(jù)介紹,民生銀行已經(jīng)建立民營(yíng)企業(yè)的分層分類體系,根據(jù)客戶規(guī)模,將民營(yíng)企業(yè)分為大型戰(zhàn)略民企、中小民企、小微民企三類,針對(duì)各類企業(yè)不同的金融需求,實(shí)行精準(zhǔn)服務(wù)。

洪崎表示,正常情況下,大型民企的融資需求滿足度比較高,對(duì)這類戰(zhàn)略民企,提供的服務(wù)包括交易銀行、供應(yīng)鏈金融以及收購(gòu)兼并等投行業(yè)務(wù)。中小企業(yè)在抵押物方面通常不能滿足銀行要求,加上財(cái)務(wù)管理不夠規(guī)范,融資需求比較旺,對(duì)這類企業(yè)主要提供融資服務(wù),同時(shí)提供綜合服務(wù),做主辦行指導(dǎo)企業(yè)優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu),不要短貸長(zhǎng)用。

民生銀行2008年就開(kāi)始做小微金融業(yè)務(wù)。從最初的傳統(tǒng)線下模式發(fā)展到目前的大數(shù)據(jù)和科技支撐模式,逐步升級(jí)成熟,累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)貸款超過(guò)6萬(wàn)億元。

這期間也有一些經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。在宏觀經(jīng)濟(jì)面臨下行壓力的背景下,民生銀行的小微金融一度出現(xiàn)不良高企、增速下滑的情況。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的調(diào)整,目前已經(jīng)重回上升軌道。

談及此,洪崎表示,大中型銀行開(kāi)展小微金融要有一套全新的商業(yè)模式?！安灰鲁霈F(xiàn)不良貸款,要堅(jiān)持‘收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)’原則,通過(guò)適當(dāng)?shù)馁J款定價(jià)來(lái)覆蓋違約風(fēng)險(xiǎn)和損失,同時(shí)要利用大數(shù)據(jù)評(píng)估小微客戶的信用狀況?！?/p>

以改革建立長(zhǎng)效機(jī)制

針對(duì)民營(yíng)企業(yè)融資難,近期各部門各地方出臺(tái)了一系列政策?！斑@些措施針對(duì)性很強(qiáng),如能有效落地,將大大緩解當(dāng)前民企融資難問(wèn)題?！焙槠檎f(shuō)。

他認(rèn)為,讓民營(yíng)企業(yè)跨過(guò)“融資的高山”,從長(zhǎng)效機(jī)制上看,關(guān)鍵是讓民企和國(guó)企面對(duì)同樣的市場(chǎng)環(huán)境,面對(duì)同樣的市場(chǎng)約束。

“如果市場(chǎng)主體是平等的,同等條件下風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)預(yù)期也將是一致的,銀行按照商業(yè)可持續(xù)原則發(fā)展業(yè)務(wù),必然會(huì)積極爭(zhēng)取民企客戶,融資難題會(huì)通過(guò)市場(chǎng)的自然選擇而最終化解。”

在金融改革方面,洪崎認(rèn)為,要繼續(xù)提高直接融資比重、繼續(xù)深化商業(yè)銀行改革。要通過(guò)系統(tǒng)的體系建設(shè),讓資本市場(chǎng)的價(jià)值發(fā)現(xiàn)功能真正發(fā)揮。

“從根本上緩解民企融資難題,還需要各方共同協(xié)力,幫助民企跨過(guò)‘市場(chǎng)的冰山’、飛過(guò)‘轉(zhuǎn)型的火山’,讓民企成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)中最富活力、最有創(chuàng)造力、最具成長(zhǎng)性的市場(chǎng)主體?！焙槠檎f(shuō)。