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"超前消費(fèi)"到底有多貴 90后消費(fèi)貸款首選花唄、白條

2018年12月03日 08:50 | 來(lái)源:北京青年報(bào)
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原標(biāo)題:“超前消費(fèi)”到底有多貴

胡小姐最近有些發(fā)愁,雙十一大“出血”賬單已經(jīng)在路上,雙十二又要來(lái)了,還有好幾樣心儀之物想收入囊中。胡小姐平時(shí)消費(fèi)觀念很保守,信用卡每月都是按時(shí)全額償還,從來(lái)沒(méi)用過(guò)最低還款和信用卡分期,花唄和京東白條只是偶爾嘗試,但也是按時(shí)還款沒(méi)用過(guò)分期。她在心里盤算來(lái)盤算去,十分擔(dān)心這個(gè)月是要捉襟見(jiàn)肘了。

不過(guò),理財(cái)專家告訴北京青年報(bào)記者,像胡小姐這樣“超前消費(fèi)”的消費(fèi)者,遇到這種暫時(shí)的資金困難,最好借用一下消費(fèi)分期。分期相當(dāng)于把當(dāng)前需要一次性支付的資金,分?jǐn)偟揭院蟮臄?shù)個(gè)月支付,可以大大減輕消費(fèi)者的還款壓力。不過(guò),這種花“明天的錢”是需要付出成本的,那么花唄、白條以及各家銀行的信用卡分期到底有多貴呢?

費(fèi)率

京東白條各期限都是最低

北青報(bào)記者通過(guò)查詢資料和咨詢客服,查詢到這幾種付款方式中,自己可能要承擔(dān)的分期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率。經(jīng)過(guò)比較不難發(fā)現(xiàn),各機(jī)構(gòu)的分期政策各不相同。比如,設(shè)置的分期期數(shù)不一樣;相同期限的分期,手續(xù)費(fèi)費(fèi)率也不相同;在手續(xù)費(fèi)收取方式上,有的機(jī)構(gòu)要求首期就一次性支付全部手續(xù)費(fèi),有的則規(guī)定手續(xù)費(fèi)也可以像本金那樣分期支付。

北青報(bào)記者收集的信息表明,僅從分期費(fèi)率來(lái)看,京東白條各期限都最低;其次是工行信用卡分期,不過(guò)工行是首期一次性收?。辉俅问腔▎h;股份制銀行信用卡的費(fèi)率相對(duì)較高。銀行信用卡的分期付款業(yè)務(wù)條款一般規(guī)定,持卡人最后適用的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)會(huì)根據(jù)資信狀況在標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率的基礎(chǔ)上進(jìn)行調(diào)整。

對(duì)比

同一商品不同分期方式總價(jià)相差不大

以很多女士喜歡的SKII神仙水為例,230毫升的規(guī)格國(guó)內(nèi)官方價(jià)為1450元。北青報(bào)記者在SKII京東自營(yíng)官方旗艦店里看到,這款商品如果打白條分期購(gòu)買,選擇3期和6期,都不需要服務(wù)費(fèi)。3期每期支付483.34元,6期每期支付241.65元。如果選擇12期,費(fèi)率僅0.30%,每期服務(wù)費(fèi)4.35元,加上本金每期需支付125.22元。

在天貓SKII的官方旗艦店里,這款商品售價(jià)也是1450元,消費(fèi)者可以選擇花唄分期,加上手續(xù)費(fèi),3期每期需支付494.45元;6期每期需支付252.54元;12期需支付129.90元。

如果選費(fèi)率相對(duì)較高的浦發(fā)信用卡去線下商場(chǎng)專柜購(gòu)買,選擇分期3期,每期需支付496.38元;6期每期需支付252.98元;12期每期需支付131.56元。相比京東白條分期,3期、6期和12期一共多花39.12元、67.98元和76.08元。

場(chǎng)景

價(jià)格差距往往大于費(fèi)率差距

既然費(fèi)率有差異,是不是每次都選最便宜的白條就好呢?答案顯然是否定的。一方面,是從以上案例看出,普通消費(fèi)因不同分期費(fèi)率引起的總支出差距并沒(méi)有那么大。更主要的是,花唄、白條和信用卡可以使用的場(chǎng)景各不相同。不是每件商品你都可以在付款方式上挑三揀四。

京東白條主要用于京東商城和少數(shù)線下交易;花唄主要用于淘寶、天貓和部分支付寶線下交易;信用卡使用范圍最廣泛,但是也不是哪里都可以用。所以,除了考慮費(fèi)率問(wèn)題,應(yīng)用場(chǎng)景也限制了消費(fèi)者的選擇,而不同平臺(tái)價(jià)格之間的差異可能比分期手續(xù)費(fèi)的差距大得多。

還是以這款神仙水為例,雖然在接受國(guó)內(nèi)官方價(jià)格的前提下,選擇京東白條最實(shí)惠,但是北青報(bào)記者發(fā)現(xiàn),天貓國(guó)際官方直營(yíng)的SKII進(jìn)口神仙水230毫升售價(jià)為1299元,優(yōu)惠后價(jià)格為1234.05元,比境內(nèi)官價(jià)便宜了近220元。而且這里同樣可以使用花唄分期,3期每期支付420.81元,6期每期214.92元,12期每期110.54元;每期分別比京東自營(yíng)的白條分期少付62.53元、26.73元和14.68元。整個(gè)分期完成下來(lái),選擇3期、6期和12期,在天貓國(guó)際自營(yíng)分別比在京東自營(yíng)品牌旗艦店少花187.59元、160.38元和176.16元,這個(gè)差價(jià)比單純費(fèi)率造成的差價(jià)大多了。

此外,信用卡和花唄、白條面對(duì)的客戶群也不完全一樣。有些人只有信用卡,連支付寶都沒(méi)開;有些人成天網(wǎng)購(gòu),一張信用卡都沒(méi)申請(qǐng)。在選擇分期消費(fèi)時(shí),他們的選擇自然不同。

有業(yè)內(nèi)人士告訴北青報(bào)記者,很多銀行的信用卡分期費(fèi)率看上去稍微高一些,但刷信用卡會(huì)有積分,除了換禮品,很多銀行的積分也是可以當(dāng)現(xiàn)金用的。此外,各家銀行的信用卡經(jīng)常有優(yōu)惠促銷活動(dòng),特別是一些針對(duì)分期的活動(dòng)很實(shí)惠。比如,某些品牌指定商品12期都可以免手續(xù)費(fèi),省下來(lái)的錢拿去理財(cái),還可以賺利息。

調(diào)查

90后消費(fèi)貸款首選花唄、白條

融360今年一項(xiàng)針對(duì)消費(fèi)貸款的調(diào)查,90后男性首選花唄和白條,特別是90后的男性已成消費(fèi)貸款的主力軍,而60后卻最愛(ài)使用信用卡。

這項(xiàng)調(diào)查顯示,從調(diào)查數(shù)據(jù)可以看出,使用消費(fèi)貸款的人群中,男性占比達(dá)80.44%,女性僅為19.56%。

從年齡上看,貸款人群中90后(含95后)占比最高,達(dá)49.31%。也就是說(shuō),在使用消費(fèi)貸款的人群中,將近一半都是90后??梢哉f(shuō),90后已經(jīng)成了消費(fèi)貸款的絕對(duì)主力軍。

從整體而言,在用戶最常使用的消費(fèi)貸款產(chǎn)品中,信用卡以35.54%的比例占據(jù)首位,其次則是螞蟻花唄、京東白條和網(wǎng)貸。

而不同年齡段的用戶在消費(fèi)貸款產(chǎn)品的使用上,呈現(xiàn)出了明顯不同的特點(diǎn):60后中有50%最常使用的是信用卡;而90后,特別是00后中,花唄、白條的使用比例都已超過(guò)信用卡,成為其消費(fèi)貸款中占比最重的選擇。

從應(yīng)用場(chǎng)景看,調(diào)查發(fā)現(xiàn),用戶希望使用醫(yī)療分期,此外,教育、裝修、旅游、租房、結(jié)婚、月子中心、育兒、農(nóng)業(yè)、美容等消費(fèi)分期場(chǎng)景,用戶也都有不同程度的需求。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,可以預(yù)見(jiàn),在越來(lái)越大的市場(chǎng)需求刺激下,消費(fèi)分期的應(yīng)用場(chǎng)景必然越來(lái)越廣泛。但同時(shí)應(yīng)該提醒青年消費(fèi)者,要量入為出,不要因過(guò)度超前消費(fèi)背上沉重的負(fù)擔(dān)。

文/本報(bào)記者 程婕

編輯:周佳佳

關(guān)鍵詞:"超前消費(fèi)" 90后 花唄白條

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