新華社北京12月4日電 題:以真招實招提高民企融資可獲得性——訪中國農(nóng)業(yè)銀行董事長周慕冰

新華社記者李延霞

當前民企融資難問題備受社會關(guān)注。作為國有大行,農(nóng)行在支持民營企業(yè)方面成效如何?將采取哪些措施進一步支持民企發(fā)展?對此,記者采訪了中國農(nóng)業(yè)銀行董事長周慕冰。

充分保障信貸資源投入

“我們積極研究支持民營企業(yè)健康發(fā)展的真招實招,提出了22條針對性措施,包括加大信貸投入、完善政策制度、創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)、推進減費讓利、拓寬融資渠道、助力企業(yè)紓困、加強正向激勵等?！敝苣奖硎尽?/p>

據(jù)介紹,截至10月末,農(nóng)業(yè)銀行民營企業(yè)貸款余額1.71萬億元,較年初增加440.55億元。

“這個量看起來不少,但在全部法人貸款中的占比只有26%,仍有進一步增加的空間?！彼f。

周慕冰表示,破解融資難問題,關(guān)鍵在于資源投入。農(nóng)業(yè)銀行將對民企增配戰(zhàn)略性信貸計劃,同時盤活存量,將騰挪出的信貸資源優(yōu)先用于滿足民營企業(yè),力爭三年后,民營企業(yè)貸款增量占比滿足相關(guān)要求。

提升民營企業(yè)融資的可獲得性,還需要信貸政策和流程方面的改進。他表示,將全面梳理在民營企業(yè)客戶準入、授權(quán)管理、業(yè)務(wù)流程、信貸審查審批、貸后管理等方面存在的各種障礙,真正做到一視同仁、平等對待。

“要通過政策精細化、授權(quán)差異化、流程便捷化,提高民企融資的可獲得性,變‘玻璃門’‘旋轉(zhuǎn)門’為‘陽關(guān)道’‘高速路’?！敝苣奖f。

分類指導(dǎo)做好風(fēng)險化解

今年以來,一些民營企業(yè)出現(xiàn)資金鏈緊張,相關(guān)風(fēng)險暴露增多。

“受多方面因素影響,一些民營企業(yè)經(jīng)營困難加大,部分地區(qū)和行業(yè)風(fēng)險暴露壓力增大。對此要正確認識,既要積極防控好風(fēng)險,也要用發(fā)展的眼光前瞻性做好風(fēng)險化解,避免簡單化、‘一刀切’”。周慕冰說。

他表示,要加強分類管理,從存量風(fēng)險化解和增量資源注入兩方面入手,積極支持企業(yè)紓困解困。

存量風(fēng)險化解方面,對資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)暫時困難,但產(chǎn)品有市場、項目有前景、技術(shù)有競爭力的民營企業(yè),通過調(diào)整貸款期限、優(yōu)化還款方式等措施,幫助企業(yè)渡過難關(guān)。對出現(xiàn)股票質(zhì)押風(fēng)險的民營企業(yè),在不強行平倉的基礎(chǔ)上,綜合考慮融資人、出質(zhì)人實際風(fēng)險和未來發(fā)展前景等因素,妥善處置相關(guān)風(fēng)險。

增量資源注入方面,要積極用好市場化債轉(zhuǎn)股手段,加快優(yōu)質(zhì)項目的簽約和落地進度。擇優(yōu)投資民營企業(yè)紓困專項債券和股權(quán)質(zhì)押紓困基金,為民營企業(yè)紓困解困給予流動性支持。

增設(shè)支持民營企業(yè)考核指標

增強服務(wù)民營企業(yè)的能力,激發(fā)與企業(yè)直接打交道的基層行和信貸人員的積極性是關(guān)鍵一環(huán)。

周慕冰表示,經(jīng)過對現(xiàn)行制度的全面梳理和重檢,農(nóng)業(yè)銀行在信貸基本制度、業(yè)務(wù)流程等方面對民營企業(yè)不存在歧視?！暗捎诓糠置駹I企業(yè)存在偏離主業(yè)、過度擴張、多頭融資等風(fēng)險,部分信貸人員存在‘畏貸、惜貸’心理?！?/p>

他表示,針對“不愿貸”的問題,農(nóng)行建立“一把手”總負責(zé)制,在全行綜合績效考核方案中增設(shè)支持民營企業(yè)相關(guān)指標。同時通過降低內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價、戰(zhàn)略專項激勵費用、經(jīng)濟增加值補償?shù)确绞?增強正向激勵。

針對“不敢貸”問題,健全盡職免責(zé)和容錯糾錯機制?！拔覀儗⒙鋵嵭刨J業(yè)務(wù)盡職免責(zé)政策,對于不存在道德風(fēng)險,在服務(wù)民營企業(yè)改革創(chuàng)新、先行先試中出現(xiàn)的失誤,予以容錯和免責(zé),充分調(diào)動和保護經(jīng)營行服務(wù)民營企業(yè)的積極性?！敝苣奖f。

創(chuàng)新風(fēng)險管控手段實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)

在積極支持民營企業(yè)的同時,如何確保風(fēng)險可控和商業(yè)可持續(xù),是商業(yè)銀行面臨的現(xiàn)實問題。

周慕冰表示,必須不斷創(chuàng)新信用風(fēng)險管控手段。利用聯(lián)合授信、大數(shù)據(jù)、人工智能等新模式、新技術(shù),增強信用風(fēng)險的識別、防范和控制能力,破解民營企業(yè)信息不對稱、管理成本高、風(fēng)控難度大等問題,實現(xiàn)“服務(wù)到位”與“風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)”的有機統(tǒng)一。

“線上模式是服務(wù)民營企業(yè)的重要突破口,必須集中力量加快創(chuàng)新。針對民營企業(yè)特點,打造功能更加豐富、體系更加完備的線上產(chǎn)品體系,提升線上服務(wù)能力?！彼f。

據(jù)了解,目前農(nóng)業(yè)銀行正在積極構(gòu)建適應(yīng)民企需求的產(chǎn)品體系,包括推出“納稅e貸”“賬戶e貸”等線上產(chǎn)品,通過供應(yīng)鏈金融對民營企業(yè)進行批量、精準服務(wù),擴大知識產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款等抵質(zhì)押物范圍等。

“未來民營經(jīng)濟發(fā)展空間很大,支持民營企業(yè)既是社會責(zé)任所在,也是銀行的戰(zhàn)略性市場,必須加大支持力度,引導(dǎo)更多的信貸資源投放到民營經(jīng)濟領(lǐng)域?！敝苣奖f。