原標題：浮夸宣傳、高利貸亂象頻現(xiàn) 違規(guī)網(wǎng)貸廣告泛濫誰負責

“3、2、1，20萬到賬了！”“6萬塊錢到賬了，日息才0.02%！”……時下，網(wǎng)絡(luò)借貸廣告火爆。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些網(wǎng)貸廣告中所涉及的機構(gòu)，有的違規(guī)提供高于法定最高利率的貸款，有的提供明令禁止的“砍頭貸”、校園貸。

網(wǎng)絡(luò)廣告頻現(xiàn)高利貸、校園貸

記者點擊現(xiàn)金貸廣告，發(fā)現(xiàn)不少產(chǎn)品明顯違規(guī)：

——提供“砍頭貸”。根據(jù)廣告，記者下載了“去哪借”APP，發(fā)現(xiàn)一款名為“小花旅行”的3000元網(wǎng)貸項目。該公司客服介紹，3000元借款中包含2100元的現(xiàn)金和900元“旅游券”，借款30天內(nèi)分三期還清，每期還款1030元。

浙江大學互聯(lián)網(wǎng)金融研究院副院長李有星教授分析，貸款3000元到手2100元，明顯屬于明令禁止的“砍頭貸”。在“砍頭貸”中，借款人實收金額小于本金，但仍按照本金金額支付利息，損害了借款人的利益。

——“貸款超市”提供超過法定最高利率借貸。記者通過抖音廣告下載了一款名為“信用管家”的APP，發(fā)現(xiàn)在“貸款超市”中，一個名為“金橙子”的網(wǎng)貸項目標注“日息0.1%”，年利率合計達36.5%，高于法定民間借貸最高年利率36%的標準。

——發(fā)放校園貸。一個名為“小象優(yōu)品”的抖音廣告宣稱貸款日息低至0.03%。記者在“聚投訴”搜索發(fā)現(xiàn)，“小象優(yōu)品”不僅屢遭用戶舉報存在暴力催收等行為，還涉嫌發(fā)放校園貸。

而早在2017年5月，原銀監(jiān)會、教育部、人社部等三部門就下發(fā)通知，明確提出“一律暫停網(wǎng)貸機構(gòu)開展在校大學生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)”，網(wǎng)貸機構(gòu)不得繼續(xù)將在校學生作為放貸目標人群。

有的網(wǎng)貸機構(gòu)不具備放貸資質(zhì)，有的過度索取用戶信息

記者查詢發(fā)現(xiàn)，“小象優(yōu)品”所屬北京源石科技有限公司的工商登記信息顯示，其經(jīng)營范圍包括技術(shù)開發(fā)與服務(wù)、軟件開發(fā)和設(shè)計、發(fā)布廣告等內(nèi)容，并未包含小額貸款等金融類服務(wù)。記者從相關(guān)監(jiān)管部門了解到，該公司不具備放貸資質(zhì)。

河北陳先生向記者反映，其在“小象優(yōu)品”APP借款后，對方并未出具相應(yīng)的借款合同。陳先生向記者提供的APP還款信息顯示，其借款金額為26000元，被扣除“押金”等費用后到手22100元，“小象優(yōu)品”需要其在一年內(nèi)分12期償還本息共計38362.37元。按此計算，陳先生該筆借款的年化利率遠高于法定民間借貸最高年利率36%的標準。

此外在借款過程中，一些機構(gòu)會索取手機用戶信息。記者發(fā)現(xiàn)，用戶需要在平臺的官方推廣頁面中填寫手機號碼，憑借收到的驗證碼通過指定鏈接下載網(wǎng)貸APP。用戶下載相應(yīng)APP后就會面臨一系列索權(quán)，包括獲取手機通訊錄、填寫身份證信息、授權(quán)查詢征信報告等。根據(jù)2018年5月1日起實施的《信息安全技術(shù)個人信息安全規(guī)范》的相關(guān)規(guī)定，上述信息均屬于個人敏感信息。用戶被索取個人信息后遭遇詐騙的案件屢有發(fā)生。

加強網(wǎng)貸信息管理，平臺經(jīng)營者應(yīng)承擔法律責任

針對一些平臺推送的廣告與實際不符等問題，法律人士表示，根據(jù)廣告法有關(guān)規(guī)定，廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者有義務(wù)依據(jù)法律、行政法規(guī)查驗有關(guān)證明文件，核對廣告內(nèi)容。如消費者因平臺發(fā)布內(nèi)容不實的網(wǎng)貸廣告進而導(dǎo)致自身合法權(quán)益受損的，可要求平臺經(jīng)營者提供廣告主基本身份信息，若無法提供的，可要求平臺先行賠償。

業(yè)內(nèi)專家認為，一些網(wǎng)絡(luò)平臺以青少年用戶為主，其中包含大量在校學生。平臺應(yīng)審慎處理網(wǎng)貸類廣告內(nèi)容，更應(yīng)避免將網(wǎng)貸廣告推送給在校學生，以免“校園貸”借其平臺卷土重來。

上海金融與法律研究院研究員傅蔚岡建議，監(jiān)管部門應(yīng)履職盡責，盡快介入對相關(guān)平臺的推廣信息核查中來，對于違規(guī)網(wǎng)貸推廣信息要及時停播，對于將違規(guī)網(wǎng)貸廣告投放給在校學生或未成年用戶的平臺予以必要的行政處罰。

（據(jù)新華社廈門1月29日電 記者顏之宏、關(guān)桂峰）