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郵儲(chǔ)銀行“升格”為中國(guó)第六家“國(guó)有大行”
中新社北京2月19日電 (記者 王恩博)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)近日公布最新銀行金融機(jī)構(gòu)法人名單,在“國(guó)有大型商業(yè)銀行”一欄中出現(xiàn)了一個(gè)新面孔——中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行。這意味著,以往人們口中的國(guó)有“五大行”已變成了“六大行”。
在這六大行中,郵儲(chǔ)銀行是唯一本世紀(jì)才誕生的銀行。2007年3月,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司正式掛牌成立,承繼了國(guó)家郵政局、中國(guó)郵政集團(tuán)公司此前經(jīng)營(yíng)的郵政金融業(yè)務(wù),是在改革郵政儲(chǔ)蓄管理體制基礎(chǔ)上組建而成。
以后,郵儲(chǔ)銀行逐步成長(zhǎng)為現(xiàn)代化的大型商業(yè)銀行。2015年,該行實(shí)現(xiàn)從單一股東向股權(quán)多元化的邁進(jìn),成功引入10家戰(zhàn)略投資者,融資規(guī)模高達(dá)451億元(人民幣,下同)。投資者陣容中包括瑞銀集團(tuán)、摩根大通、星展銀行等多家全球知名機(jī)構(gòu)。
2016年,郵儲(chǔ)銀行在香港交易所主板成功上市,完成“股改—引入戰(zhàn)略投資者—上市”三步走改革目標(biāo)。此次IPO募資額逾566億港元,成為當(dāng)年港股“集資王”。2017年,該行又成功發(fā)行72.5億美元境外優(yōu)先股,進(jìn)一步優(yōu)化了資本結(jié)構(gòu)。
2018年,在英國(guó)《銀行家》雜志公布的全球1000家大銀行榜單中,郵儲(chǔ)銀行名列第23位,較上年提升8位,在所有25家上榜中資銀行中排第7位。
雖然成功躋身“國(guó)有大行”隊(duì)伍,但并不意味著郵儲(chǔ)銀行已追上幾位“老大哥”的腳步。
截至2018年三季度末,六大行中,工行以28.2萬(wàn)億元的總資產(chǎn)規(guī)模一騎絕塵。建行、農(nóng)行、中行為第二梯隊(duì),資產(chǎn)規(guī)模從逾20萬(wàn)億元到逾23萬(wàn)億元不等。第三梯隊(duì)差距較大,交行、郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)規(guī)模均不到9.4萬(wàn)億元。
不過,資產(chǎn)規(guī)模不占優(yōu)勢(shì)的郵儲(chǔ)銀行有其自身特點(diǎn),即巨大的服務(wù)覆蓋面。據(jù)統(tǒng)計(jì),郵儲(chǔ)銀行目前在中國(guó)擁有近4萬(wàn)個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),遠(yuǎn)超工行的1.6萬(wàn)個(gè)。郵儲(chǔ)銀行服務(wù)個(gè)人客戶高達(dá)5.65億戶,其金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋中國(guó)98%的縣級(jí)區(qū)域。
與此同時(shí),郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)主要是貸款、債券投資及存放央行,資產(chǎn)結(jié)構(gòu)決定了其資產(chǎn)質(zhì)量擔(dān)憂小。截至去年三季度末,郵儲(chǔ)銀行不良貸款余額為365.69億元,不良貸款率0.88%,明顯低于其他五大行。
天風(fēng)證券方面指出,郵儲(chǔ)銀行擁有堅(jiān)實(shí)且廣闊的客戶基礎(chǔ),零售特色鮮明,資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)異,盈利能力明顯提升,有望成為世界一流零售大行。但升級(jí)“國(guó)有大行”后,郵儲(chǔ)銀行要克服的挑戰(zhàn)亦不少,被監(jiān)管方高度重視的內(nèi)控機(jī)制便是其中之一。
近兩年,郵儲(chǔ)銀行是吃到監(jiān)管罰單的大戶。2017年底,郵儲(chǔ)銀行因卷入廣發(fā)銀行“僑興債”案被原銀監(jiān)會(huì)重罰5.2億元。僅一個(gè)月后,郵儲(chǔ)銀行一支行又因違規(guī)票據(jù)案被罰近億元。今年2月,新疆銀保監(jiān)局一天內(nèi)向郵儲(chǔ)銀行兩大分支機(jī)構(gòu)開出13張罰單,十多名相關(guān)責(zé)任人被問責(zé)。
與此同時(shí),郵儲(chǔ)銀行高層還存在不確定因素。該行原董事長(zhǎng)李國(guó)華于去年8月調(diào)任中國(guó)聯(lián)通總經(jīng)理,原行長(zhǎng)呂家進(jìn)在不久前上任交行副行長(zhǎng),目前兩職位雙雙空缺。未來(lái)誰(shuí)將掌舵這家新晉國(guó)有大行,又能否在更嚴(yán)格的監(jiān)管要求下逐步解決內(nèi)控問題成為市場(chǎng)關(guān)注焦點(diǎn)。
中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院副院長(zhǎng)董希淼認(rèn)為,從股權(quán)結(jié)構(gòu)、整體規(guī)模及承擔(dān)責(zé)任等方面看,將郵儲(chǔ)銀行劃入大型商業(yè)銀行有利于加強(qiáng)和改善監(jiān)管。郵儲(chǔ)銀行也應(yīng)進(jìn)一步提升經(jīng)營(yíng)管理水平,對(duì)接好更高監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),以此為契機(jī)推動(dòng)發(fā)展水平和服務(wù)能力邁上新臺(tái)階。(完)
編輯:秦云
關(guān)鍵詞:郵儲(chǔ)銀行 第六家國(guó)有大行 國(guó)有大行
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