如何實(shí)現(xiàn)“脫貧致富不返貧”，而不僅僅是“送錢(qián)送糧”，金融機(jī)構(gòu)在扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)中扮演了不可忽視的攻堅(jiān)力量。

近年來(lái)，農(nóng)業(yè)銀行積極探索金融扶貧路子，以金融“活水”撬動(dòng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、村集體增收、貧困戶(hù)脫貧致富，取得了較好的效果。

截至2017年末，在832個(gè)國(guó)家扶貧工作重點(diǎn)縣貸款余額達(dá)8151億元，較上年末增長(zhǎng) 1107億元，增幅15.7%，高于全行貸款增速 5.4 個(gè)百分點(diǎn)。

此外，金融扶貧精準(zhǔn)度顯著提高。截至2017年末，農(nóng)行精準(zhǔn)扶貧貸款余額2878億元，較上年末增長(zhǎng)844億元，增幅41.5%。精準(zhǔn)扶貧貸款服務(wù)帶動(dòng)貧困人口665萬(wàn)人，較上年末增加105萬(wàn)人。對(duì)建檔立卡貧困戶(hù)發(fā)放的貸款余額達(dá)222億元，較上年末增長(zhǎng) 36.1%，直接支持貧困人口123.3萬(wàn)人。

定點(diǎn)幫扶縣已經(jīng)脫貧摘帽

秀山土家族苗族自治縣位于渝、湘、黔、鄂四省（市）邊區(qū)接合部，地處全國(guó)14個(gè)集中連片特困地區(qū)武陵山腹地。全縣共有24個(gè)扶貧重點(diǎn)村，建檔立卡貧困戶(hù)16744戶(hù)，貧困人口70383人，脫貧攻堅(jiān)任務(wù)重、難度大。

作為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行定點(diǎn)支持的五個(gè)扶貧縣之一，在農(nóng)業(yè)銀行的創(chuàng)新金融扶貧模式下，截至2017年年底，秀山縣已經(jīng)脫貧摘帽。

初夏時(shí)節(jié)，記者來(lái)到秀山土家族苗族自治縣，對(duì)這里的金融扶貧工作開(kāi)展調(diào)研。記者發(fā)現(xiàn)，“政府增信、財(cái)政貼息、銀政共管、精準(zhǔn)到戶(hù)、風(fēng)險(xiǎn)可控”的一款“精準(zhǔn)致富貸”正在緊鑼密鼓推進(jìn)。

截至2018年4月30日，共發(fā)放“精準(zhǔn)致富貸”456筆，金額2280萬(wàn)元,所發(fā)放的“精準(zhǔn)致富貸”涉及全縣15個(gè)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、53個(gè)行政村，其中貧困村23個(gè)。

建檔立卡貧困戶(hù)文紹章是重慶市秀山土家族苗族自治縣官莊鎮(zhèn)新莊村文家灣組的農(nóng)民，以養(yǎng)豬為生。由于身患疾病且又要供兩個(gè)子女上學(xué)，家庭負(fù)擔(dān)重，是當(dāng)?shù)氐呢毨?hù)。

3年前，文紹章抱著“試一試”的心態(tài)向秀山農(nóng)行申請(qǐng)貸款，當(dāng)?shù)刂袃?nèi)部人士表示，雖然文紹章家境貧寒，但通過(guò)上門(mén)調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，文紹章勤勞善良，擅長(zhǎng)養(yǎng)殖，信譽(yù)良好。當(dāng)時(shí)農(nóng)行“精準(zhǔn)致富貸”尚未推出，盡管如此，依然決定向他發(fā)放5萬(wàn)元貸款用于發(fā)展生產(chǎn)且該筆貸款可以循環(huán)使用。

2017年農(nóng)業(yè)銀行創(chuàng)新推出“精準(zhǔn)致富貸”產(chǎn)品后，年內(nèi)又向文紹章發(fā)放“精準(zhǔn)致富貸”款5萬(wàn)元。該筆貸款采取政府增信，免擔(dān)保，由財(cái)政全程全額貼息，有效降低了文紹章的經(jīng)營(yíng)成本。

文紹章表示，利用農(nóng)行貸款和個(gè)人自有資金發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)，產(chǎn)業(yè)規(guī)模從開(kāi)始時(shí)只有60頭生豬發(fā)展到現(xiàn)在189頭，目前，豬廠建設(shè)已經(jīng)初具規(guī)模，防疫措施已日趨完善。預(yù)計(jì)養(yǎng)殖生豬年毛收入能夠達(dá)到20萬(wàn)元。文紹章一家的生活開(kāi)支有了來(lái)源，生活質(zhì)量也大大提高。

文紹章只是秀山脫貧的一個(gè)縮影，在助力秀山縣脫貧的過(guò)程中，金融活水一方面解決了有志脫貧的貧困戶(hù)資金緊缺難題，又有效地杜絕了“等、靠、要”等傳統(tǒng)扶貧中越扶越貧，越扶越懶惰的弊端。

記者發(fā)現(xiàn)，并非所有農(nóng)戶(hù)都能向農(nóng)行申請(qǐng)貸款，申請(qǐng)貸款的農(nóng)戶(hù)，必須有相關(guān)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，有償還能力，信用良好。此外，縣政府也在其中起到了信用擔(dān)保和篩選作用。符合條件的貧困戶(hù)向村支兩委報(bào)名，經(jīng)由村、鎮(zhèn)兩委推薦后，農(nóng)行上門(mén)辦理,具體辦理時(shí)間及地點(diǎn)以村委會(huì)通知為準(zhǔn)。此外，必須本人前來(lái)辦理，且要與銀行員工一起拍照留影。

而該貸款采取了政府增信的方式，由縣級(jí)財(cái)政建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，也解決了金融機(jī)構(gòu)高風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，據(jù)記者了解，目前“精準(zhǔn)致富貸”不良率維持為在較低水平。

掛職干部喜升副縣長(zhǎng)

除了上述貸款，農(nóng)業(yè)銀行身體力行，在定點(diǎn)幫扶秀山縣脫貧方面做了很多細(xì)致入微的具體工作。其中，派駐掛職干部在“扶貧扶智”方面起到了關(guān)鍵性作用。

2016年中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行向重慶市秀山縣派駐掛職縣長(zhǎng)助理1名，協(xié)管扶貧、金融等項(xiàng)工作。

告別繁華都市，割舍對(duì)家庭的牽掛，克服惡劣的自然條件，整日穿梭在田野山間，奮斗在扶貧一線，農(nóng)行的掛職縣長(zhǎng)助理劉勇濤把希望帶給了貧困地區(qū)的人們，起到了很好的溝通和紐帶作用。

由于劉勇濤各項(xiàng)工作成績(jī)顯著，受到縣、市政府的高度認(rèn)可，2018年經(jīng)重慶市委組織部推薦，被任命為秀山縣副縣長(zhǎng)。

2018年，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行繼續(xù)充實(shí)駐秀山掛職干部力量，在原有1名掛職副縣長(zhǎng)的基礎(chǔ)上，增派掛職駐村第一書(shū)記1名，掛職秀山縣農(nóng)行副行長(zhǎng)1名，共同開(kāi)展脫貧幫扶工作，更好地履行農(nóng)行的對(duì)口幫扶責(zé)任。

掛職干部對(duì)記者表示，在他的日常工作中，一項(xiàng)核心任務(wù)便是，針對(duì)縣委縣政府脫貧攻堅(jiān)過(guò)程中最重視的融資難、融資貴問(wèn)題，通過(guò)實(shí)地調(diào)查研究，及時(shí)了解了癥結(jié)所在并反映到總行。

總行根據(jù)秀山縣的實(shí)際情況，實(shí)施傾斜的精準(zhǔn)信貸政策。具體而言，一是對(duì)于秀山縣的授信規(guī)模實(shí)行上不封頂，項(xiàng)目貸款開(kāi)通綠色通道，隨報(bào)隨批；二是由總行資負(fù)部承擔(dān)貸款發(fā)放產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)資本，切實(shí)降低了貸款發(fā)放利率，秀山縣政府平臺(tái)公司貸款利率由幫扶前的基準(zhǔn)利率上浮20%以上，最低下降為基準(zhǔn)利率，年節(jié)約利息支出4000萬(wàn)元以上，大大減輕了秀山縣財(cái)政壓力。

由于政策針對(duì)性強(qiáng)，秀山農(nóng)行貸款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了超常規(guī)投放。截至2017年底，各項(xiàng)貸款余額49.2億元，比年初凈增21.5億元，計(jì)劃完成率736%。貸款增加額占全縣9家銀行總增加額的50%以上。其中金融扶貧貸款余額達(dá)到21.96億元，比年初增加16.4億元，比2016年初增加19.98億元，極大地促進(jìn)了秀山縣脫貧攻堅(jiān)工作的發(fā)展。

2018年，掛職干部向農(nóng)行總行匯報(bào)，希望通過(guò)農(nóng)行渠道為秀山縣政府引入大型企業(yè)，帶動(dòng)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展。

對(duì)此，農(nóng)行高度重視，公司部、大客戶(hù)部等對(duì)公業(yè)務(wù)部門(mén)迅速行動(dòng)，20多個(gè)發(fā)達(dá)地區(qū)的省市分行對(duì)公客戶(hù)部門(mén)積極為秀山縣遴選意向客戶(hù)十多個(gè)。

為保證招商效果，農(nóng)行總、分、支行多級(jí)聯(lián)動(dòng)，帶秀山縣招商團(tuán)隊(duì)逐個(gè)上門(mén)招商，4月24日至5月15日，第一輪招商實(shí)施完畢，涉及北京、天津、山東、廣東等4個(gè)省市5家大型骨干企業(yè)，經(jīng)過(guò)面對(duì)面招商，效果較好，目前中糧集團(tuán)正在秀山進(jìn)行實(shí)地考察，華潤(rùn)集團(tuán)、天士力集團(tuán)、碧桂園等3家公司達(dá)成意向，將于5~6月赴秀山考察。

后期農(nóng)行還將協(xié)助秀山縣政府實(shí)施第二輪招商。力爭(zhēng)為秀山縣引入幾家大型企業(yè)，拉動(dòng)投資、帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為秀山縣鞏固脫貧成果發(fā)揮積極作用。

創(chuàng)新金融扶貧模式

除了充分運(yùn)用全行信貸資源向秀山縣傾斜優(yōu)勢(shì)，并輔以人才支持外，特色產(chǎn)業(yè)脫貧的思路也在助力秀山縣脫貧中起到關(guān)鍵性作用。

記者了解到，將重慶萬(wàn)物春生制藥有限公司等3家優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)確定為金融扶貧示范企業(yè)，通過(guò)創(chuàng)新“公司+基地+農(nóng)戶(hù)”的扶貧模式“貸”動(dòng)當(dāng)?shù)亟n貧困戶(hù)脫貧致富。

秀山土家族苗族自治縣是重慶市著名的中草藥種植基地，到2020年，秀山縣“中國(guó)金銀花之鄉(xiāng)”、“中國(guó)銀杏之鄉(xiāng)”中藥材種植面積將達(dá)到20萬(wàn)畝以上，特色農(nóng)業(yè)發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁，市場(chǎng)前景巨大。

重慶萬(wàn)物春生制藥有限公司是一家專(zhuān)業(yè)從事金銀花、銀杏葉等中藥材提取、研發(fā)、銷(xiāo)售為一體的綜合性制藥企業(yè)，致力于打造“研究-種植-加工-銷(xiāo)售-物流”的全產(chǎn)業(yè)鏈條，銀杏葉提取物及顛茄流浸膏被評(píng)為重慶市高新技術(shù)產(chǎn)品，相關(guān)產(chǎn)品在市場(chǎng)上占據(jù)了優(yōu)勢(shì)份額。

農(nóng)行秀山支行經(jīng)過(guò)細(xì)致的調(diào)查，結(jié)合秀山縣金融扶貧規(guī)劃，決定采用“公司+基地+農(nóng)戶(hù)”的金融扶貧模式，支持中藥材龍頭企業(yè)重慶萬(wàn)物春生制藥有限公司流轉(zhuǎn)建檔貧困戶(hù)土地、擴(kuò)大銀杏種植面積、吸納建檔貧困戶(hù)參與生產(chǎn)，帶動(dòng)建檔貧困戶(hù)就業(yè)增收，實(shí)現(xiàn)脫貧。

為此，自該公司2014年成立至今，農(nóng)行秀山支行累計(jì)向重慶萬(wàn)物春生制藥有限公司發(fā)放貸款9790萬(wàn)元（信貸支持占其對(duì)外融資比例100%），支持該公司在秀山縣流轉(zhuǎn)土地800余畝，建設(shè)銀杏種植基地1500畝，帶動(dòng)建設(shè)銀杏基地7000畝。

重慶萬(wàn)物春生制藥有限公司發(fā)揮中藥材種植、加工、銷(xiāo)售一體化的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，在秀山縣鐘靈鎮(zhèn)旺龍村建立扶貧幫扶長(zhǎng)效機(jī)制，通過(guò)與農(nóng)戶(hù)簽訂訂單收購(gòu)合同發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)，推動(dòng)金銀花、銀杏葉等中藥材產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，與39名建檔貧困戶(hù)簽訂訂單合同，實(shí)現(xiàn)全年人均增收4000元左右，面向13名建檔貧困人口提供中藥材加工工作，每名建檔貧困戶(hù)全年人均純收入增加10000元，從模式創(chuàng)新上探索解決農(nóng)民創(chuàng)收問(wèn)題，幫助農(nóng)民脫貧致富。

根據(jù)農(nóng)行秀山支行與重慶萬(wàn)物春生制藥有限公司共同制定的金融扶貧方案，該公司將繼續(xù)深入探索“公司+基地+合作社+農(nóng)戶(hù)”的金融扶貧模式，近3年內(nèi)發(fā)展銀杏種植基地8萬(wàn)畝以上，公司將以12元/公斤的市場(chǎng)保護(hù)價(jià)與建檔貧困戶(hù)簽訂銀杏葉收購(gòu)合同，并補(bǔ)貼提供種苗、有機(jī)肥等生產(chǎn)資料，免費(fèi)進(jìn)行栽培技術(shù)指導(dǎo)等跟蹤服務(wù)，每年預(yù)計(jì)為建檔貧困戶(hù)帶來(lái)4200元/畝的經(jīng)濟(jì)收入。

項(xiàng)目建成運(yùn)轉(zhuǎn)后，可帶動(dòng)秀山縣5000戶(hù)農(nóng)民增收致富，既改善了當(dāng)?shù)厣鷳B(tài)環(huán)境，幫扶當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶(hù)快速致富，又實(shí)現(xiàn)了公司原料本地化供應(yīng)。農(nóng)行秀山支行也將持續(xù)加大對(duì)重慶萬(wàn)物春生制藥有限公司等龍頭企業(yè)的信貸支持，通過(guò)持續(xù)探索創(chuàng)新“公司+基地+合作社+農(nóng)戶(hù)”的金融扶貧模式，“貸”動(dòng)建檔貧困戶(hù)脫貧致富，助推秀山縣脫貧攻堅(jiān)。

互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)“三農(nóng)”

《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的決定》（下稱(chēng)《決定》）指出，到2020年，中國(guó)要實(shí)現(xiàn)7000多萬(wàn)農(nóng)村貧困人口擺脫貧困的目標(biāo)，必須在現(xiàn)有基礎(chǔ)上不斷創(chuàng)新扶貧開(kāi)發(fā)思路和辦法，堅(jiān)決打贏這場(chǎng)攻堅(jiān)戰(zhàn)。

《決定》提出要加大金融扶貧力度，特別提到農(nóng)業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)要延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，增加貧困地區(qū)信貸投放。

定點(diǎn)幫扶貧困縣，雖然可以聚焦一處，集全行資源幫助貧困縣快速脫貧，但如何在更廣泛的領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)“精準(zhǔn)扶貧”，助力脫貧攻堅(jiān)，農(nóng)業(yè)銀行也在探索。

“將認(rèn)真貫徹落實(shí)十九大精神，把助力脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)作為農(nóng)業(yè)銀行‘三農(nóng)’金融服務(wù)的重中之重。農(nóng)業(yè)銀行將進(jìn)一步加大扶貧投入力度，突出做好精準(zhǔn)扶貧金融服務(wù)，積極支持貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，不斷強(qiáng)化金融扶貧政策保障。力爭(zhēng)到2020年末，扶貧重點(diǎn)縣貸款余額達(dá)到9400億元，扶貧貸款平均增速高于全行貸款平均增速，累計(jì)支持帶動(dòng)不少于500萬(wàn)建檔立卡貧困人口。”此前農(nóng)業(yè)銀行董事長(zhǎng)周慕冰接受媒體專(zhuān)訪時(shí)表示。

其中“互聯(lián)網(wǎng)金融”便是一記高招。今年是農(nóng)業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)“三農(nóng)”“一號(hào)工程”全面突破提升年。在農(nóng)行上下的共同努力下，“農(nóng)銀惠農(nóng)e貸”業(yè)務(wù)基本實(shí)現(xiàn)了由“動(dòng)起來(lái)”到“快起來(lái)”的轉(zhuǎn)變。

截至2018年5月末，農(nóng)業(yè)銀行“農(nóng)銀惠農(nóng)e貸”余額380億元，較年初增加229億元，實(shí)現(xiàn)了一級(jí)分行全覆蓋，縣支行開(kāi)辦率達(dá)到93%。

在近日召開(kāi)的“農(nóng)銀惠農(nóng)e貸” 業(yè)務(wù)推進(jìn)會(huì)上，農(nóng)業(yè)銀行黨委委員、執(zhí)行董事、副行長(zhǎng)王緯指出，“農(nóng)銀惠農(nóng)e貸”是農(nóng)行互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)“三農(nóng)”“一號(hào)工程”的核心內(nèi)容，是農(nóng)行零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要構(gòu)成，是集中展示農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”成果的亮點(diǎn)業(yè)務(wù)。要充分認(rèn)識(shí)典型模式對(duì)推進(jìn)“農(nóng)銀惠農(nóng)e貸”業(yè)務(wù)的重要作用，進(jìn)一步厘清思路，增強(qiáng)信心，從不想做、不會(huì)做轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)做、創(chuàng)新做，將“農(nóng)銀惠農(nóng)e貸”業(yè)務(wù)做優(yōu)做大做強(qiáng)。

會(huì)議要求，各行要抓住有限的時(shí)間窗口，依托大數(shù)據(jù)營(yíng)銷(xiāo)，開(kāi)展大鏈條營(yíng)銷(xiāo)，創(chuàng)新大聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)。要發(fā)揮好典型模式示范引領(lǐng)作用，實(shí)現(xiàn)“一縣一‘農(nóng)銀惠農(nóng)e貸’、一特色產(chǎn)業(yè)一‘農(nóng)銀惠農(nóng)e貸’”。

目前農(nóng)業(yè)銀行已經(jīng)接連與百度、騰訊簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，加強(qiáng)其在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的實(shí)力。例如，根據(jù)此次農(nóng)行與騰訊的合作協(xié)議，將以互聯(lián)網(wǎng)+智慧民生為切入點(diǎn)，積極探索智慧城市、智慧鄉(xiāng)村、智慧社區(qū)、智慧景區(qū)新模式，在智慧金融領(lǐng)域展開(kāi)廣泛合作，聚焦村鎮(zhèn)，惠及民生，以實(shí)際行動(dòng)踐行普惠金融。雙方還將共同探討雄安新區(qū)綜合金融創(chuàng)新模式。