二十一項措施防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪

□　本報記者 周芬棉

針對當前電信網(wǎng)絡新型違法犯罪的詐騙手法、資金轉(zhuǎn)移等出現(xiàn)的新情況新問題，中國人民銀行3月28日發(fā)布《關于進一步加強支付結算管理 防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》，從健全緊急止付和快速凍結機制、加強賬戶實名制管理、強化特約商戶與受理終端管理等方面提出21項措施，進一步筑牢金融業(yè)支付結算安全防線。

三方面加強單位支付賬戶管理

央行有關負責人介紹說，當前不法分子轉(zhuǎn)移詐騙資金，使用的賬戶有從銀行賬戶向支付賬戶、特別是單位支付賬戶轉(zhuǎn)移的趨勢。而部分非銀行支付機構也存在單位支付賬戶實名審核不到位、使用不規(guī)范等問題，易被不法分子利用。

為進一步加強單位支付賬戶管理，《通知》要求支付機構為單位開立的支付賬戶，應當嚴格審核單位開戶證明文件的真實性、完整性和合規(guī)性，開戶申請人與開戶證明文件所屬人的一致性，并向單位法定代表人或負責人核實開戶意愿，留存相關工作記錄。

《通知》要求支付機構于今年6月30日前，按上述要求完成存量單位支付賬戶實名制落實情況核實工作。

《通知》要求支付機構根據(jù)單位客戶風險評級，合理設置并動態(tài)調(diào)整同一單位所有支付賬戶余額付款總限額。對同一單位進行限制。

加大對買賣賬戶懲戒力度

央行這位負責人稱，一些單位和個人違規(guī)向不法分子出租、出借、出售銀行賬戶和支付賬戶牟利，利用買賣的賬戶轉(zhuǎn)移詐騙資金成為當前電信網(wǎng)絡新型違法犯罪中的突出問題，為此，央行將加大對買賣賬戶等違法行為的懲戒力度。

《通知》要求，建立合法開立和使用賬戶承諾機制。銀行和支付機構為客戶開立賬戶時，應當在開戶申請書、服務協(xié)議或開戶申請信息填寫界面醒目告知客戶出租、出借、出售、購買賬戶的相關法律責任和懲戒措施，并載明清楚知曉這些行為的相關法律責任和懲戒措施。

據(jù)記者了解，2016年，中國人民銀行曾發(fā)布類似《通知》。明確規(guī)定，銀行和支付機構對公安機關認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶或支付賬戶的單位和個人，組織上述行為、假冒他人身份或者虛構代理關系開立銀行賬戶或支付賬戶的單位和個人，5年內(nèi)停止其銀行賬戶非柜面業(yè)務、支付賬戶所有業(yè)務，3年內(nèi)不得為其新開立賬戶。

央行這位負責人說，為進一步加大對買賣賬戶等違規(guī)行為懲戒力度，提高違規(guī)成本，對違規(guī)行為形成強有力的震懾，《通知》將懲戒措施調(diào)整為“5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務、支付賬戶所有業(yè)務，并不得為其新開立賬戶”。

強化對特約商戶與受理終端管理

由央視3·15晚會曝光的“隔空盜刷”說明，部分銀行和支付機構存在特約商戶資質(zhì)審核不嚴、注冊信息不真實，機具安裝地址與實際經(jīng)營地址不符等問題，部分機具甚至被移機境外使用，為不法分子利用銀行、支付機構的支付服務從事違法犯罪活動提供可乘之機。

對此，《通知》要求：嚴格特約商戶審核。要求收單機構嚴格按規(guī)定審核特約商戶申請資料，采取有效措施核實其經(jīng)營活動的真實性和合法性。并特別說明，對于同一特約商戶頻繁更換收單機構等異常情形的，謹慎將其拓展為特約商戶。對于黑名單中的單位以及相關個人擔任法定代表人或負責人的單位，不得將其拓展為特約商戶。

嚴格受理終端管理。要求收單機構要結合商戶經(jīng)營地址限定受理終端的使用地域范圍。對移動受理終端所處位置持續(xù)開展實時監(jiān)測，并逐筆記錄交易位置信息，對于無法監(jiān)測位置或與商戶經(jīng)營地址不符的交易，暫停辦理資金結算并立即核實；對于連續(xù)12個月內(nèi)未發(fā)生交易的受理終端或收款碼，停止提供收款服務。

強化收單業(yè)務風險監(jiān)測。要求收單機構、清算機構持續(xù)監(jiān)測和分析每一筆交易，完善可疑交易監(jiān)測模型。發(fā)現(xiàn)異常情形的，對特約商戶采取延遲資金結算、設置收款限額、暫停銀行卡交易、收回受理終端等措施。

同時要求健全特約商戶分類巡檢機制。對于具備固定經(jīng)營場所的實體特約商戶，要求收單機構每年獨立開展至少一次現(xiàn)場巡檢；對于不具備的，要求定期采集其經(jīng)營影像或照片、開展受理終端定位監(jiān)測；對于網(wǎng)絡特約商戶，要求定期登錄其經(jīng)營網(wǎng)頁查看經(jīng)營內(nèi)容、開展網(wǎng)絡支付接口技術監(jiān)測和大數(shù)據(jù)分析。

據(jù)央行這位負責人透露，2019年6月底前，央行將對存量特約商戶開展全面巡檢。