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莫名其妙的“催債微信”:“幫個(gè)忙”背后的貸款陷阱

2019年05月09日 15:26 | 來源:檢察日報(bào)
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以“沖業(yè)務(wù)量”為名請人幫忙貸款,承諾“貸款我用,錢我還”,但數(shù)額巨大的貸款,嫌疑人根本無力償還,被害人陸續(xù)收到貸款公司的催債短信——

“幫個(gè)忙”背后的貸款陷阱

郭樹合 張海亮

去年底,山東省博興縣法院一審認(rèn)定上海某公司(俗稱“買單俠”公司,下同)山東博興區(qū)域經(jīng)理王立民犯詐騙罪,判處有期徒刑十一年,并處罰金10萬元,同時(shí)追繳其違法所得88萬余元,發(fā)還被害人。一審判決后,王立民不服,提起上訴。日前,山東省濱州市中級法院作出終審裁定,準(zhǔn)許被告人撤回上訴,一審判決自裁定送達(dá)之日起生效,至此,這起從犯案到判決歷時(shí)三年,被害人多達(dá)217人、涉案金額過百萬元的詐騙案件,畫上了句號。

莫名其妙的“催債微信”

2017年1月12日一大早,19歲的林林(化名)和往常一樣,和父親一起到外地運(yùn)輸青菜,突然,他口袋里的手機(jī)響了起來。打開手機(jī)一看,一條微信讓他好生詫異,發(fā)微信的是“買單俠”公司的后臺客服,微信以“溫馨提示”的方式,提醒林林盡快償還本息5896.98元的手機(jī)分期業(yè)務(wù)貸款。

“不對?。∩洗钨I手機(jī)時(shí)跟‘買單俠’公司貸的3000元,我早就還完了,這回咋又冒出個(gè)4000元的新貸款呢?”林林一頭霧水,忽然間想起不久前被要求替朋友“幫個(gè)忙”的事,于是馬上聯(lián)系了“買單俠”公司的博興區(qū)域銷售業(yè)務(wù)員麗麗(化名)。

“你忘了,這筆借款是替我們銷售經(jīng)理王立民辦的‘手機(jī)貸’,錢他拿去了,貸款自然也該他還呀!”麗麗了解事情原委,并且爽快表示:“王經(jīng)理也委托我辦過這樣的業(yè)務(wù),剛剛我也收到了催債短信呢。你放心,我這就聯(lián)系王經(jīng)理,讓他馬上還貸!”

但接下來,輪到麗麗緊張了。她一直信任的“王經(jīng)理”失聯(lián)了,她多次撥打?qū)Ψ绞謾C(jī),一直無法接通。

“王經(jīng)理不會卷著錢‘跑路’了吧?這下壞事了,幫忙幫出大麻煩了!”意識到可能陷入騙局,麗麗和林林一起到公安局報(bào)案。

此時(shí),他倆還想不到,這場騙局究竟有多大。

200多人中招

“啥,你也被騙了?”報(bào)警路上,林林接到了同村伙伴壯壯(化名)的電話,得知對方也剛剛接收到了“買單俠”公司發(fā)來的“催債微信”。

接受報(bào)案的山東省博興縣公安局干警也非常吃驚。在林林報(bào)案后的數(shù)日內(nèi),公安機(jī)關(guān)又陸續(xù)接到近百名群眾報(bào)案。他們來自不同鄉(xiāng)鎮(zhèn),從事不同職業(yè),但提供的涉案信息卻與林林的情況大致相同,指向?qū)ο笠彩峭粋€(gè)人——“買單俠”博興縣區(qū)域銷售經(jīng)理王立民。

牽涉人員之多、涉案金額之高,引發(fā)了博興縣警方的高度關(guān)注。他們迅速調(diào)取了王立民的個(gè)人信息。信息顯示,王立民2016年5月因犯詐騙罪,被判處有期徒刑三年,緩刑三年,并處罰金8萬元。

一個(gè)有詐騙前科的業(yè)務(wù)經(jīng)理,在舊案未消之際又犯新案,警方迅速偵查,于2017年6月15日將在逃的王立民依法逮捕。

而此時(shí),前來報(bào)案的群眾人數(shù)已經(jīng)達(dá)到200余人,涉案金額超過120萬元。有的同一個(gè)村子里,竟有六七人同時(shí)“中招”。問及受騙過程,被害人說法也是大同小異。他們多是農(nóng)村年輕人,都是受朋友邀請參與“幫忙”的。上百筆貸款金額不等,其中4000元的最多,發(fā)放貸款的均為“買單俠”公司,而被害人所貸來的多筆錢款,全部被王立民拿走并用于個(gè)人揮霍。

“業(yè)務(wù)提成”讓他心生邪念

警方偵查顯示,王立民自2016年1月起擔(dān)任“買單俠”博興縣區(qū)域經(jīng)理,負(fù)責(zé)推廣“買單俠”公司的“手機(jī)貸”業(yè)務(wù),即針對手機(jī)購買群體推出額度為1000元至5000元不等的小額貸款,每發(fā)展一名客戶能獲得一定提成。為搶占市場,“買單俠”公司針對各地的區(qū)域經(jīng)理推出了激勵政策:前來辦理“手機(jī)貸”業(yè)務(wù)的客戶越多,公司下發(fā)的提成款就越高。

這一政策極大地刺激了王立民的工作熱情。他瞅準(zhǔn)這一時(shí)機(jī),認(rèn)真執(zhí)行公司規(guī)定,有針對性地向農(nóng)村年輕人宣傳營銷,并通過麗麗等5名業(yè)務(wù)員的幫助,迅速發(fā)展了一批“手機(jī)貸”客戶,工資提成也越來越豐厚。照這樣發(fā)展下去,王立民的事業(yè)一定會越來越紅火。

伴隨著市場拓展和業(yè)績攀升,王立民在博興縣域迅速積累了不小的知名度,客戶群體也如同滾雪球般越來越大,“王經(jīng)理”的名頭一時(shí)在博興縣頗為響亮。但是,這一連串好勢頭并未讓王立民滿足,他還是覺得“來錢太慢”,于是,他瞄準(zhǔn)貸款動起了歪念。

經(jīng)辦業(yè)務(wù)中,王立民發(fā)現(xiàn),“買單俠”公司放貸環(huán)節(jié)有漏洞,可以通過“做手腳”套取貸款挪為己用。為此,他想出了一記“高招”:指派5名業(yè)務(wù)員,通過找客戶及其熟人朋友“幫忙”的方式,邀請客戶攜帶微信賬號和身份證前往公司辦理“手機(jī)貸”手續(xù),以幫助自己順利頂替公司業(yè)務(wù);等公司貸款發(fā)放后,他再要求客戶將貸款以轉(zhuǎn)賬方式直接轉(zhuǎn)入自己微信,并承諾該筆貸款由王立民本人負(fù)責(zé)歸還貸款本息。

“小算盤”打得很精的王立民相信,只要每月都能吸納足夠多的客戶,就一定能從“買單俠”公司拿到豐厚的業(yè)績獎勵,屆時(shí)用這筆業(yè)績獎勵償還所欠的貸款利息輕而易舉。然而,此后的事實(shí)證明,王立民只預(yù)料到了開頭和過程,卻沒猜對結(jié)局。

“幫個(gè)忙”讓被害人放松警惕

“買單俠”公司總部遠(yuǎn)在上海,平時(shí)通過電子轉(zhuǎn)賬方式發(fā)放貸款,這給了王立民充分的“做手腳”空間。從2016年2月起,王立民瞄準(zhǔn)放貸環(huán)節(jié)中的這一“bug”,邀請客戶到現(xiàn)場辦理“手機(jī)貸”手續(xù),然后通過電子手段上傳個(gè)人頭像和相關(guān)信息;“買單俠”公司總部經(jīng)審核無誤后,最多3分鐘就能完成放貸;然后前來“幫忙”的客戶再將該筆貸款轉(zhuǎn)給王立民,并約定由王立民本人償還本息。

偵查顯示,自2016年2月至2017年1月,王立民先后以“幫忙沖業(yè)務(wù)量”的理由,騙取了217名客戶及親朋好友的信任,共經(jīng)辦“買單俠”貸款業(yè)務(wù)221筆,貸款金額102.53萬元,本息高達(dá)127.47萬元。

“給朋友幫忙”的理由,蒙蔽了不明真相的客戶群體。更有熱心的客戶,把自己的親朋好友也一股腦地拉過來,給王立民“沖業(yè)務(wù)量”。對此,王立民一概“笑納”,他一邊忙著吸收來自各個(gè)客戶的貸款,用于個(gè)人消費(fèi)開支,一邊拿出部分資金及時(shí)償還掉“買單俠”部分貸款利息,巧施“瞞天過?!敝?jì),用一連串虛構(gòu)的業(yè)務(wù)流量,從“買單俠”公司總部騙取了數(shù)額不菲的業(yè)務(wù)提成。

“我當(dāng)初就是想買新款手機(jī),錢又不湊手,才通過麗麗辦理的‘買單俠’手續(xù),很快就用上了新手機(jī),每月分期還貸款也沒啥壓力!”得知上當(dāng)受騙后,林林如夢方醒。而他的經(jīng)歷,也是大多數(shù)“手機(jī)貸”客戶的共同體驗(yàn)。起初,盡管很多客戶對此并非沒有戒心,只是因?yàn)槭烊说囊宦暋皫蛡€(gè)忙”,就放松了警惕。

案發(fā)后,經(jīng)公安機(jī)關(guān)查證,王立民在不到一年時(shí)間內(nèi),償還了33.28萬元的貸款本息,至案發(fā),仍有94.19萬元的貸款余額未能償還。

于是,便有了本文開頭的一幕,林林、壯壯等眾多貸款客戶接到“買單俠”公司內(nèi)容一致的“催債微信”。

鐵證鎖定犯罪

2018年5月,博興縣檢察院受理本案,由檢察官賈道國具體負(fù)責(zé)辦理?!?0多本案卷,摞起來能有半米多高,工作量很大。但比這更麻煩的是,證據(jù)也不夠充足。”賈道國這句平靜的話語里,道出了辦案的曲折和艱辛。

“你說我騙人,要拿出證據(jù)來才行??!”面對檢察官的提審,王立民態(tài)度蠻橫,極不配合。要鎖定犯罪,讓他心服口服,必須進(jìn)一步完善證據(jù)。

歷時(shí)三個(gè)多月的艱苦審查,他和同事多次對接銀行調(diào)取交易流水明細(xì),發(fā)現(xiàn)200多筆交易大多是通過銀行、支付寶和微信等電子手段轉(zhuǎn)賬方式實(shí)現(xiàn),但這方面證據(jù)有瑕疵,于是作出了“退回補(bǔ)充偵查”決定,公安機(jī)關(guān)進(jìn)一步完善證據(jù)。

之后,檢察官引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)前往上海,對接“買單俠”公司總部,調(diào)取涉案人員名單,鎖定被害人群的涉案金額和具體人數(shù),提升證據(jù)的可信性;引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)奔赴廣州,調(diào)取支付寶相關(guān)轉(zhuǎn)賬記錄,獲取被害人群的交易明細(xì)。此外,檢察官引導(dǎo)偵查人員聘請省內(nèi)權(quán)威會計(jì)事務(wù)所介入,對涉案的交易賬目嚴(yán)格審計(jì),出具了詳細(xì)的《審計(jì)報(bào)告》,為完善證據(jù)鏈條補(bǔ)充了權(quán)威性書證。

2018年12月19日,博興縣檢察院對王立民涉嫌詐騙一案提起公訴。博興縣法院一審判決,王立民以非法占有為目的,詐騙他人財(cái)物,數(shù)額特別巨大,以詐騙罪判處其有期徒刑十一年,并處罰金10萬元,同時(shí)追繳其違法所得88萬余元,發(fā)還被害人。

案后說法

本案之所以出現(xiàn)被害人群龐大的情況,是因?yàn)楸桓嫒饲捌诘臉I(yè)務(wù)較為正規(guī)嚴(yán)格,建立了穩(wěn)健的信譽(yù)基礎(chǔ)。而業(yè)務(wù)員和眾多的“下線”客戶之間,彼此因?yàn)榛ハ嗍煜?,喪失了?yīng)有的警惕和原則。

王立民透支眾多客戶及其親朋好友的信任,通過“幫忙頂業(yè)務(wù)”的謊言,辦理了大批虛假貸款,從中牟取利潤,給公司和他人造成了巨大的傷害和損失。此案說明,在“熟人圈子”里,當(dāng)“來錢快”的貪心凌駕于信任道德之上時(shí),對被害人造成的身心雙重打擊將是異常沉重的。財(cái)物有價(jià),信任無價(jià),縱使再好的“朋友圈”也要講法治,法律始終是守護(hù)生命財(cái)產(chǎn)安全的“終極武器”。

面對熟人或親朋好友的求助,要提高警惕,不要輕易將自身財(cái)物交給他人。特別是涉及錢財(cái)來往時(shí),對于熟人關(guān)系和原先的業(yè)務(wù)關(guān)系,更要慎重對待,多方了解,要知道對方干什么,更要知道自己干什么,這樣就不會給騙子以可乘之機(jī)。

案件告破,被告人已經(jīng)受到法律嚴(yán)懲。但是通過這起案件,人們要切實(shí)敲響“思想警鐘”。當(dāng)把別人的信任以及熟人關(guān)系作為騙人手段時(shí),只能得逞一時(shí),不會得逞一世。被判入獄,名譽(yù)掃地,熟人親情全無,這真應(yīng)了那句老話——莫伸手,伸手必被捉!

(山東省博興縣人民檢察院刑事執(zhí)行檢察科科長 賈道國)

編輯:曾珂

關(guān)鍵詞:莫名其妙的“催債微信”

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