新華網(wǎng)北京6月25日電（陳俊松）央行和銀保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布了《中國小微企業(yè)金融服務(wù)報(bào)告（2018）》（下稱“報(bào)告”），這是我國政府相關(guān)部門首次公開發(fā)布的小微企業(yè)金融服務(wù)白皮書。

報(bào)告全面梳理了2018年各相關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)在金融服務(wù)小微企業(yè)方面的主要工作和成效。根據(jù)報(bào)告，我國小微企業(yè)金融服務(wù)的能力和水平顯著提升。

去年18份政策文件支持小微金融服務(wù)

小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)新動(dòng)能培育的重要源泉，是我國經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要生力軍。報(bào)告顯示，我國中小微企業(yè)貢獻(xiàn)了80%以上的城鎮(zhèn)勞動(dòng)就業(yè)、90%以上的企業(yè)數(shù)量。

但另一方面，小微企業(yè)普遍有前景不確定、會(huì)計(jì)制度不完善、經(jīng)營管理水平較低的特點(diǎn)。報(bào)告顯示，我國中小企業(yè)的平均壽命約為3年，只有約三分之一的小微企業(yè)成立3年后仍能持續(xù)經(jīng)營。

這就意味著對小微企業(yè)的貸款天然會(huì)成本和風(fēng)險(xiǎn)“雙高”，資金從金融機(jī)構(gòu)流向小微企業(yè)的難度明顯比大中型企業(yè)高。

如何破解小微企業(yè)的融資難題因而備受關(guān)注。近年來，支持小微企業(yè)健康發(fā)展一直是中央和地方的重要政策著力點(diǎn)。

報(bào)告匯編了近些年中央和各部門發(fā)布的小微企業(yè)金融服務(wù)的政策性文件，一共92份，其中僅2018年就有18份。

而今年以來，國務(wù)院對破解小微企業(yè)融資難題提出不少具體的新要求，如小微企業(yè)不良貸款容忍度提高1個(gè)百分點(diǎn)，小微企業(yè)信貸綜合融資成本在去年基礎(chǔ)上再降低1個(gè)百分點(diǎn)等。

小微企業(yè)貸款數(shù)量增、利率降

報(bào)告顯示，2018年，央行、銀保監(jiān)會(huì)等按照“幾家抬”的總體思路，綜合發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策、差別化監(jiān)管和財(cái)稅優(yōu)惠等政策合力，組合發(fā)揮信貸、債券、股權(quán)“三支箭”作用，推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)工作取得階段性進(jìn)展。

報(bào)告稱，與2017年相比，2018年中國小微企業(yè)信貸支持力度不斷加大、融資成本明顯下降、金融服務(wù)覆蓋面逐步拓寬、金融服務(wù)模式和產(chǎn)品不斷創(chuàng)新、金融服務(wù)便利程度持續(xù)提高、適應(yīng)小微企業(yè)特點(diǎn)的多元化融資渠道得到擴(kuò)展。

數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，普惠小微貸款余額8萬億元，同比增長18%，增速較2017年末上升8.2個(gè)百分點(diǎn)；

2018年第四季度，國有大型銀行和18家主要商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較第一季度分別下降1.11個(gè)和1.14個(gè)百分點(diǎn)。

普惠小微貸款月度增速。圖片來源：《中國小微企業(yè)金融服務(wù)報(bào)告（2018）》

而今年以來，政策效應(yīng)仍不斷凸顯，小微企業(yè)貸款繼續(xù)呈現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化”的態(tài)勢。央行和銀保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2019年5月末：

全國普惠小微貸款余額10.3萬億元，同比增長21%，增速比上年末又高出5.8個(gè)百分點(diǎn)。1-5月增加8169億元，同比多增4714億元；

普惠小微貸款支持小微經(jīng)營主體2363萬戶，同比增長35.4%。1-5月增加224萬戶，超過了10%的增長速度，同比多增93萬戶；

五家國有大型銀行對普惠性小微企業(yè)貸款比去年底增長23.7%，平均利率4.79，比去年全年下降了0.65個(gè)百分點(diǎn)。國務(wù)院給五大行定的小微企業(yè)貸款余額增長30%以上的全年目標(biāo)已完成大部分。

2018年末單戶授信500萬元以下小微企業(yè)貸款擔(dān)保方式分布。圖片來源：《中國小微企業(yè)金融服務(wù)報(bào)告（2018）》

解決小微企業(yè)融資仍需久久為功

盡管我國出臺了一系列支持小微企業(yè)的政策，但小微企業(yè)融資難融資貴是一項(xiàng)世界性難題，小微企業(yè)金融服務(wù)仍是我國金融服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)，金融服務(wù)供給與小微企業(yè)融資需求之間仍然存在差距和不匹配的情況。

報(bào)告指出，小微企業(yè)融資存在受宏觀經(jīng)濟(jì)影響較大、金融機(jī)構(gòu)服務(wù)能力仍有待改進(jìn)提升、多層次資本市場建設(shè)和直接融資服務(wù)有待完善等多個(gè)難題。

比如，大中型金融機(jī)構(gòu)的傳導(dǎo)機(jī)制不暢，基層信貸員對小微企業(yè)還存在“不愿貸、不能貸、不會(huì)貸”的問題。金融機(jī)構(gòu)對政府信用的依賴仍然較強(qiáng)，“壘大戶”“吃快餐”的思想尚未根本扭轉(zhuǎn)。

針對這些問題，報(bào)告提出了進(jìn)一步改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)的策略，包括優(yōu)化小微企業(yè)金融資源配置，大力培育發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，推動(dòng)民營銀行常態(tài)化發(fā)展，加快出臺非存款類放貸組織條例；發(fā)展多層次資本市場，有效發(fā)揮科創(chuàng)板、新三板在服務(wù)中小微企業(yè)股權(quán)融資方面的作用等。

人民銀行市場司副司長鄒瀾介紹，下一步人民銀行將從幾個(gè)方面來加大相關(guān)工作力度。

一是實(shí)施好穩(wěn)健的貨幣政策，加大逆周期調(diào)節(jié)；二是加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)服務(wù)能力建設(shè)，支持民營銀行和社區(qū)銀行發(fā)展；三是進(jìn)一步發(fā)揮“幾家抬”的合力，推動(dòng)發(fā)揮國家融資擔(dān)?；鹱饔茫龑?dǎo)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)降低小微企業(yè)融資擔(dān)保費(fèi)率；四是持續(xù)發(fā)揮債券市場融資支持作用，推廣債券融資支持工具。

“解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題是長期的、艱巨的任務(wù)。長期來看，人民銀行將聯(lián)合相關(guān)部門久久為功，持續(xù)推進(jìn)構(gòu)建競爭充分、成本適度、風(fēng)險(xiǎn)可控的小微企業(yè)金融服務(wù)長效可持續(xù)機(jī)制。”鄒瀾說。

銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部巡視員張金萍認(rèn)為，小微金融服務(wù)是一個(gè)持續(xù)的過程，要推動(dòng)普惠型小微信貸服務(wù)在增量、擴(kuò)面、降成本、防范風(fēng)險(xiǎn)等幾個(gè)維度平衡發(fā)展，使服務(wù)小微這項(xiàng)工作能夠可持續(xù)地進(jìn)行下去，而不是運(yùn)動(dòng)式的。