人民政協(xié)網(wǎng)12月19日電 商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)，向來是品評一家銀行是否充分了解各行各業(yè)政策預(yù)期、發(fā)展規(guī)律以及創(chuàng)新抓手的“試金石”。當(dāng)前，中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展擁有得天獨厚的機遇，市場經(jīng)營主體的發(fā)展底氣與抓手皆不容小覷。對于金融業(yè)而言，快速將服務(wù)觸角“滲透”至相關(guān)新場景、新產(chǎn)品、新模式之中，是數(shù)智時代留住對公客戶的“不二法門”。

12月19日，金融時報、上海金融與發(fā)展實驗室與美團企業(yè)版在滬聯(lián)合發(fā)布了《銀行對公業(yè)務(wù)場景金融創(chuàng)新報告》（以下簡稱《報告》）。上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛在解讀這份《報告》時提到，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化程度不斷加深為經(jīng)濟發(fā)展提供了關(guān)鍵支撐，商業(yè)銀行深入理解供應(yīng)鏈，掌握企業(yè)資金、物流、信息流，更是為對公場景金融發(fā)展打下了堅實基礎(chǔ)。

場景金融的“用武之地”

商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)場景金融創(chuàng)新，通常被分為政府類客戶和企業(yè)類客戶兩大類。

《報告》顯示，在服務(wù)政府類客戶方面，“智慧政務(wù)”場景有助于鞏固政企關(guān)系，促進(jìn)對公業(yè)務(wù)發(fā)展；有助于積累政務(wù)民生等相關(guān)數(shù)據(jù)，幫助銀行構(gòu)建大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，實現(xiàn)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新；“智慧醫(yī)療”場景具有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，從業(yè)人員通常具有較高的收入和穩(wěn)定的職業(yè)，行業(yè)涉及多樣化的金融需求；“智慧交通”場景旨在借助金融科技手段，圍繞交通細(xì)分場景中的金融需求，提供個性化、綜合化服務(wù)；“智慧鄉(xiāng)村治理”場景對于推動鄉(xiāng)村全面振興、提升鄉(xiāng)村治理效率、促進(jìn)農(nóng)民增收以及實現(xiàn)城鄉(xiāng)融合發(fā)展，具有重要意義。

在服務(wù)企業(yè)類客戶方面，場景金融同樣不乏“用武之地”。比如，“數(shù)字供應(yīng)鏈金融”可以為企業(yè)提供綜合化服務(wù)，精準(zhǔn)識別客戶資金實力和信用情況?！爸腔坜r(nóng)業(yè)”場景下，低頻金融服務(wù)可以無縫嵌入成熟、高頻的農(nóng)畜牧業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中去，形成資金、信息閉環(huán)，服務(wù)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈轉(zhuǎn)型升級?！爸腔凼程谩眻鼍跋拢虡I(yè)銀行對于用戶行為數(shù)據(jù)和食堂運營數(shù)據(jù)的有效積累，有利于數(shù)據(jù)分析和智能風(fēng)控?！爸腔蹐@區(qū)”場景下，各類園區(qū)承載著政策支持的重要導(dǎo)向，體現(xiàn)著高新技術(shù)未來發(fā)展方向，意味著高質(zhì)量企業(yè)和人才的大量聚集，其中都蘊含著龐大的金融與非金融需求，為商業(yè)銀行獲客和“活客”提供了機會。

金融場景的“靜水深流”

每一次科技創(chuàng)新迭代都會推動金融業(yè)向前一步。但目光未及之處，金融業(yè)推動科技升級卻如靜水深流，潤物無聲。以“智慧食堂”為例，有業(yè)界人士表示，其之所以能被作為場景金融的重要領(lǐng)域，在于這一場景不僅提升了銀行自身科技實力和競爭力，還為用戶提供了更為便捷、高效的服務(wù)，實現(xiàn)了多方共贏。

舉例剖析，建設(shè)銀行在智慧食堂項目中采用了多種先進(jìn)的技術(shù)手段，例如引入人臉識別技術(shù)，通過面部識別，在消費時為員工直接完成支付；引入智能稱重設(shè)備，實現(xiàn)員工自助稱重并結(jié)算，減少人工操作，提高效率；通過大數(shù)據(jù)分析，了解員工就餐習(xí)慣及偏好，提供個性化推薦。

在自建“智慧食堂”模式的基礎(chǔ)上，建設(shè)銀行還通過與美團企業(yè)版形成在“智慧食堂”場景下的戰(zhàn)略合作，將“美團企業(yè)版”的外賣、到店餐飲、買菜等場景能力嵌入建行生活A(yù)pp“智慧食堂”模塊，從而破解了銀行自身以及其服務(wù)對公客戶在“智慧食堂”場景中企業(yè)員工就餐難、選擇有限、加班用餐報銷繁瑣等諸多痛點，使得其企業(yè)客戶在傳統(tǒng)線下食堂外，能夠享受超過數(shù)百萬中小商家的餐飲選擇。

類似建行生活與美團企業(yè)版這種合作模式，并不在少數(shù)。據(jù)某大型國有銀行提供的數(shù)據(jù)顯示，該銀行已經(jīng)為近萬家機構(gòu)和企業(yè)提供“智慧食堂”解決方案和服務(wù)，覆蓋全國300+座城市、用戶突破300萬人、月就餐約2900萬人，每季度新增對公客戶超千家。

零售場景也有諸多體現(xiàn)，光大陽光惠生活手機APP中嵌入美團商戶場景，可以實現(xiàn)客戶共享，還能為客戶提供信貸金融和日常消費一體化的服務(wù)。在這一合作思路引領(lǐng)下，光大銀行與美團企業(yè)版在美食、商超、外賣等場景展開了全面合作，構(gòu)建了包含千萬家商戶的線上消費生態(tài)。合作僅半年，在線上消費場景生態(tài)的構(gòu)建上，光大銀行完成了信用卡頭部銀行近10年的商戶建設(shè)工作，實現(xiàn)了彎道超車。

銀行對公業(yè)務(wù)的“下一程”

展望對公業(yè)務(wù)場景金融的未來，曾剛表示，一個大趨勢是商業(yè)銀行將發(fā)揮金融在科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級中的關(guān)鍵作用，通過場景金融服務(wù)更深入地融入產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，擴展信貸、支付結(jié)算等服務(wù)，輸出技術(shù)幫助企業(yè)改善生產(chǎn)經(jīng)營、提高效率。

從具體實踐路徑看，曾剛表示，一是要圍繞重點場景形成突破，漸次推進(jìn)體系化、平臺化發(fā)展。初期可著重發(fā)力企業(yè)支付結(jié)算服務(wù)，并將相關(guān)金融服務(wù)綁定至企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的非銀場景。隨后，可進(jìn)階至整合眾多場景的數(shù)字化服務(wù)平臺，圍繞客戶“對公+零售”的全方位需求，提供“金融+非金融”的綜合化、全生命周期服務(wù)，賦能企業(yè)及企業(yè)員工的成長。

二是要優(yōu)化內(nèi)部組織管理，提升跨部門協(xié)同效率。通過優(yōu)化內(nèi)部管理機制，提升組織效率，強化科技賦能，更好推動對公業(yè)務(wù)場景化服務(wù)創(chuàng)新，滿足企業(yè)客戶多樣化需求，增強市場競爭力。

三是要提升場景運營能力，以數(shù)據(jù)應(yīng)用引領(lǐng)價值提升。應(yīng)向互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)學(xué)習(xí)運營理念，以長期場景運營進(jìn)行價值發(fā)掘，不斷提升客戶觸達(dá)、產(chǎn)品轉(zhuǎn)化、收入落實的效率，從而實現(xiàn)以場景為媒介的獲客、粘客。

四是要加強場景與網(wǎng)點資源的融合互動。從長遠(yuǎn)看，加強場景與網(wǎng)點資源的協(xié)同是銀行提升客戶體驗、優(yōu)化資源配置和提高業(yè)務(wù)效率的重要手段，也是銀行在與互聯(lián)網(wǎng)平臺的競爭中，構(gòu)建差異化競爭力的核心所在。（崔呂萍）