農(nóng)業(yè)險(xiǎn)保額破萬億 巨災(zāi)險(xiǎn)下半年有望"問世"

　　3月5日,十二屆全國(guó)人大二次會(huì)議召開,在長(zhǎng)達(dá)1.7萬字的政府工作報(bào)告中,“改革”一詞出現(xiàn)77次,而以往關(guān)注度較低的“保險(xiǎn)”一詞也出現(xiàn)15次之多,無論是社會(huì)保險(xiǎn)還是商業(yè)保險(xiǎn),今年儼然成為熱門詞匯。

　　“推動(dòng)重要領(lǐng)域改革取得新突破,建立存款保險(xiǎn)制度,健全金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制,積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),探索建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。”政府工作報(bào)告中的這一段話,被保險(xiǎn)界解讀為行業(yè)將迎來更大的發(fā)展契機(jī)。此外,在健康險(xiǎn)領(lǐng)域,也有委員呼吁允許民資進(jìn)入。

　　巨災(zāi)險(xiǎn)下半年問世

　　今年政府工作報(bào)告對(duì)中國(guó)社保和商保的發(fā)展闡述超過往年,15次保險(xiǎn)詞匯的出現(xiàn),覆蓋了養(yǎng)老、醫(yī)療、農(nóng)業(yè)、巨災(zāi)、責(zé)任保險(xiǎn)等多個(gè)方面。其中,最值得關(guān)注的當(dāng)屬首度提及的農(nóng)業(yè)險(xiǎn)和巨災(zāi)險(xiǎn)。

　　保監(jiān)會(huì)最新公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,截至去年底,我國(guó)的農(nóng)業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模為306.59億元,同比增長(zhǎng)27.43%,承保規(guī)模突破1萬億元,在商業(yè)保險(xiǎn)增速放緩的背景下,依然取得了高速增長(zhǎng),成為繼美國(guó)后全球第二大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。2004年,中央一號(hào)文件首次提出加快建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度,保監(jiān)會(huì)批復(fù)數(shù)家專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司,至今已有10年,目前農(nóng)業(yè)險(xiǎn)市場(chǎng)主要由6家商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng),包括安信農(nóng)保、安華農(nóng)險(xiǎn)、國(guó)元農(nóng)險(xiǎn)和陽光農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)4家專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司以及人保、中國(guó)聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)兩家綜合性產(chǎn)險(xiǎn)公司。

　　“總理報(bào)告中提出要大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),對(duì)于保險(xiǎn)公司是一個(gè)利好。但對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司來說,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還是一個(gè)不賺錢的險(xiǎn)種,主要還是積極配合政府政策。”3月7日,國(guó)內(nèi)一家大型財(cái)險(xiǎn)非車險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人梁建告訴記者。

　　相比農(nóng)業(yè)險(xiǎn)已經(jīng)有10年的發(fā)展經(jīng)驗(yàn),巨災(zāi)險(xiǎn)在我國(guó)尚未破土,但自2008年汶川大地震后,要求建立巨災(zāi)險(xiǎn)制度的呼聲越來越高。去年,十八屆三中全會(huì)提出建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度,今年政府工作報(bào)告則明確了要探索建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度,這些都暗示了建立巨災(zāi)險(xiǎn)的進(jìn)程正在加快。來自市場(chǎng)的消息稱,巨災(zāi)險(xiǎn)今年下半年將正式問世。

　　本報(bào)記者了解到,去年11月,保監(jiān)會(huì)已經(jīng)批復(fù)深圳作為我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)的首批試點(diǎn)地區(qū),開展巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作,在當(dāng)時(shí),深圳保監(jiān)局牽頭制定完成了一套《深圳市巨災(zāi)保險(xiǎn)方案》,該方案借鑒國(guó)外成熟的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度模式,結(jié)合國(guó)內(nèi)實(shí)際的自然災(zāi)害情形,包括設(shè)立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度、保障責(zé)任、運(yùn)作機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)安排等內(nèi)容,提出積極探索建立一個(gè)多災(zāi)種、分層次的巨災(zāi)保障體系,力爭(zhēng)為全國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展闖關(guān)探路。

　　今年年初,保監(jiān)會(huì)對(duì)外表示,將積極推動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)在地方層面破題開局,將會(huì)同有關(guān)部門在綜合考慮我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、國(guó)家地理環(huán)境、保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)育程度等因素的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步摸清行業(yè)在巨災(zāi)方面的歷史賠付情況,評(píng)估巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)承受能力,研究制定我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)具體實(shí)施方案,以制度建設(shè)為基礎(chǔ),以商業(yè)保險(xiǎn)為平臺(tái),以多層次分級(jí)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)為保障,建立我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。

　　據(jù)了解,2014年保監(jiān)會(huì)將適時(shí)建立新的巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn),除深圳外,云南會(huì)成為下一個(gè)試點(diǎn)省份。此外,保監(jiān)會(huì)正嘗試與財(cái)政部等部委協(xié)調(diào),建立中央層面的巨災(zāi)“資金池”,資金將涵蓋財(cái)政投入、保費(fèi)分?jǐn)傄约吧鐣?huì)捐助等多個(gè)來源,用于擴(kuò)大巨災(zāi)保險(xiǎn)的保障范圍。

　　民資渴望參與健康險(xiǎn)

　　除了農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、巨災(zāi)險(xiǎn)、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)等熱點(diǎn)外,健康險(xiǎn)也是熱詞之一。

　　全國(guó)政協(xié)委員、復(fù)星集團(tuán)董事長(zhǎng)郭廣昌提交了8個(gè)提案,3個(gè)與健康產(chǎn)業(yè)相關(guān),其中,《關(guān)于鼓勵(lì)民營(yíng)資本參與健康保險(xiǎn)行業(yè)的提案》最受保險(xiǎn)業(yè)關(guān)注,他建議保監(jiān)會(huì)充分考慮民營(yíng)資本靈活高效的優(yōu)勢(shì),逐步放開對(duì)民營(yíng)資本設(shè)立健康保險(xiǎn)公司的限制。

　　巧合的是,3月4日,保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站上發(fā)布了對(duì)中國(guó)太保與德國(guó)安聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)共同發(fā)起籌建太保安聯(lián)健康保險(xiǎn)股份有限公司的批復(fù),意味著我國(guó)專業(yè)健康保險(xiǎn)公司時(shí)隔10年終于再添一丁。

　　“健康保險(xiǎn)由民營(yíng)企業(yè)來做的話,應(yīng)該更有效率,更能提供一些多元化的產(chǎn)品,復(fù)星本身也非常有興趣。”在3月6日的提案內(nèi)容說明會(huì)上,剛從兩會(huì)會(huì)場(chǎng)趕來的郭廣昌表示。

　　近年來,在行業(yè)、政策和市場(chǎng)共同作用下,健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)在人身險(xiǎn)行業(yè)普遍低迷的情況下異軍突起。2013年,我國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入為11010億元,實(shí)現(xiàn)同比增長(zhǎng)8.4%;其中健康險(xiǎn)保費(fèi)收入為1124億,同比高速增長(zhǎng)達(dá)到30.2%,健康險(xiǎn)保費(fèi)收入占人身險(xiǎn)保費(fèi)收入的10.2%,占比在逐年加大。

　　但郭廣昌表示,在全民醫(yī)保的歐洲高福利國(guó)家,商業(yè)健康保險(xiǎn)占醫(yī)療保險(xiǎn)的份額達(dá)到10%左右,而我國(guó)商業(yè)健康險(xiǎn)盡管規(guī)模增長(zhǎng)較快,但起步較晚,發(fā)揮的實(shí)際作用還未顯現(xiàn)。

　　數(shù)據(jù)顯示,2012年全國(guó)醫(yī)療費(fèi)用支出約2.8萬億元,剔除社保、新農(nóng)合因素,個(gè)人負(fù)擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用約1萬多億元,而同期商業(yè)健康保險(xiǎn)支出僅394億多元,保障缺口達(dá)到44.1%。并且,同年健康保險(xiǎn)提供的醫(yī)療費(fèi)用支出只占到全國(guó)醫(yī)療費(fèi)用支出的1.4%,占需個(gè)人支出部分的不到4%。

　　在郭廣昌看來,民營(yíng)資本進(jìn)入健康保險(xiǎn)行業(yè)具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì),因?yàn)槊駹I(yíng)資本相對(duì)靈活,在保險(xiǎn)市場(chǎng)信息上具有天生的比較優(yōu)勢(shì),故能夠面對(duì)市場(chǎng)變化做出快速的反應(yīng),從而滿足不同個(gè)體的健康保險(xiǎn)需求;另一方面,民營(yíng)資本進(jìn)入健康保險(xiǎn)市場(chǎng),將有效地帶動(dòng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),促進(jìn)整個(gè)行業(yè)的專業(yè)性和經(jīng)營(yíng)效率的提升。

　　但業(yè)界的共識(shí)是,健康險(xiǎn)這塊大蛋糕好看但并不好吃。2004年,5家健康險(xiǎn)公司同時(shí)獲批籌建,但目前已經(jīng)變成人保健康、平安健康、昆侖健康、和諧健康4家。受成本高企限制以及缺乏政策扶持,專業(yè)健康險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)艱難,截至2012年末,4家健康險(xiǎn)公司無一實(shí)現(xiàn)盈利。 (來源：華夏時(shí)報(bào))