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藝術(shù)品抵押融資在探路

2014年02月24日 13:42 | 作者:謝夢(mèng) | 來(lái)源:南方日?qǐng)?bào)
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  首個(gè)藝術(shù)品倉(cāng)儲(chǔ)庫(kù)在山東濰坊銀行正式啟用

  今年1月25日,全國(guó)首個(gè)由銀行金融機(jī)構(gòu)投資建設(shè)的藝術(shù)品倉(cāng)儲(chǔ)庫(kù)在山東省濰坊銀行正式啟動(dòng)使用。日前,上海權(quán)威銀行人士也提出銀行參股或直接投資藝術(shù)品拍賣公司的提案。

  市場(chǎng)人士指出,此前銀行只是作為藝術(shù)品市場(chǎng)的參與者而出現(xiàn),隨著藝術(shù)品金融化呈現(xiàn)多樣化的形勢(shì),銀行或?qū)⑸疃壬孀闼囆g(shù)品市場(chǎng)。銀行的參與從理論上來(lái)說(shuō)有益于藝術(shù)品市場(chǎng)的發(fā)展,但也有業(yè)內(nèi)人士擔(dān)憂藝術(shù)品市場(chǎng)的傳統(tǒng)收藏性將“變味”。

  濰坊銀行探路中小銀行藝術(shù)品質(zhì)押融資

  據(jù)了解,濰坊銀行此次投資200多萬(wàn)元,修建150多平方米的藝術(shù)品倉(cāng)儲(chǔ)庫(kù),共有庫(kù)房、鑒定、辦公三個(gè)功能區(qū),結(jié)合銀行金庫(kù)的安全標(biāo)準(zhǔn)和博物館庫(kù)房的專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計(jì)建造。

  其實(shí),作為國(guó)內(nèi)第一家為藝術(shù)品交易、投資和收藏提供質(zhì)押融資的中小商業(yè)銀行,濰坊銀行早在2008年左右就開始了金融資本與藝術(shù)品市場(chǎng)融合的探索,以其認(rèn)可的藝術(shù)品為質(zhì)押標(biāo)的,向符合授信條件的借款人提供授信等綜合性金融服務(wù)。毋庸置疑的是,此次藝術(shù)品倉(cāng)儲(chǔ)庫(kù)的建設(shè),就是濰坊銀行在藝術(shù)品產(chǎn)業(yè)鏈打造上的一環(huán),濰坊銀行文化金融事業(yè)部總經(jīng)理高蘭梅稱:“保管環(huán)節(jié)是產(chǎn)業(yè)鏈的其中之一,通俗地講,就是充當(dāng)了保管和抵押登記部門的角色。”

  作為中小商業(yè)銀行,濰坊銀行近幾年來(lái)在藝術(shù)品金融化上的先行,主要因?yàn)樯綎|作為書畫大省有巨大的市場(chǎng),“濰坊有市場(chǎng),這是最主要的,”高蘭梅說(shuō),銀行一定是基于市場(chǎng)的,有客戶群體才能做,北京、上??赡芘馁u做得好,網(wǎng)絡(luò)、電話渠道多,但是沒有那么多的實(shí)體客戶聚集,濰坊有太多大型的書畫畫廊,他們都有很大的客戶群體。

  濰坊松石齋畫廊就是濰坊銀行客戶之一。主要以經(jīng)營(yíng)近現(xiàn)代及當(dāng)代畫家的字畫為主的松石齋,2009年為了擴(kuò)大經(jīng)營(yíng),向?yàn)H坊銀行申請(qǐng)貸款用于收購(gòu)齊白石、李苦禪、于希寧等畫家作品。據(jù)濰坊銀行介紹,銀行必須在確認(rèn)畫廊無(wú)他行貸款、無(wú)對(duì)外提供擔(dān)保、無(wú)不良記錄,且字畫全部在國(guó)內(nèi)銷售,在符合地方及國(guó)家政策等前提下,最終為松石齋提供了200多萬(wàn)元的質(zhì)押貸款,期限12個(gè)月,月利率6.6375%(上浮50%),與濰坊銀行制定的小企業(yè)貸款利率基本保持一致,利息收入15.93萬(wàn)元。

  松石齋向?yàn)H坊銀行提供了27幅于希寧的作品作為質(zhì)押物,鑒定評(píng)估機(jī)構(gòu)為中國(guó)文化部文化市場(chǎng)發(fā)展中心藝術(shù)品評(píng)估委員會(huì),最終按貸款折扣率的46%計(jì)算。

  藝術(shù)品抵押融資有效需求未全面形成

  外資銀行一直在嘗試藝術(shù)品與銀行的“聯(lián)姻”,無(wú)論是本國(guó)藝術(shù)品還是外國(guó)藝術(shù)品,外資銀行都有不同程度的涉足,其中最著名的是瑞士銀行,其對(duì)藝術(shù)品市場(chǎng)的收購(gòu)直接影響到國(guó)際藝術(shù)品的價(jià)值。而國(guó)內(nèi)銀行也同樣意識(shí)到其中的機(jī)會(huì):2007年民生銀行高調(diào)推出“藝術(shù)品投資計(jì)劃”;2009年,建設(shè)銀行曾推出“國(guó)投信托盛世寶藏1號(hào)保利藝術(shù)品投資集合資金信托計(jì)劃”。

  通常在歐美成熟市場(chǎng),真正的藝術(shù)銀行是以藝術(shù)品為存貸抵押物的;銀行在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),有權(quán)依照協(xié)議內(nèi)容以收藏品折價(jià)或變賣的現(xiàn)金優(yōu)先得到清償。其中,質(zhì)押業(yè)務(wù)是指客戶把與藝術(shù)品相關(guān)的文件——包括保單、收藏證明等交給銀行,即可獲得信貸資金,藝術(shù)品還留在收藏家自己手中,存放地需獲得與銀行合作的保險(xiǎn)公司確認(rèn),銀行也可以將其作為自己藝術(shù)倉(cāng)庫(kù)中的待借之物,將其租給博物館做展覽;而抵押業(yè)務(wù)是直接將藝術(shù)品作為抵押品放入銀行倉(cāng)庫(kù)或委托第三方托管。在此基礎(chǔ)上,再衍生出各種形式的藝術(shù)品投資基金、藝術(shù)品保險(xiǎn)、藝術(shù)品信托等。

  在國(guó)內(nèi),藝術(shù)基金、信托在2007年到2011年曾是金融參與藝術(shù)的主要方式,但從2012年下半年驟然減少。以書畫為代表的藝術(shù)品行情,經(jīng)過(guò)2010年和2011年高速增長(zhǎng)以后,2012年乃至2013年進(jìn)入了理性回落的時(shí)期。一般理財(cái)產(chǎn)品的期限都是2~3年,隨著進(jìn)入大量?jī)陡兜母叻迤诤退囆g(shù)品市場(chǎng)的回落,較大的兌付壓力也引起了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的注意。隨后,監(jiān)管機(jī)構(gòu)以窗口指導(dǎo)的方式,不鼓勵(lì)藝術(shù)品為標(biāo)的的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行發(fā)售。

  有藏家認(rèn)為,藝術(shù)品本來(lái)就是一個(gè)缺乏標(biāo)準(zhǔn)、“以人為本”的行業(yè),需要更多的是收藏基礎(chǔ)、傳統(tǒng)的收藏理念,不是銀行能輕易介入的。市場(chǎng)人士分析,在收藏者看來(lái),銀行涉足藝術(shù)品市場(chǎng)可能并不是為了推廣藝術(shù)品,倒像是在其主業(yè)之余挖掘新的業(yè)務(wù),而業(yè)務(wù)的開展目的也許不過(guò)是為了挖掘更多的客戶,以服務(wù)于他們的主業(yè)。

  另一方面,現(xiàn)階段的藝術(shù)品抵押融資的有效需求并未全面形成,藝術(shù)收藏圈內(nèi)的投機(jī)心理過(guò)盛,金融機(jī)構(gòu)也盡量避免承擔(dān)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn);保險(xiǎn)公司也未有相配套的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù),來(lái)分擔(dān)抵押物可能出現(xiàn)的意外風(fēng)險(xiǎn)。

  不過(guò),北京中傳文化金融產(chǎn)業(yè)研究院院長(zhǎng)王德恭認(rèn)為,文化金融仍然處在“摸著石頭過(guò)河”的探索階段。“金融機(jī)構(gòu)必須針對(duì)文創(chuàng)企業(yè)的特質(zhì)提供體系化、鏈條化、一站式的縱深金融配套服務(wù),從融資到融智打造多元化、多層次文化金融服務(wù)體系。”王德恭說(shuō)。

  南方日?qǐng)?bào)記者 謝夢(mèng)

 

編輯:付裕

關(guān)鍵詞:藝術(shù)品 銀行

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