銀監(jiān)會近日印發(fā)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，明確了代銷產(chǎn)品的范圍。商業(yè)銀行只能代銷由銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會監(jiān)管、持有金融牌照的金融機構(gòu)發(fā)行的金融產(chǎn)品，政府債券、實物貴金屬和銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。商業(yè)銀行應(yīng)對代銷產(chǎn)品進行風(fēng)險評級。業(yè)內(nèi)專家對購買銀行理財提出了一些建議。

　　揚子晚報記者　李沖

　　“銀行除了自營產(chǎn)品外，還可以代賣其他非本行的產(chǎn)品，即銀行代銷產(chǎn)品，比如保險、基金等，風(fēng)險根據(jù)產(chǎn)品不同也不一樣，但比銀行自營的產(chǎn)品風(fēng)險大得多。有些工作人員迫于業(yè)績壓力，會誘導(dǎo)客戶購買保險等代銷產(chǎn)品，這類產(chǎn)品銀行不‘兜底’。”　江蘇某國有銀行的陳經(jīng)理說。

　　銀監(jiān)會通知要求銀行加強投資者適當性管理，在銷售過程中明示產(chǎn)品的代銷屬性，揭示代銷產(chǎn)品風(fēng)險，不得采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導(dǎo)客戶購買產(chǎn)品，并應(yīng)當根據(jù)有關(guān)規(guī)定實施“雙錄”（錄音錄像）。

　　銀率網(wǎng)分析師閆自杰建議投資者，在購買銀行理財產(chǎn)品時，一定要仔細研究條款及產(chǎn)品說明書，關(guān)注最后的合同主體。融３６０的分析師表示，凡銀行自發(fā)的理財產(chǎn)品，在產(chǎn)品說明書中，會有一個以大寫字母“Ｃ”開頭的１４位產(chǎn)品登記編碼。

　　業(yè)內(nèi)人士告訴記者，銀行銷售的各類產(chǎn)品一般分為五個風(fēng)險等級：謹慎型產(chǎn)品（Ｒ１）、穩(wěn)健型產(chǎn)品（Ｒ２）、平衡型產(chǎn)品（Ｒ３）、進取型產(chǎn)品（Ｒ４）、激進型產(chǎn)品（Ｒ５）。陳經(jīng)理表示，投資者在進行風(fēng)險評估時，一定要如實填寫自己的實際投資情況，便于搭配合適的產(chǎn)品。如果投資者風(fēng)險承受能力在Ｒ４進取型，那么給他推薦一些代銷產(chǎn)品等，原則上來說是可以的。但向風(fēng)險等級為謹慎穩(wěn)健的老人推薦高風(fēng)險產(chǎn)品，顯然是不合適的。

　　即便是銀行自營的理財產(chǎn)品，也分為保本類和非保本類，按照收益類型可以分為三類：保證收益類、保本浮動收益類、非保本浮動收益類。業(yè)內(nèi)人士表示，無論哪種理財方式，都是有風(fēng)險的，投資時不應(yīng)片面追求高收益，將風(fēng)險置之度外。結(jié)合存款、收入等因素，根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力選擇適合自己的理財產(chǎn)品，且投且小心，才是投資理財?shù)淖詈梅绞健?/p>