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負利率時代來臨 10萬存銀行1年凈虧537元

2016年05月17日 16:02 | 來源:北京晚報
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“把錢放銀行,就相當于一直在貶值,真不知道應該把錢存到哪里去。”昨日,西安市民李女士對記者談及理財話題,疑惑地說道。今年1月,我國居民消費價格指數(shù)(CPI)超過國有大行上浮后的一年期存款利率,緊接著2月又超過股份制銀行,這標志著我國現(xiàn)階段已進入真實的負利率時代。對此,業(yè)內(nèi)人士算了一筆賬,10萬元存銀行一年凈虧537元。

10萬元一年最少也虧293元

居民消費價格指數(shù)(CPI)是用來直觀衡量一個國家通貨膨脹水平的指數(shù)之一,當這一指數(shù)一段時期內(nèi)高于一年期存款利率的時候,該時期內(nèi)居民存款的實際利率為負,尤其是對于我國這種高儲蓄率的國家來說,在這一時期內(nèi)存銀行一年定期是賠錢的。

據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計,2015年10月降息之后,五大國有商業(yè)銀行的一年期存款利率統(tǒng)一上浮16.67%,為1.75%;10家上市的股份制銀行,除了招商銀行同五大國有商業(yè)銀行保持一致為1.75%外,其他9家統(tǒng)一上浮33.33%,一年期定期利率達2.00%。

而據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù),2015年四季度CPI基本保持在1.5%左右,2016年1月CPI達到1.8%,比國有大行一年期存款利率高出0.05個百分點;2月達到2.3%,比國有大行一年期存款利率高出0.55個百分點,比股份制銀行一年期存款利率高出0.3個百分點;3月和4月的CPI同2月持平。

那么,到底計存一筆一年期定期會虧多少錢?對此,銀率網(wǎng)分析師閆自杰為華商報記者算了一筆賬,假設存款10萬元,而全年CPI在2.3%左右,也就是以2.3%為通脹率,如此計算國有大行和招商銀行:一年期存款利率1.75%,10萬元存款到期本息合計為101750元,根據(jù)現(xiàn)金價值,以2.3%的通脹率對到期本息進行折現(xiàn),101750÷1.023等于99462.37,即一年后的101750元僅相當于現(xiàn)在的99462.37元,也就是說,在這幾家銀行存10萬元一年期定期,到期實際上是凈虧537.63元。

同理,其他9家上市的股份制銀行:一年期存款利率2.00%,10萬元存款到期本息合計為102000元,用同樣的方法計算,折現(xiàn)后僅有99706.74元,到期實際上是凈虧293.26元。

普通投資者可配置保本理財產(chǎn)品

那么,問題來了,負利率時代普通老百姓到底如何理財?對此,業(yè)內(nèi)人士認為,對普通的投資者來說,可以配置一些較好的貨幣基金、銀行保本型理財產(chǎn)品、國債等,“這至少比存定期好很多”。

閆自杰認為,在實際負利率時期,老百姓要學會存款搬家,尋找一些高于通貨膨脹率的穩(wěn)健型投資產(chǎn)品來替代簡單的存款,比如表現(xiàn)較好的貨幣基金、銀行保本型理財產(chǎn)品、國債等。

某股份制銀行個人業(yè)務部經(jīng)理賀磊則從另外一個角度認為,“在目前整個利率水平下,不管存銀行定期,還是買銀行理財,事實上都不劃算,入不敷出。所以就當下來說,存錢不如去消費,比如去旅游、留學等?!?/p>

而就純理財目標來說,賀磊以投資者類型來分,激進型可以參與創(chuàng)業(yè)型項目投資,平衡型則可以投資適合的信托項目,而保守型投資者則可以買一些保本理財產(chǎn)品,諸如貨幣基金及國債等產(chǎn)品。


編輯:薛曉鈺

關鍵詞:負利率 銀行

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