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謝衛(wèi):金融消保的基礎(chǔ),是尊重制度、監(jiān)管與自律

2016年06月22日 10:17 | 作者:崔呂萍 | 來源:人民政協(xié)網(wǎng)
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談到保護金融消費者,作為一個擁有近20年公募基金公司從業(yè)經(jīng)驗的金融業(yè)內(nèi)人士,全國政協(xié)委員,交銀施羅德基金管理公司副總經(jīng)理謝衛(wèi)表示,有三個框架需要先搭建起來。一是信息披露框架,二是資金托管制度,三是不承諾收益。

謝衛(wèi)

謝衛(wèi)

“任何一個新型行業(yè)想要在市場上站穩(wěn)腳跟,都需要這些基本框架?!痹谥x衛(wèi)看來,公募基金的成長歷程就是這三大框架最好的見證。“比如信息披露,公募基金每季度都有非常詳細的運行報告,從買賣股票的數(shù)量到投資策略,都做詳盡披露;比如資金托管制度,基金托管業(yè)務(wù)現(xiàn)在已經(jīng)是銀行業(yè)較為重要的中間業(yè)務(wù)之一;再比如收益,我們只做披露,而不做承諾,但現(xiàn)在我們知道還有一些互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品在變相承諾收益,其實這并不符合我們長期遵循的行業(yè)準則?!?/p>

光有基本制度還不夠,謝衛(wèi)認為,作為盡職的金融機構(gòu)從業(yè)者和管理團隊,必須堅持自律,要對金融有敬畏之心。

而談到金融監(jiān)管,謝衛(wèi)表示,金融業(yè)應(yīng)當屬于“特許行業(yè)”,全球金融業(yè)都處于監(jiān)管之下?!爱斍耙环N說法認為,相比傳統(tǒng)金融業(yè)的效率低、成本高,以P2P網(wǎng)貸為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)通過點對點的服務(wù),大大節(jié)約了成本、提高了交易效率,但在我看來,也大大躲避了監(jiān)管甚至放棄監(jiān)管。我認為,金融行業(yè)是從監(jiān)管成本、自律成本向制度成本框架前行的行業(yè),這個行業(yè)沒有成本是不完整的,我們必須處于監(jiān)管環(huán)境下。”

對于當前的金融創(chuàng)新,謝衛(wèi)表示,他最大的感受是金融機構(gòu)的分類方式?!耙酝惶峤鹑?,只有一個概念,就是我們熟悉的銀證保、信托、租賃等,而現(xiàn)在提金融機構(gòu),關(guān)鍵詞是持牌金融機構(gòu)和非持牌金融機構(gòu)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起,一批非持牌金融機構(gòu)發(fā)展很快,這些機構(gòu)分為兩類:一類是規(guī)模本身就難以維系,一旦做大就可能滑向龐氏騙局或非法集資,我稱其為‘偽金融’,對于這種平臺,建議監(jiān)管層予以取締,不讓其生存,就是對消費者最好的保護,而不是等到這些平臺‘跑路’了,再去談消費者保護的話題,到那時為時已晚;另一類也是非持牌金融機構(gòu),比如現(xiàn)在很多P2P網(wǎng)貸平臺,我們要觀察這些平臺未來的發(fā)展方向,對它們的成長給予一定的包容,允許其嘗試,比如京東白條,從互聯(lián)網(wǎng)金融的角度看,它就是消費信貸,這里包括個人消費貸款和校園貸等,可以彌補傳統(tǒng)銀行的技術(shù)和服務(wù)半徑達不到的地方,這種探索是值得肯定的。”

對于后一種非持牌金融機構(gòu)應(yīng)如何對其消費者進行保護的話題,謝衛(wèi)強調(diào),這個問題最終的答案應(yīng)該還是持牌,由監(jiān)管者制定行業(yè)準入原則,這些機構(gòu)向這個方向靠攏?!俺峙凭偷扔诩{入到監(jiān)管體系中,換句話說,平臺只有在監(jiān)管成本、自律成本、制度成本的輔助下前行,才是健康的?!敝x衛(wèi)表示。

在談到當下較為流行的金融科技時,謝衛(wèi)表示,科技追求的是極致,而金融追求的是穩(wěn)健,兩者之間的融合應(yīng)該有一個合理的邊界,從眾多金融百年老店的發(fā)展進程看,保護投資者的利益是基礎(chǔ),只有尊重制度、監(jiān)管和自律,所保護的投資者和企業(yè)才會得到收獲。

編輯:邢賀揚

關(guān)鍵詞:謝衛(wèi) 金融消保 金融監(jiān)管

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