改革開放以來(lái)，黨中央對(duì)“三農(nóng)”問題十分關(guān)心，已經(jīng)采取了很多優(yōu)惠政策。但當(dāng)前面臨的問題依然很多。其中，制約農(nóng)村發(fā)展長(zhǎng)期沒有解決最重要的問題之一就是金融問題。這個(gè)問題雖然經(jīng)過(guò)多年的深化改革，取得了一定的成效，但至今仍遠(yuǎn)不適應(yīng)“三農(nóng)”發(fā)展的要求。

王巨祿

資金支持是任何支持都不能代替的支持。這種狀況若不盡快徹底改變，在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變和更好地落實(shí)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革的過(guò)程中，土地的保護(hù)和治理，優(yōu)良品種的培育和試驗(yàn)，生產(chǎn)的規(guī)模經(jīng)營(yíng)和管理，產(chǎn)品的加工包裝和倉(cāng)儲(chǔ)物流，農(nóng)業(yè)的科研投入和先進(jìn)技術(shù)的大面積推廣，水電氣通訊等地下管網(wǎng)、鄉(xiāng)村道路等基礎(chǔ)設(shè)施和養(yǎng)老院、幼兒園、醫(yī)院、學(xué)校等基本公共服務(wù)設(shè)施建設(shè)升級(jí)改造等方面，資金的需求將繼續(xù)處在嚴(yán)重短缺狀態(tài)。解決農(nóng)村資金的匱乏一直是廣大農(nóng)民、企業(yè)家的迫切要求，是關(guān)心“三農(nóng)”問題的社會(huì)組織及專家學(xué)者的一致呼喚。

國(guó)際上不少國(guó)家解決“三農(nóng)”問題的成功經(jīng)驗(yàn)值得借鑒。如美國(guó)、日本、德國(guó)和俄羅斯都先后建立了農(nóng)村合作金融、政策性金融及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)共同組成的功能完善、覆蓋面廣、運(yùn)行高效的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系。韓國(guó)、泰國(guó)和東南亞各國(guó)很早都大力發(fā)展農(nóng)村小額信貸，對(duì)農(nóng)村金融進(jìn)行了政策和資金支持。1976年，孟加拉國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授、“窮人的銀行家”穆罕默德·尤努斯，在一個(gè)小村莊用27美元開始了針對(duì)農(nóng)村貧困婦女的小額貸款實(shí)踐。1983年，孟加拉國(guó)政府破例頒布《格萊珉銀行條例》，支持尤努斯將其開創(chuàng)的項(xiàng)目轉(zhuǎn)變成一家專門的“窮人所有、服務(wù)窮人”的銀行。他因此在2006年榮獲諾貝爾和平獎(jiǎng)。這些范例雖然不可簡(jiǎn)單照抄照搬，但它能夠幫助我們進(jìn)一步深刻認(rèn)識(shí)處于弱勢(shì)地位的農(nóng)村怎樣才能把金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展起來(lái)。

目前我國(guó)農(nóng)村金融的發(fā)展已經(jīng)出現(xiàn)了可喜局面。截至2013年初，全國(guó)250家商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立了939家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，其中村鎮(zhèn)銀行876家，貸款公司14家，農(nóng)村資金互助社49家。全國(guó)31個(gè)?。ㄊ袇^(qū)）共設(shè)立小額貸款公司6080家。從業(yè)人員達(dá)7.03萬(wàn)人，注冊(cè)資本5146.97億元，貸款余額5921億元。雖然規(guī)模不大，但發(fā)展趨勢(shì)很好。已經(jīng)暴露出的問題當(dāng)然也亟待解決，比如，現(xiàn)階段農(nóng)戶居住分散，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體規(guī)模普遍不大，貸款額度小，缺乏抵押物，造成的服務(wù)成本高、效益低、不安全等問題究竟如何解決。公共基礎(chǔ)設(shè)施和基本公共服務(wù)設(shè)施的財(cái)政補(bǔ)貼和銀行資金的支持是否可以結(jié)合，增強(qiáng)銀行資金投入的吸引力。村鎮(zhèn)銀行支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)多元化發(fā)展的積極性，賦予什么樣的特殊優(yōu)惠政策才能調(diào)動(dòng)起來(lái)。村鎮(zhèn)銀行和大商業(yè)銀行有區(qū)別的服務(wù)方式、管理辦法和考核指標(biāo)如何制定才更切合實(shí)際等等。

這諸多的實(shí)際問題都需要智慧、擔(dān)當(dāng)和實(shí)踐創(chuàng)新，因循守舊沒有出路，倒退更沒有出路。唯有繼續(xù)深化改革，堅(jiān)持用改革的思路和辦法，不斷推出創(chuàng)新服務(wù)方式和適合“三農(nóng)”要求的金融產(chǎn)品，農(nóng)村金融發(fā)展才會(huì)闖出一片新天地。

（作者系全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)小康建設(shè)研究會(huì)會(huì)長(zhǎng)。本文為在“中國(guó)農(nóng)村金融創(chuàng)新發(fā)展論壇”上的致辭，有刪節(jié)）