民營(yíng)銀行助力企業(yè)融資

剛過而立之年的彭金東已是杭州一家年?duì)I收過千萬、擁有自主品牌的服裝店老板了。而就在６年前，他還只是一個(gè)日均業(yè)務(wù)量幾百元的淘寶店主。

“助我起步的是當(dāng)年阿里小貸發(fā)放的１０萬元，后來從浙江網(wǎng)商銀行拿到一筆２００萬元的貸款，又幫我擁有了自主品牌。便捷又高效的網(wǎng)絡(luò)貸款非常適合我們這類電商小微企業(yè)。”彭金東告訴記者。

彭金東的網(wǎng)店只是浙江網(wǎng)商銀行所服務(wù)的１７０萬家小微企業(yè)中的一家，這家沒有網(wǎng)點(diǎn)、成立一年多的網(wǎng)絡(luò)銀行，運(yùn)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等優(yōu)勢(shì)，發(fā)放貸款余額２３０億元。

“遲來的先行者”，這是網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)俞勝法對(duì)網(wǎng)商銀行的點(diǎn)評(píng)。在小微企業(yè)多元化融資需求面前，不少金融機(jī)構(gòu)都在努力探索，民營(yíng)銀行盡管“姍姍來遲”，卻通過細(xì)分市場(chǎng)、互聯(lián)網(wǎng)渠道、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等創(chuàng)新，提供了更有針對(duì)性的金融服務(wù)，成為彌補(bǔ)金融體系不足的“先行者”。

開業(yè)一年來，首批試點(diǎn)的５家民營(yíng)銀行運(yùn)行狀況良好。截至今年一季度末，５家民營(yíng)銀行資產(chǎn)總額達(dá)９５９．４億元，較年初增長(zhǎng)２０．８％。其中各項(xiàng)貸款余額３５６．５億元，較年初增長(zhǎng)５１％。

今年以來，我國(guó)民營(yíng)銀行常態(tài)化發(fā)展有序推進(jìn)，有１２家進(jìn)入論證階段。大力發(fā)展民營(yíng)、中小銀行，被視為深化金融供給側(cè)改革的重要內(nèi)容。

“中小型銀行相對(duì)缺乏，使得我國(guó)銀行體系的活力不足?！苯煌ㄣy行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平表示，通過推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行、民營(yíng)銀行等中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，金融市場(chǎng)體系建設(shè)正朝著進(jìn)一步細(xì)分市場(chǎng)、提高效率的方向邁進(jìn)。

跨國(guó)配置資源幫企業(yè)降成本

“我們企業(yè)正逐步走向國(guó)際，如果能直接在海外借錢、就地用外匯采購(gòu)可大大降低資金成本，提升競(jìng)爭(zhēng)力?！庇糜丫W(wǎng)絡(luò)科技公司助理總裁王志清告訴記者，隨著外債宏觀審慎管理試點(diǎn)在北京中關(guān)村落地實(shí)施，公司去年成功地從德國(guó)法蘭克福拿到一筆歐元貸款，至今已累計(jì)貸款６７８０萬歐元。

幫助用友辦理外債融資的中國(guó)工商銀行中關(guān)村支行客戶經(jīng)理舒強(qiáng)介紹，通過國(guó)際市場(chǎng)融資，用友的綜合融資成本大約是２．２％，差不多比當(dāng)前一年期國(guó)內(nèi)貸款基準(zhǔn)利率低了兩個(gè)百分點(diǎn)。

近幾年，歐元、美元、日元等外幣的借款利率普遍低于人民幣，借外債與在國(guó)內(nèi)貸款形成了明顯的成本差，這對(duì)于企業(yè)來說相當(dāng)有吸引力。像用友這樣受益于改革試點(diǎn)的企業(yè)，去年全國(guó)共有７６家，簽約金額合計(jì)２８．６７億美元，累計(jì)提款１９．４５億美元。

“建立健全宏觀審慎框架下的外債和資本流動(dòng)管理體系，是深化外匯管理改革、促進(jìn)投融資便利化的重要舉措?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇表示，面對(duì)紛繁復(fù)雜的外匯市場(chǎng)波動(dòng)，匯改正穩(wěn)妥推進(jìn)，金融正在穩(wěn)健對(duì)外開放。

從“瘸腿跛行”到“雙腿健行”

我國(guó)融資結(jié)構(gòu)一直以間接融資特別是銀行貸款為主，而貸款的期限不靈活、成本較高、到期續(xù)貸等問題，困擾著不少企業(yè)發(fā)展。

中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍表示，經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，鼓勵(lì)大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新，應(yīng)推進(jìn)融資結(jié)構(gòu)適應(yīng)新變化，通過大力發(fā)展直接融資，分擔(dān)傳統(tǒng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)壓力。

如何從間接融資為主的“瘸腿跛行”，轉(zhuǎn)變?yōu)殚g接和直接融資協(xié)同發(fā)展的“雙腿健行”，成為金融改革的重要課題，關(guān)系企業(yè)生存發(fā)展。

“從創(chuàng)業(yè)初期不知道使用貸款，到知道利用銀行貸款促成長(zhǎng)，再到新三板上市謀求更大發(fā)展空間，企業(yè)越來越理性地選擇融資方式，融資結(jié)構(gòu)也一步步趨向合理?！北本┬枪庥耙曉O(shè)備科技公司董事長(zhǎng)陳瑞福說。

統(tǒng)計(jì)顯示，一季度全國(guó)直接融資規(guī)模達(dá)到１５２４０億元，同比增長(zhǎng)２２８％，占社會(huì)融資規(guī)模增量的比重同比提高１２．３個(gè)百分點(diǎn)。

日前發(fā)布的關(guān)于深化投融資體制改革的意見提出，大力發(fā)展直接融資。中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛認(rèn)為，擴(kuò)大直接融資比重是金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化的一部分，這將促進(jìn)我國(guó)直接融資市場(chǎng)結(jié)構(gòu)逐漸完善，為不同類型的企業(yè)融資提供更多可選渠道。

連平表示，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，企業(yè)融資難、融資貴問題短期內(nèi)難以完全解決，需要穩(wěn)步推進(jìn)整個(gè)金融體系改革。在改善中小企業(yè)資金供給的同時(shí)，還要注意與產(chǎn)業(yè)、財(cái)稅政策相配套，逐步改善企業(yè)融資環(huán)境。（完）