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保監(jiān)會就離岸再保險人提供擔(dān)保措施有關(guān)事項征求意見

2016年08月15日 16:00 | 來源:中新網(wǎng)
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據(jù)保監(jiān)會網(wǎng)站消息,為防范離岸再保險接受人信用風(fēng)險,促進(jìn)再保險市場持續(xù)健康發(fā)展,近日,保監(jiān)會印發(fā)《中國保監(jiān)會關(guān)于離岸再保險人提供擔(dān)保措施有關(guān)事項的通知(征求意見稿)》。

《通知》主要從適用的對象和范圍、擔(dān)保的形式和范圍、擔(dān)保措施的具體要求以及在償付能力評估時擔(dān)保措施的使用等方面,對離岸再保險人提供擔(dān)保措施的有關(guān)事項提出了規(guī)范性要求。

——擔(dān)保的形式和范圍

《通知》認(rèn)可的擔(dān)保形式包括存款資金、備用信用證和其他保監(jiān)會認(rèn)可的擔(dān)保措施,并規(guī)定擔(dān)保措施的覆蓋范圍是境內(nèi)再保險分出人對離岸再保險人的信用風(fēng)險敞口,即應(yīng)收分??铐椇蛻?yīng)收分保準(zhǔn)備金。

——備用信用證開證機(jī)構(gòu)的資質(zhì)要求

《通知》規(guī)定了備用信用證開證機(jī)構(gòu)應(yīng)滿足的資質(zhì)要求,并規(guī)定在備用信用證的開證機(jī)構(gòu)不滿足資質(zhì)要求時,備用信用證應(yīng)由滿足資質(zhì)要求的商業(yè)銀行保兌?!锻ㄖ愤€規(guī)定,當(dāng)開證機(jī)構(gòu)或保兌機(jī)構(gòu)不再滿足《通知》的資質(zhì)要求時,離岸再保險人應(yīng)選擇滿足要求的商業(yè)銀行簽發(fā)新的備用信用證或保兌函。

——在償付能力評估時擔(dān)保措施的使用

《通知》規(guī)定境內(nèi)保險公司進(jìn)行償付能力評估,在適用有擔(dān)保措施的風(fēng)險因子計算其交易對手違約風(fēng)險最低資本時,交易對手違約風(fēng)險的風(fēng)險暴露應(yīng)以離岸再保險人為該再保險合同提供的符合通知要求的擔(dān)保措施的合計擔(dān)保金額為限。

關(guān)于存款資金擔(dān)保的要求,《通知》要求作為擔(dān)保措施的存款資金應(yīng)存放于中國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行,并規(guī)定在再保險合同沒有結(jié)清的情況下,存款資金自存入再保險分出人的銀行賬戶之日起,一年之內(nèi)不能轉(zhuǎn)回再保險接受人銀行賬戶。主要考慮如下:

一是為確保出現(xiàn)法律糾紛時適用中國法律和擔(dān)保物的處置地在中國境內(nèi),保護(hù)境內(nèi)再保險分出人權(quán)利,提高存款資金安全性。

二是為防止離岸再保險人在償付能力評估日后立即將存款資金轉(zhuǎn)回自己的銀行賬戶,確保擔(dān)保措施持續(xù)有效。

關(guān)于備用信用證擔(dān)保的要求,《通知》認(rèn)可的信用證種類是備用信用證,并規(guī)定備用信用證應(yīng)是不可撤銷的、無條件的、清潔的、不受備用信用證以外的任何條件限制,其索賠和償付應(yīng)在中國境內(nèi)進(jìn)行。主要考慮如下:

一是在認(rèn)可的信用證種類方面,目前,市場上使用的信用證主要有商業(yè)信用證和備用信用證兩種。其中,商業(yè)信用證一般作為貨物或商品貿(mào)易的結(jié)算工具,而備用信用證通常作為交易對手違約時受益人申請償付的工具,能夠滿足再保險交易中防范交易對手違約風(fēng)險的需求。美國、加拿大、澳大利亞等國離岸再保險人保證金制度認(rèn)可的信用證種類均為備用信用證。

二是在備用信用證應(yīng)滿足的要求方面,為了保護(hù)境內(nèi)再保險分出人的權(quán)利,避免離岸再保險人單方面撤銷備用信用證,同時,為了確保在離岸再保險人不能履行再保險責(zé)任時,境內(nèi)再保險分出人能夠及時對備用信用證進(jìn)行索賠,避免離岸再保險人或備用信用證開證機(jī)構(gòu)以各種理由對抗境內(nèi)再保險分出人的索賠申請,美國、加拿大、澳大利亞等國的相關(guān)監(jiān)管要求及備用信用證的國際相關(guān)交易示范規(guī)則都規(guī)定備用信用證應(yīng)是不可撤銷的、無條件的、清潔的、不受備用信用證以外的任何條件限制。因此,《通知》作出了相同規(guī)定。

三是在備用信用證的索賠和償付發(fā)生地的要求方面,為了方便境內(nèi)再保險分出人在境內(nèi)對備用信用證進(jìn)行索賠,降低索賠成本,同時,為了確保在備用信用證的索賠或償付出現(xiàn)糾紛時,我國司法機(jī)關(guān)能夠行使司法管轄權(quán),保護(hù)境內(nèi)再保險分出人的合法權(quán)益,《通知》規(guī)定備用信用證的索賠和償付應(yīng)在中國境內(nèi)。

關(guān)于備用信用證開證機(jī)構(gòu)的資質(zhì)要求,《通知》規(guī)定備用信用證的開證機(jī)構(gòu)應(yīng)為在中國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、其資本充足率不低于11%或信用評級不低于AA-,且與分出人和分入人均不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。主要考慮如下:

一是在開證機(jī)構(gòu)的設(shè)立地方面,《通知》規(guī)定應(yīng)在中國境內(nèi),其考量與規(guī)定備用信用證的索賠和償付應(yīng)在中國境內(nèi)是一致的。

二是在開證機(jī)構(gòu)的類型方面,盡管我國的現(xiàn)行法律法規(guī)并未禁止境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)為涉外業(yè)務(wù)簽發(fā)備用信用證,但考慮到:一方面自1997年人民銀行頒布《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》以來,實(shí)踐中,商業(yè)銀行一直是唯一被允許開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu),在信用證業(yè)務(wù)方面積累了豐富的經(jīng)驗(yàn),具有較完備的風(fēng)險控制機(jī)制和較成熟的操作流程;另一方面從總體來看,我國對商業(yè)銀行監(jiān)管較為嚴(yán)格,商業(yè)銀行內(nèi)部管理也較為規(guī)范,經(jīng)營較為穩(wěn)健,由商業(yè)銀行簽發(fā)或保兌備用信用證較為可靠。因此,《通知》將備用信用證的開證機(jī)構(gòu)限定為境內(nèi)商業(yè)銀行。

三是在開證機(jī)構(gòu)的資信情況要求方面,與《8號規(guī)則》的相關(guān)要求相一致,《通知》要求銀行的資本充足率不低于11%或信用評級不低于AA-。

關(guān)于對備用信用證進(jìn)行保兌的規(guī)定,《通知》規(guī)定,在備用信用證的開證機(jī)構(gòu)不滿足《通知》規(guī)定的資質(zhì)要求時,備用信用證應(yīng)由滿足上述要求的商業(yè)銀行保兌。主要考慮如下:

一是在備用信用證需要保兌的規(guī)定方面,離岸再保險人出于業(yè)務(wù)關(guān)系等因素的考慮,通常會選擇本國的商業(yè)銀行作為備用信用證開證機(jī)構(gòu),從而備用信用證開證機(jī)構(gòu)無法滿足《通知》規(guī)定的資質(zhì)要求。從國際來看,在備用信用證開證機(jī)構(gòu)不符合監(jiān)管規(guī)定的資質(zhì)要求時,由符合資質(zhì)要求的金融機(jī)構(gòu)對原備用信用證進(jìn)行保兌是慣用的增信措施。為充分保護(hù)境內(nèi)再保險分出人的利益,《通知》參照國際通行做法,規(guī)定當(dāng)備用信用證的開證機(jī)構(gòu)不滿足《通知》規(guī)定的資質(zhì)要求時,應(yīng)由滿足《通知》要求的商業(yè)銀行對備用信用證進(jìn)行保兌。

二是在保兌機(jī)構(gòu)的資質(zhì)要求方面,當(dāng)離岸再保險人違約時,境內(nèi)再保險分出人通常首先向備用信用證的保兌機(jī)構(gòu)申請索賠,保兌機(jī)構(gòu)實(shí)際是備用信用證債務(wù)責(zé)任的首要承擔(dān)者。因此,《通知》對保兌機(jī)構(gòu)的資質(zhì)要求與開證機(jī)構(gòu)符合資質(zhì)要求而不需要保兌情況下的要求相同。

關(guān)于備用信用證的期限和“自動展期條款”,《通知》規(guī)定,備用信用證的期限至少為一年,并應(yīng)包含“自動展期條款”,其中,“自動展期條款”應(yīng)規(guī)定備用信用證(或保兌函)自動展期,如果開證機(jī)構(gòu)(或保兌機(jī)構(gòu))決定備用信用證(或保兌函)不展期,應(yīng)提前書面通知受益人。主要考慮如下:

一是在備用信用證期限方面,再保險合同通常多以一個年度作為業(yè)務(wù)周期。一方面由于不同期限的備用信用證開證成本不同,如果規(guī)定備用信用證的期限超過一年,將增加開證成本,降低離岸再保險人提供備用信用證的意愿;另一方面如果規(guī)定的期限過短,將無法保證再保險分出人的再保險資產(chǎn)得到持續(xù)有效的保障,因此,《通知》規(guī)定備用信用證的期限至少為一年。

二是在“自動展期條款”方面,再保險業(yè)務(wù)攤賠處理的周期通常較長,一個再保險合同往往需要存續(xù)多年才結(jié)清?!白詣诱蛊跅l款”可以使備用信用證或保兌函簽發(fā)后在再保險合同結(jié)清前持續(xù)有效,省去續(xù)開手續(xù)、降低開證成本。因此,《通知》規(guī)定備用信用證應(yīng)包含“自動展期條款”。

開證機(jī)構(gòu)或保兌機(jī)構(gòu)資質(zhì)變化的處理,《通知》規(guī)定,當(dāng)開證機(jī)構(gòu)或保兌機(jī)構(gòu)的資質(zhì)發(fā)生變化、不再滿足《通知》規(guī)定的資質(zhì)要求時,離岸再保險人應(yīng)另外選擇滿足要求的商業(yè)銀行簽發(fā)新的備用信用證或保兌函,并規(guī)定在90天內(nèi)原備用信用證或保兌函仍可視為符合要求的擔(dān)保措施。主要考慮如下:

一是備用信用證的開證機(jī)構(gòu)或保兌機(jī)構(gòu)的資信水平?jīng)Q定了備用信用證或保兌函作為擔(dān)保措施的有效性,因此,《通知》規(guī)定,開證機(jī)構(gòu)或保兌機(jī)構(gòu)資質(zhì)發(fā)生變化、不再滿足《通知》規(guī)定的資質(zhì)要求時,離岸再保險人應(yīng)另外選擇滿足要求的商業(yè)銀行簽發(fā)新的備用信用證或保兌函。

二是離岸再保險人另外選擇滿足要求的商業(yè)銀行簽發(fā)新的備用信用證或保兌函需要一定時間,從實(shí)踐看這一過程通常不會超過90天。因此,《通知》規(guī)定,原備用信用證或保兌函在90天內(nèi)仍可視為符合要求的擔(dān)保措施。

關(guān)于在償付能力評估時擔(dān)保措施的使用,《通知》規(guī)定,境內(nèi)保險公司進(jìn)行償付能力評估,在適用有擔(dān)保措施的風(fēng)險因子計算其交易對手違約風(fēng)險最低資本時,交易對手違約風(fēng)險的風(fēng)險暴露應(yīng)以離岸再保險人為該再保險合同所提供的符合通知要求的擔(dān)保措施的合計擔(dān)保金額為限。主要考慮如下:

《8號規(guī)則》規(guī)定,在境內(nèi)保險公司進(jìn)行償付能力評估時,再保險分出業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險最低資本為交易對手違約風(fēng)險的風(fēng)險暴露與風(fēng)險因子的乘積,對于有擔(dān)保措施的風(fēng)險暴露,可以適用較低的風(fēng)險因子。為了避免在離岸再保險人提供的擔(dān)保金額低于其對應(yīng)的風(fēng)險暴露時,境內(nèi)保險公司將離岸再保險人的再保險風(fēng)險暴露全部適用有擔(dān)保措施情況下的風(fēng)險因子,同時,為了防止當(dāng)為一個再保險合同提供的擔(dān)保金額大于該再保險合同的風(fēng)險暴露時,境內(nèi)再保險分出人將多出部分的擔(dān)保金額挪用給另一再保險合同使用,《通知》作出上述規(guī)定。


編輯:秦云

關(guān)鍵詞:保監(jiān)會 離岸再保險人 擔(dān)保措施 征求意見

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