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信用卡未到手被刷5萬(wàn) 女子盜刷50余萬(wàn)元被捕
2、 如確認(rèn)屬犯罪分子盜刷,發(fā)卡行會(huì)注銷客戶卡片,即下X CODE,并為客戶換發(fā)新卡。同時(shí)查看資金是否已經(jīng)從發(fā)卡行清算出去。如無(wú),會(huì)攔截。這一步時(shí)效性非常高。
信用卡未到手被刷5萬(wàn)
3、 發(fā)卡行作業(yè)部工作人員登場(chǎng),調(diào)扣人員會(huì)通過(guò)卡組織,聯(lián)系收單行,先爭(zhēng)取凍結(jié)向收單商戶清算交易資金,并要求調(diào)取pos簽單,核對(duì)簽名。在此過(guò)程中,一般小額偶發(fā)爭(zhēng)議交易,凍結(jié)未必能成功。
4、 同時(shí),發(fā)卡行風(fēng)控部門的反欺詐人員針對(duì)客戶被盜刷情況和歷史交易記錄,再結(jié)合一定期間內(nèi)其他偽冒交易的數(shù)據(jù),篩選排查信用卡盜錄商戶。只要數(shù)據(jù)足夠龐大,例如五大行和招行這樣的信用卡大行,一般可以很快鎖定盜錄商戶。
5、 走完以上流程后,發(fā)卡行調(diào)扣人員會(huì)根據(jù)各種有利于自己的證據(jù),針對(duì)部分交易向卡組織申請(qǐng)調(diào)扣。幾個(gè)回合下來(lái),如果成功,就能避免一筆損失,發(fā)卡行和持卡人皆大歡喜。
6、 對(duì)于被調(diào)查后認(rèn)定是盜錄卡片的商戶,收單行會(huì)果斷關(guān)閉。當(dāng)然,很多作案并非商戶所謂,可能是收銀員個(gè)人,也可能是黑客團(tuán)體——2008年一幫黑客弄輛車在超市外面,利用超市的wifi侵入其系統(tǒng),截取了超市POS交易信息,并將信息販賣給偽卡犯罪分子。其實(shí),這種大規(guī)模犯罪才是銀行卡信息泄露的主要渠道。
7、 如過(guò)發(fā)卡行和收單行沒(méi)有凍結(jié)清算,也沒(méi)找到犯罪分子。對(duì)不起,發(fā)卡行要擔(dān)責(zé)了。
編輯:楊嵐
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